¿Podemos incluir los costos de cierre en el préstamo de una compra?

Una de las preguntas más frecuentes en el sector hipotecario es: ¿Se pueden incluir los gastos de cierre en una hipoteca? La respuesta corta es no, al menos no como la mayoría de la gente cree. Sin embargo, existen maneras de evitar pagar los gastos de cierre de su bolsillo. El vendedor podría aceptar cubrirlos si la vivienda se vende por encima del valor de mercado. Otra opción es un crédito hipotecario, donde el prestamista paga los gastos de cierre a cambio de una tasa de interés más alta.

• Fannie Mae y Freddie Mac (convencional): No se pueden incluir los costos de cierre en el préstamo. Sin embargo, se permiten créditos del vendedor (hasta un 3-9%, dependiendo del pago inicial) y créditos del prestamista a cambio de una tasa de interés más alta.

• FHA: La FHA no permite que los costos de cierre se incluyan en el préstamo. Puede usar créditos del vendedor (hasta el 6% del precio de compra) o del prestamista para reducir los gastos de bolsillo.

• USDA: Puede incluir los costos de cierre en el préstamo solo si el valor de tasación es superior al precio de compra. El USDA también permite créditos del vendedor (hasta un 6%) y del prestamista.

• VIRGINIA: Los costos de cierre no se pueden incluir en el préstamo. Sin embargo, los vendedores pueden cubrir todos los costos de cierre habituales más hasta un 4% en concesiones adicionales. También se permiten créditos de prestamistas.

Para obtener más información sobre requisitos hipotecarios específicos, asegúrese de hable con un corredor hipotecario experimentado.