Todo lo que necesita saber sobre la compra de un condominio

Abreviatura de "condominio", un condominio es una unidad de propiedad individual entre una comunidad de otras unidades. Los condominios se pueden diseñar con unidades adjuntas o separadas y vienen en diferentes estilos arquitectónicos que van desde un edificio de apartamentos de gran altura hasta un estilo rancho tradicional o una casa de varios pisos.

Ser propietario de un condominio es esencialmente un híbrido entre ser propietario de un apartamento y ser propietario de una casa. Las personas y familias que poseen condominios dentro de la misma comunidad comparten áreas comunes como estacionamientos, piscinas, elevadores y pasillos. La distinción principal que separa una comunidad de condominios de un complejo de apartamentos es que las unidades individuales en un edificio de condominios se pueden vender.

Antes de sumergirse en el proceso de compra, es vital comprender las diferencias entre un condominio, una casa unifamiliar y una casa adosada.

¿Qué es una vivienda unifamiliar?

Una vivienda unifamiliar es un edificio residencial independiente e independiente que se asienta en su propio terreno. Como propietario de una vivienda unifamiliar, usted es el único propietario tanto del edificio como del terreno en el que está construido, mientras que como propietario de un condominio, solo posee la unidad en la que vive.

¿Qué es una casa adosada?

También conocida como casa adosada tradicional, una casa adosada se puede definir como una forma de vivienda adosada en la que cada casa contiene varios pisos y comparte una pared con un vecino en uno o ambos lados. Mientras que el propietario de un condominio generalmente solo posee el interior de su unidad, el propietario de una casa adosada también poseerá partes del exterior, como el camino de entrada y el césped circundante. En cuanto a la arquitectura, las casas adosadas siempre se diseñan en hileras.

Asociaciones de Condominios

Cuando compra un condominio, generalmente significa que ahora es parte de una asociación de condominios. Estas asociaciones se establecen con el objetivo de mantener un cierto nivel de mantenimiento en un barrio. Los miembros de esta asociación son elegidos por usted y sus compañeros propietarios de condominios. Su función es establecer nuevas políticas y garantizar que todos los miembros se adhieran a las normas y reglamentos.

Si le importa mucho la comunidad, debe saber que una asociación de condominio saludable se correlaciona fuertemente con una experiencia de vida positiva en condominio.

la Asociación de Propietarios

La Asociación de Propietarios (HOA) es una organización que establece y hace cumplir las reglas de su comunidad en un esfuerzo por preservar la propiedad. Si el propietario de un condominio desea cambiar la apariencia exterior de su hogar, primero debe pedir permiso a la HOA. Para mantener la apariencia, es probable que la HOA rechace una solicitud como la de pintar el exterior de su casa de un color que no coincida con el tema del vecindario.

La principal diferencia entre una HOA y una asociación de condominios es la alcance de la propiedad. Los propietarios de viviendas poseen individualmente sus unidades en un condominio, pero es la HOA la que posee las áreas comunes. Por lo tanto, las tarifas de condominio se utilizan para mantener la propiedad, mientras que las tarifas de HOA respaldan el mantenimiento de las áreas comunes y las comodidades. A continuación, desglosaremos estas tarifas con más detalle.

Tasas de HOA

Se requieren tarifas de HOA para los propietarios de condominios y pueden variar según los servicios ofrecidos, como piscinas, gimnasios y canchas de tenis. Es importante mencionar que incluso si no usa estas funciones ofrecidas, aún estarán incluidas en su tarifa mensual. Si este es su caso, un condominio sin servicios adicionales puede ser más adecuado para usted. Por otro lado, algunos compradores pueden necesitar un condominio que ofrezca servicios como jardinería y remoción de nieve. Todas estas ofertas estarán incluidas en las tarifas de HOA.

