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Préstamos hipotecarios convencionales en Colorado
¿Qué es un préstamo convencional?
Los préstamos hipotecarios convencionales son el tipo de préstamo más común para la compra de viviendas. Si bien estos préstamos del sector privado no están respaldados por el gobierno, siguen las pautas establecidas por las instituciones hipotecarias respaldadas por el gobierno federal Fannie Mae y Freddie Mac.
Dado que no hay garantía para el prestamista si el prestatario no cumple con un préstamo hipotecario, los préstamos convencionales a menudo tienen requisitos de aprobación más estrictos que los programas respaldados por el gobierno, como los préstamos FHA y VA. Las hipotecas convencionales pueden ser muy asequibles a largo plazo si el prestatario tiene un buen crédito y suficiente efectivo disponible para el pago inicial.
Beneficios de los préstamos hipotecarios convencionales en Colorado
Las hipotecas convencionales ofrecen una variedad de beneficios a los compradores de vivienda. Quienes opten por un préstamo hipotecario convencional en Colorado pueden aprovechar las tasas de interés más bajas y los términos más flexibles y, si pueden pagar al menos un 20 % inicial, pueden renunciar al pago del seguro hipotecario privado (PMI, por sus siglas en inglés) durante toda la vigencia del préstamo.
Tipos de préstamos convencionales
Está considerando solicitar un préstamo hipotecario convencional, ¿y ahora qué? Primero, es importante comprender los diferentes tipos de préstamos convencionales. Las dos hipotecas convencionales más populares son los préstamos de tasa fija y las hipotecas de tasa ajustable (ARM).
Hay dos diferencias clave entre los préstamos de tasa fija y los ARM:
- Tasa de interés: Mientras que los préstamos de tasa fija tienen una tasa de interés fija que no cambiará durante la vigencia del préstamo, las hipotecas de tasa ajustable pueden variar con el tiempo, ya sea aumentando o disminuyendo según el índice de la tasa de interés.
- Calificación de préstamo: Calificar para un ARM puede ser más fácil que calificar para una hipoteca de tasa fija, especialmente para los prestatarios con una relación deuda-ingreso (DTI) más alta.
Los préstamos ARM y de tasa fija son similares cuando se trata de:
- Duración de los plazos: Ambos tipos de préstamos convencionales ofrecen los mismos plazos, siendo las hipotecas a 30, 20 y 15 años algunas de las más populares.
- Calificaciones crediticias: Independientemente del tipo de préstamo hipotecario convencional que seleccione, deberá demostrar su solvencia. La mayoría de los prestamistas convencionales consideran que el "buen crédito" es 700 o más.
Ya sea que solicite un préstamo de tasa fija o una hipoteca de tasa ajustable, cada tipo de préstamo tiene sus ventajas según sus circunstancias y preferencias personales.
Por ejemplo, si planea vender su casa en un futuro cercano, un ARM podría ser una mejor opción ya que inicialmente pagará tasas de interés más bajas. Sin embargo, si planea estar en su hogar a largo plazo y no anticipa aumentos considerables de ingresos en el futuro, entonces una hipoteca de tasa fija puede ser una opción más inteligente.
Límites de préstamos convencionales en Colorado
Para seguir el ritmo de las fluctuaciones en el valor de las viviendas, la Agencia Federal de Financiamiento de la Vivienda (FHFA) establece límites de préstamo conformes que se actualizan cada año. Estos límites generalmente se establecen en el 115% del precio promedio de la vivienda en cada área geográfica.
En Colorado, el límite de préstamo conforme para 2022 para la mayoría de los condados es de $647,200, aunque las ubicaciones de alto costo tienen un límite de préstamo conforme de $970,800. Estos límites han aumentado casi un 20 % año tras año desde 2021 hasta 2022 gracias al aumento de los precios de las viviendas.
