Si usted es un comprador de vivienda por primera vez con mal crédito, sin duda encontrará más obstáculos que alguien con un puntaje crediticio perfecto: esa es la naturaleza del negocio de compra de viviendas. Pero no te desanimes. Sus problemas de crédito no deberían impedirle comprar su primera casa.
En general, un comprador de vivienda por primera vez con un puntaje crediticio más alto tendrá una mejor oportunidad de obtener un préstamo hipotecario con una tasa de interés baja, lo que significa pagos mensuales más bajos. Sin embargo, un comprador de vivienda por primera vez con mal crédito tendrá dificultades para obtener esa tasa de interés baja, entre otras cosas, y es probable que incurra en pagos mensuales más altos.
Cosas expertos Sugiera que un prestamista probablemente no tendrá problemas para aprobar una hipoteca con la tasa de interés más baja para un prestatario con un puntaje crediticio de 740 o más, pero puede pensar dos veces antes de otorgar un préstamo hipotecario a un comprador de vivienda por primera vez si su puntaje crediticio es inferior a 620.
Pero antes de que pierdas la forma de su puntaje de crédito y cómo podría afectarlo al comprar su primera casa, recuerda que tú tienes el control de tu propio destino. Si tiene mal crédito ahora, eso no significa que tiene que permanecer así. Un comprador de vivienda por primera vez que trabaja para reparar su mal crédito antes de comenzar el proceso de préstamo tendrá un tiempo mucho más fácil en general.
¡Aquí hay 3 consejos para ayudarlo a comenzar a mejorar su puntaje de crédito ahora!
Conoce tu historial crediticio
La capacidad de comprender y analizar su historial crediticio puede contribuir en gran medida a mejorar su puntaje crediticio general. Un comprador de vivienda por primera vez con mal crédito debe obtener una copia de su informe de crédito y revisarlo con un peine de dientes finos. ¿Quién sabe? Puede haber varios elementos cuestionables en su informe de crédito que podrían impedirle obtener ese préstamo. Si bien los agentes inmobiliarios y los prestamistas recomiendan hacer esto antes de comprar una casa, el hecho es que esta es una buena idea para cualquier persona con crédito cuestionable.
(CONSEJO ÚTIL: Si no sabe cómo, puede recibir una copia gratuita de su informe de crédito cada año de cada una de las tres principales agencias de informes de crédito: Equifax, Experian y TransUnion, haciendo clic en aquí.)
Paga tus deudas
Si bien puede parecer contraproducente comenzar a gastar dinero mientras intenta comprar una casa, pagar su deuda antes de hacerlo es de suma importancia. Este es quizás uno de los más maneras seguras de mejorar su puntaje de crédito. Por ejemplo, pagar el saldo de sus tarjetas de crédito puede ayudar a reducir su índice de crédito, lo que luego puede tener un impacto positivo en su puntaje de crédito. De manera similar, si tiene cobros o juicios en su contra, ahora puede ser el mejor momento para comenzar a pagarlos lo más rápido posible.
(CONSEJO ÚTIL: Pagar su tarjeta de crédito es algo bueno, cerrar su cuenta de tarjeta de crédito no lo es. Resista cualquier tentación de cerrar una cuenta cuando la haya pagado; en su lugar, piense en poner la tarjeta en algún lugar fuera de la vista y fuera de mente.)
No te demores en pagar tus cuentas
Ahora más que nunca, es importante pagar sus facturas a tiempo y, cuando sea posible, en su totalidad. Esto se aplica no solo a sus tarjetas de crédito y pagos de automóviles, sino también a las facturas médicas y de servicios públicos. Si bien esto no necesariamente mejorará su crédito, es importante mantener un buen perfil crediticio antes y durante el proceso de compra de una vivienda. Los expertos sugieren que un un solo pago atrasado de 30 días puede quitarle 100 puntos de su puntaje, y puede llevar muchos, muchos meses recuperarse.
(CONSEJO ÚTIL: una buena herramienta para asegurarse de pagar sus facturas a tiempo es configurar una opción de pago automático).
Al trabajar con un cliente potencial, un agente hipotecario podrá reconocer muy pronto si un comprador de vivienda necesita un impulso crediticio. En Blue Water Mortgage, nuestro equipo de corredores calificados puede ayudar a un comprador de vivienda por primera vez con mal crédito a reconocer la situación en la que se encuentra e inmediatamente comenzar a tomar medidas para repararla. Aumentar su puntaje de crédito es una de las muchas recomendaciones incluidas en nuestro Lista de verificación de precalificación. Contáctanos !