Tarifas de condominio

Las tarifas de condominio se cobran para ayudar a financiar el costo del mantenimiento de la propiedad y el sistema de seguridad del edificio. Estas tarifas también cubren el mantenimiento exterior del complejo, incluido el mantenimiento de terrenos, seguros, agua y alcantarillado, recolección de basura y remoción de nieve. Similares a las tarifas de la HOA (¡pero no iguales!), algunas asociaciones también cobrarán tarifas por el uso de otros servicios como piscinas, canchas de tenis o gimnasios. Tenga en cuenta que las tarifas de condominio son generalmente más altas que las tarifas de HOA.

Las tarifas de condominio generalmente se basan en la cantidad de unidades en el complejo de condominios, sin embargo, pueden variar si el complejo tiene una empresa de administración profesional o se está preparando para reparaciones importantes.

Asegúrese de que está tomando la decisión correcta para usted y sus cohabitantes haciéndose las siguientes preguntas:

• ¿Hay una asociación de condominios? ¿Cuáles son sus reglas?
  Como propietario de un condominio, usted está sujeto a ciertas reglas y expectativas establecidas por la asociación de condominios. En general, estas reglas están relacionadas con si los miembros pueden o no hacer mejoras, como agregar arbustos, plantar un jardín o colocar una cerca. En algunos casos, las asociaciones de condominios implementarán políticas relacionadas con tener mascotas, incluidas las reglas relacionadas con el tamaño de la mascota. Le sugerimos que investigue la composición actual de una posible asociación de condominios, así como las normas y reglamentos existentes. Su agente inmobiliario también podrá brindarle más detalles aquí.
• ¿Cuáles son las tarifas de condominio?
  Se requieren tarifas de condominio para todos los propietarios de condominios. Un error común que cometen los compradores primerizos es olvidar presupuestar las tarifas del condominio en sus gastos mensuales. La junta directiva de la asociación de condominios se reunirá anualmente para estimar los gastos totales del condominio y crear un presupuesto para los pagos mensuales que se dividirán en partes iguales entre los propietarios del condominio. . Asegúrese de preguntar cuál es el promedio de estas tarifas cuando considere comprar un condominio.
• ¿Quién supervisa la propiedad?
  Es importante saber quién es responsable de supervisar la propiedad que rodea su complejo de condominios. La mayoría de las asociaciones de condominios contratan un servicio de administración de propiedades para que se ocupe del paisajismo, el mantenimiento exterior y el mantenimiento. Recuerde que el costo de trabajar con una empresa profesional de administración de propiedades probablemente se incluirá en la tarifa mensual del condominio.
• ¿Cuánto dinero hay en el fondo de la asociación de condominios?
  En términos de financiamiento, esta es la pregunta más crucial que puede hacerse. La cantidad de dinero que hay en la asociación de condominios... fondo de Reserva Determina si cuentan con el dinero para realizar reparaciones importantes, como la sustitución del techo. Este balance proporcionará una perspectiva predictiva sobre la salud financiera de su posible asociación de condominios. También es importante mencionar que, si las cuotas de condominio parecen muy bajas, es muy probable que la asociación carezca de fondos o que estos no se gestionen adecuadamente. Además, una disminución de los fondos puede indicar que los posibles copropietarios no han cumplido con su obligación de pagar las cuotas. Podría surgir un problema si la asociación de condominios no puede cubrir un gasto importante y la carga recae sobre los propietarios individuales.
• ¿Existe una política de alquiler?
  Puede ser que su primer hogar en condominio no sea su hogar para siempre. Si decide mudarse pero aún quiere mantener su inversión, asegúrese de preguntar si existe una política contra el alquiler de su unidad. Por otro lado, tal vez no quiera vivir en un complejo de condominios con una gran cantidad de inquilinos – aunque no siempre es el caso, algunos inquilinos se preocuparán menos por la propiedad física porque no se sienten orgullosos de ser propietarios.

