Un préstamo de saldo alto, también conocido como préstamo de saldo alto conforme o préstamo súper conforme, se otorga a compradores de viviendas en áreas de altos ingresos. Supera los límites de préstamos convencionales nacionales pero cumple con los límites de préstamos locales. A diferencia de los préstamos jumbo, los préstamos de saldo alto están respaldados por Fannie Mae y Freddie Mac. Los préstamos de saldo alto varían según el condado, y los límites los establece la Agencia Federal de Financiamiento de la Vivienda (FHFA). Si está buscando una casa en un área de altos ingresos, puede calificar para un préstamo de saldo alto. En esta publicación, cubriremos todo lo que necesita saber sobre los préstamos de alto saldo.
¿Cómo se calculan los límites de préstamo de saldo alto?
En la mayor parte de los EE.UU., el El límite máximo de préstamo conforme (CLL) para 2021 para propiedades de una unidad es de $ 548,250. Se incrementará en 2022 hasta una base de $625,000. El límite máximo de préstamo conforme no varían de un condado a otro y puede ser mayor según el valor medio de la vivienda. En los condados donde el 115 % del valor medio local de la vivienda excede el CLL de referencia, el límite máximo de préstamo será más alto que el límite de préstamo de referencia.
¿Cuáles son los requisitos para un préstamo de saldo alto?
Para calificar para un préstamo de saldo alto, los solicitantes deben:
- Tener un puntaje de crédito de al menos 620
- Ser capaz de hacer un pago inicial del 5% del valor de mercado de tasación de la propiedad
- Tener una relación deuda-ingreso (DTI) inferior al 45%
Criterios especiales para calificar para un préstamo de saldo alto
- Debe estar solicitando un préstamo en un área de alto costo
Préstamos de saldo alto versus préstamos jumbo: las diferencias
Un préstamo jumbo es un préstamo no conforme que se puede obtener si un comprador de vivienda está interesado en comprar una casa costosa o de lujo o en obtener una gran hipoteca en un mercado altamente competitivo. Los solicitantes de préstamos jumbo deben estar en un nivel de ingresos altos y tener un puntaje de crédito de 700 o más. Las tasas de interés y los pagos iniciales de los préstamos jumbo suelen ser más altos que los préstamos conformes y los requisitos son más estrictos, lo que puede hacer que sea más difícil calificar.
| Requisito | Préstamo de saldo alto | Préstamo Jumbo |
| Tipo de propiedad | Condados o áreas de alto costo | Casa o propiedad de lujo ubicada en zona altamente competitiva |
| Límite de préstamo | $822,375 (en áreas de alto costo) | Ninguno |
| Pago inicial mínimo | 5% del valor de tasación de mercado de la propiedad | Al menos 10%; algunos prestamistas pueden requerir hasta un 30% |
| Puntaje de crédito mínimo | 620 | 700 |
| Seguro hipotecario | Requerido, el monto varía según los factores del préstamo | Ninguno |
| Relación deuda / ingresos | Máximo 45% | Máximo 36% |
| Reservas de efectivo | Ninguno, pero se puede condicionar caso por caso | Pagos mensuales disponibles de 6 a 12 meses |
¿Es adecuado para usted un préstamo de saldo alto?
Aquí hay algunas razones para elegir un préstamo de saldo alto:
- Si está buscando en un área de altos ingresos
- Si desea calificar para una tasa de interés hipotecaria más baja
- Su puntaje de crédito está entre 620 y 699
Cuándo elegir un préstamo Jumbo en lugar de un préstamo de saldo alto
Los préstamos jumbo generalmente tienen más flexibilidad para las tasas y los términos de los préstamos. Es posible que desee elegir un préstamo jumbo si:
- No se encuentra en un área de alto costo (y no calificará para un préstamo de saldo alto)
- Eres un asalariado de altos ingresos.
- Tienes muy buen crédito.
- Estás financiando una casa de lujo
- Estás financiando una vivienda en una zona altamente competitiva
- Tiene un puntaje de crédito de 700 o más
Preguntas frecuentes sobre préstamos de alto saldo
P: ¿Qué es un préstamo de saldo alto?
A: Un préstamo conforme de saldo alto supera los límites de préstamos conformes nacionales pero cumple con los límites de préstamos locales. Estos son comunes en áreas de altos ingresos donde los límites de préstamos locales superan el límite nacional.
P: ¿Califico para un préstamo de saldo alto?
A: Hay muchos factores que contribuyen a calificar para un préstamo de saldo alto, pero generalmente calificará si está buscando en un área de altos ingresos y tiene un puntaje de crédito de 620 o más.
P: ¿Qué es un préstamo jumbo?
A: Una hipoteca jumbo es un préstamo que excede el límite de préstamo establecido por Fannie Mae y Freddie Mac. Los préstamos jumbo son populares entre los compradores interesados en casas caras o lujosas o aquellos que buscan obtener una hipoteca grande en un mercado competitivo.
P: ¿Cuál es la diferencia entre un préstamo jumbo y un préstamo de saldo alto?
A: Un préstamo jumbo no está respaldado por Fannie Mae y Freddie Mac y puede ser más difícil calificar para él. Los préstamos de saldo alto están limitados a áreas de altos ingresos, mientras que los préstamos jumbo no lo están. No hay límite de préstamo en un préstamo jumbo. Los prestatarios de préstamos jumbo generalmente se encuentran en los tramos de ingresos altos y tienen un puntaje crediticio de 700 o más.
P: ¿Qué es un préstamo convencional?
A: Un préstamo convencional es aquel que se ajusta a las pautas establecidas por Fannie Mae y Freddie Mac.
P: ¿Qué es un préstamo conforme?
A: Un préstamo conforme es un tipo de préstamo convencional y, por lo general, es fácil de aprobar.
P: ¿Cuál es el límite de préstamo convencional?
A: El límite de préstamo convencional en la mayoría de los condados es de $548,250. El límite máximo para los condados de mayores ingresos es de $822,375.
P: ¿Qué es un préstamo superconforme?
A: Un préstamo súper conforme es otro nombre para un préstamo conforme de alto saldo.