Consulte la tabla a continuación para ver los límites de préstamos conformes en Colorado por condado.
| Nombre del condado | 1 unidad (residencia unifamiliar) | 2 unidades (dúplex) | 3 Unidades (Tríplex) | 4 unidades (multiplex) |
| ADAMS | $684,250 | $875,950 | $1,058,850 | $1,315,900 |
| ÁLAMOSA | $647,200 | $828,700 | $1,001,650 | $1,244,850 |
| ARAPAHOE | $684,250 | $875,950 | $1,058,850 | $1,315,900 |
| ARQUETA | $647,200 | $828,700 | $1,001,650 | $1,244,850 |
| BACA | $647,200 | $828,700 | $1,001,650 | $1,244,850 |
| DOBLADO | $647,200 | $828,700 | $1,001,650 | $1,244,850 |
| BOULDER | $747,500 | $956,950 | $1,156,700 | $1,437,500 |
| CAMPO DE ESCOBA | $684,250 | $875,950 | $1,058,850 | $1,315,900 |
| CHAFÉ | $647,200 | $828,700 | $1,001,650 | $1,244,850 |
| CHEYENNE | $647,200 | $828,700 | $1,001,650 | $1,244,850 |
| ARROYO CLARO | $684,250 | $875,950 | $1,058,850 | $1,315,900 |
| CONEJOS | $647,200 | $828,700 | $1,001,650 | $1,244,850 |
| COSTILLA | $647,200 | $828,700 | $1,001,650 | $1,244,850 |
| CROWLEY | $647,200 | $828,700 | $1,001,650 | $1,244,850 |
| CUSTER | $647,200 | $828,700 | $1,001,650 | $1,244,850 |
| DELTA | $647,200 | $828,700 | $1,001,650 | $1,244,850 |
| DENVER | $684,250 | $875,950 | $1,058,850 | $1,315,900 |
| DOLORES | $647,200 | $828,700 | $1,001,650 | $1,244,850 |
| DOUGLAS | $684,250 | $875,950 | $1,058,850 | $1,315,900 |
| EAGLE | $862,500 | $1,104,150 | $1,334,700 | $1,658,700 |
| ELBERTO | $684,250 | $875,950 | $1,058,850 | $1,315,900 |
| EL PASO | $647,200 | $828,700 | $1,001,650 | $1,244,850 |
| FREMONT | $647,200 | $828,700 | $1,001,650 | $1,244,850 |
| GARFIELD | $856,750 | $1,096,800 | $1,325,800 | $1,647,650 |
| GILPIN | $647,200 | $875,950 | $1,058,850 | $1,315,900 |
| GRANDIOSO | $647,200 | $828,700 | $1,001,650 | $1,244,850 |
| GUNNISON | $647,200 | $828,700 | $1,001,650 | $1,244,850 |
| HINSDALE | $647,200 | $828,700 | $1,001,650 | $1,244,850 |
| HUÉRFANO | $647,200 | $828,700 | $1,001,650 | $1,244,850 |
| JACKSON | $647,200 | $828,700 | $1,001,650 | $1,244,850 |
| JEFFERSON | $684,250 | $875,950 | $1,058,850 | $1,315,900 |
| KIOWA | $647,200 | $828,700 | $1,001,650 | $1,244,850 |
| KIT CARSON | $647,200 | $828,700 | $1,001,650 | $1,244,850 |
| LAKE | $647,200 | $828,700 | $1,001,650 | $1,244,850 |
| LA PLATA | $647,200 | $828,700 | $1,001,650 | $1,244,850 |
| LARIMER | $647,200 | $828,700 | $1,001,650 | $1,244,850 |
| LAS ANÍMAS | $647,200 | $828,700 | $1,001,650 | $1,244,850 |
| LINCOLN | $647,200 | $828,700 | $1,001,650 | $1,244,850 |
| LOGAN | $647,200 | $828,700 | $1,001,650 | $1,244,850 |
| MESA | $647,200 | $828,700 | $1,001,650 | $1,244,850 |
| MEZCLA DE | $647,200 | $828,700 | $1,001,650 | $1,244,850 |
| MOFFAT | $647,200 | $828,700 | $1,001,650 | $1,244,850 |
| MONTEZUMÁ | $647,200 | $828,700 | $1,001,650 | $1,244,850 |
| MONTROSA | $647,200 | $828,700 | $1,001,650 | $1,244,850 |
| MORGAN | $647,200 | $828,700 | $1,001,650 | $1,244,850 |