Los Pros

Existen numerosas ventajas en la compra de un condominio, que incluyen:

• Ubicación, ubicación, ubicación: Los condominios tienden a agruparse más cerca de los centros urbanos, por lo que puede disfrutar de las ventajas de un apartamento en la ciudad pero conservar los beneficios de ser propietario de una casa.
• Amenidades: Los condominios pueden proporcionar a una familia acceso a comodidades que es menos probable que puedan pagar por una casa utilizando un préstamo para compradores de vivienda por primera vez. Muchas asociaciones de condominios ofrecen acceso a piscinas, gimnasios, instalaciones deportivas, casas club y más.
• <b>Mantenimiento:</b> Las asociaciones de condominios manejan casi todos los costos y la programación del mantenimiento diario de la propiedad. Los propietarios de condominios pueden renunciar a los costos de mantenimiento de una casa, como el pago de cortadoras de césped, sopladores de nieve y limpieza exterior. ¡Esto le da más tiempo para concentrarse en el interior de su nuevo hogar!
•  Precios: El precio promedio de un condominio es mucho más bajo que el precio promedio de una casa, pero aún así se aprecia de manera tan confiable como una casa. Las familias que recién comienzan pueden cosechar los beneficios de ser propietarios con pagos mensuales más bajos en sus préstamos para compradores de vivienda por primera vez. Además, los pagos mensuales de los préstamos hipotecarios por primera vez de los propietarios de condominios a menudo son más barato que alquilar una propiedad comparable, ya que los pagos de la hipoteca se mantienen estables mientras que los alquileres aumentan continuamente.
• Seguridad: Las asociaciones de condominios suelen tener una entrada adicional cerrada con llave o, a veces, incluso una puerta o un portero. Un nivel adicional de seguridad también viene con vivir más cerca de otros dentro de la comunidad de condominios.
• Estabilidad: Desde la recesión económica, la FHA y otros han implementado medidas para garantizar una mayor estabilidad y confiabilidad en el mercado de condominios.
• Un buen punto de partida: Un condominio es la compra intermedia ideal entre alquilar y comprar una casa. Una familia que recién comienza puede comenzar a acumular capital mientras mantiene una carga financiera menor que alquilar un apartamento de un tamaño similar.

Los contras

El estilo de vida de condominio no es para todos, y como con todas las inversiones, existen desventajas notables.

• Menos autonomía: Las reglas y regulaciones establecidas por la asociación de condominios o HOA pueden limitar lo que puede hacer tanto dentro como fuera de su hogar, como tener un gran pastor alemán, almacenar ciertos tipos de muebles en su patio o plantar un jardín de hierbas. Romper estas reglas puede potencialmente resultar en multas.
• Falta de privacidad: Con paredes compartidas y áreas comunes, los condominios generalmente tienen menos privacidad que una casa. Si sus unidades vecinas se utilizan como alquileres a corto plazo, es posible que nunca tenga un vecino estable.
• Cargos mensuales: Aunque es probable que sigan siendo más bajos que el costo de ser propietario de una vivienda unifamiliar, las tarifas de HOA y de condominio seguirán aumentando sus costos mensuales en un condominio. Además, las tarifas de asociación de condominios tienden a aumentar con el tiempo.
• Parqueo: Muchos condominios no tienen lugares de estacionamiento asignados, lo que genera un inconveniente adicional si tiene que encontrar un estacionamiento que esté muy cerca de su unidad.
• Falta de almacenamiento: El almacenamiento es limitado en la mayoría de los edificios de condominios. El almacenamiento en interiores generalmente se limita a uno o dos armarios pequeños y, en algunos casos, no existen espacios de almacenamiento en el exterior.