| OTERO | $647,200 | $828,700 | $1,001,650 | $1,244,850 |
| NUESTRO | $647,200 | $828,700 | $1,001,650 | $1,244,850 |
| PARQUE | $684,250 | $875,950 | $1,058,850 | $1,315,900 |
| PHILLIPS | $647,200 | $828,700 | $1,001,650 | $1,244,850 |
| PITKIN | $856,750 | $1,096,800 | $1,325,800 | $1,647,650 |
| PROPIEDADES | $647,200 | $828,700 | $1,001,650 | $1,244,850 |
| PUEBLO | $647,200 | $828,700 | $1,001,650 | $1,244,850 |
| RÍO BLANCO | $647,200 | $828,700 | $1,001,650 | $1,244,850 |
| RIO GRANDE | $647,200 | $828,700 | $1,001,650 | $1,244,850 |
| RUTA | $678,500 | $868,600 | $1,049,950 | $1,304,850 |
| SAGUACHE | $647,200 | $828,700 | $1,001,650 | $1,244,850 |
| SAN JUAN | $647,200 | $828,700 | $1,001,650 | $1,244,850 |
| SAN MIGUEL | $756,700 | $968,700 | $1,170,950 | $1,455,200 |
| SEDGWICK | $647,200 | $828,700 | $1,001,650 | $1,244,850 |
| SUMMIT | $822,375 | $1,053,000 | $1,272,750 | $1,581,750 |
| CAJERO | $647,200 | $828,700 | $1,001,650 | $1,244,850 |
| WASHINGTON | $647,200 | $828,700 | $1,001,650 | $1,244,850 |
| SOLDAR | $647,200 | $828,700 | $1,001,650 | $1,244,850 |
| YUMA | $647,200 | $828,700 | $1,001,650 | $1,244,850 |
Tasas hipotecarias convencionales actuales en Colorado
Al comenzar su búsqueda de un préstamo hipotecario convencional en Colorado, tenga en cuenta que las tasas hipotecarias convencionales fluctúan día a día. A partir del 9 de noviembre de 2022, en Colorado, la tasa hipotecaria actual para hipotecas de tasa fija es del 7.24 % para un préstamo a 30 años y del 6.47 % para un préstamo a 15 años.
¿Quién es elegible para préstamos convencionales?
Para ser aprobado para un préstamo hipotecario convencional en Colorado, deberá cumplir con varios requisitos. Los factores que pueden determinar su elegibilidad incluyen:
- Historial de empleo: Por lo general, se espera que los prestatarios demuestren un historial laboral mínimo de dos años, aunque los prestatarios con antecedentes laborales más cortos pueden ser aprobados si pueden demostrar prueba de un trabajo estable, ingresos y otros factores positivos.
- Capacidad para hacer un pago inicial: Mientras que la mayoría de los prestamistas convencionales solo requieren un pago inicial del 3%, los prestatarios que pagan al menos un 20% pueden evitar tener que pagar un seguro hipotecario privado.
- Relación deuda-ingresos: Su DTI es la cantidad de deuda mensual que tiene en comparación con su ingreso mensual. Si tiene buen crédito, su DTI puede ser tan alto como 45%. Sin embargo, para aquellos con puntajes crediticios más bajos, es posible que la proporción deba ser tan baja como 36%.
- Puntaje de crédito: Los prestatarios con puntajes de crédito de al menos 700 tienen más probabilidades de ser aprobados, aunque se considerarán puntajes tan bajos como 620. Aquellos con crédito menos que estelar también necesitarán tener una relación DTI más baja.
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