Existe una amplia gama de productos y programas que se pueden utilizar para financiar la compra de su condominio. Algunas de las opciones de préstamos nacionales para compradores de condominios incluyen:

• Préstamo FHA: Un tipo de préstamo del gobierno con pago inicial bajo asegurado por la Administración Federal de Vivienda, una oficina de programas del Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano de los Estados Unidos.
• Préstamo VA: Un préstamo otorgado por un prestamista privado y Garantizado por el Departamento de Asuntos de Veteranos de EE. UU. para hacer que la propiedad de vivienda sea más asequible para los veteranos.
• Préstamo del USDA: Un tipo de préstamo del gobierno. asegurado por el Programa de Vivienda Rural del Departamento de Agricultura de EE. UU. que permite a los hogares de ingresos bajos y moderados comprar propiedades en áreas rurales elegibles.
• Préstamo convencional: El tipo de préstamo más común para la compra de condominios, las hipotecas convencionales son préstamos del sector privado que siguen las pautas establecidas por Fannie Mae y Freddie Mac. Los prestatarios pueden elegir entre hipotecas a 15, 20 y 30 años.

No todos los condominios calificarán para un préstamo. Los prestamistas no solo están considerando su salud financiera personal, sino que también están considerando la salud financiera y la estabilidad tanto del complejo de condominios como un todo y su asociación. Otros factores considerables incluyen la ocupación del edificio y qué proporción de propietarios han estado en mora en sus pagos.

Ya sea que esté buscando un condominio en la región de Nueva Inglaterra (Nuevo Hampshire, Massachusetts, Maine o Connecticut) o en un clima más cálido, como Florida o Carolina del Norte, encontrará que las reglas y regulaciones son relativamente similares.

Las leyes de condominio, también conocidas como leyes de propiedad horizontal, se promulgan en todos los estados. Bajo estas leyes, cualquier propietario de unidad de condominio posee un título simple de la unidad, así como una parte específica de los elementos comunes de la propiedad. Los elementos comunes se refieren a elementos como vestíbulos, pasillos, ascensores, el techo e incluso pueden incluir instalaciones recreativas como piscinas o canchas de tenis. Algunos estados tienen sus propias leyes de condominios que detallan las disposiciones generales, los detalles de la hipoteca y otra información legal importante.

En resumen, las reglas y regulaciones variarán en última instancia según la asociación de condominios. Cada asociación tendrá sus propias tarifas y reglas de propiedad individualizadas. Los miembros de la junta electos crearán una "declaración" para ser utilizada como un contrato legalmente vinculante entre la asociación de condominios y cada propietario de la unidad. Esta declaración está organizada bajo la ley de condominios del estado específico.

Si está sopesando sus opciones entre comprar un condominio y comprar una casa unifamiliar, debe considerar cuál será la tasa de su hipoteca. Los valores de los condominios se basan en la propiedad completa como un todo, mientras que el valor de una vivienda unifamiliar se basa únicamente en la propiedad en la que habita. La aprobación de la hipoteca no solo se basará en su solvencia, sino que incluirá factores como el estado de las comodidades, la salud financiera de la HOA o incluso el porcentaje de espacio diseñado para fines no residenciales.

Entonces, ¿cuáles son las tasas hipotecarias promedio para condominios? Debido a las muchas variables incontrolables que podrían afectar el valor de la propiedad de un condominio, la tasa hipotecaria promedio para un condominio tiende a ser un poco más alta que la de una casa unifamiliar. La tasa que reciba se reducirá a cómo el prestamista valora el riesgo de su estructura de vivienda comunitaria particular.

Tenga en cuenta que el prestamista también determinará si HOA tiene algún litigio pendiente en su contra que podría afectar el valor futuro de la propiedad, lo que agregaría riesgo.

Sabemos que comprar un condominio es una gran inversión financiera, por lo que es esencial tomarse el tiempo para investigar y hacer preguntas. Nuestro experimentado equipo tiene la experiencia para encontrar los programas que mejor se adapten a sus necesidades y asegurará los mejores términos posibles. Lo más importante es que estaremos a su lado en cada paso del proceso de compra. Para hablar con uno de nuestros especialistas en hipotecas, póngase en contacto con nosotros.

El equipo de Blue Water puede guiarlo a través del proceso de compra de condominios en cualquiera de nuestros estados autorizados: New Hampshire, Maine, Massachusetts, Connecticut, Vermont, Rhode Island, Florida, North Carolina, Colorado, Texas, Georgia y South Carolina.