Si la casa que estoy comprando se valora por un valor más alto que el que acordé pagar por ella, ¿este valor neto inesperado en la vivienda significa que puedo aplicarlo al pago inicial y, por lo tanto, poner menos de mi propio dinero?

Cuando una tasación es más alta que el precio de compra, podría parecer que podría usar cualquier “capital imprevisto” para reducir la cantidad de efectivo que necesita llevar al cierre, pero ese es un concepto erróneo común.

Incluso si la vivienda se tasa por encima del precio de compra, su préstamo y el pago inicial se basan en el valor de tasación más bajo, o el precio de compra. Esta es una regla estándar en la mayoría de los tipos de préstamos hipotecarios, incluyendo:

• Fannie Mae (Convencional): El pago inicial se basa en el valor de tasación más bajo o el precio de compra. Una tasación más alta no reduce el efectivo necesario para el cierre.
• Freddie Mac (Convencional): Se aplica la misma regla: para los cálculos del préstamo se utiliza el valor más bajo de los dos.
• Préstamos FHA: La FHA también utiliza el valor tasado menor o el precio de compra para determinar la relación préstamo-valor y el pago inicial requerido.
• Préstamos del USDA: El financiamiento del USDA sigue la misma pauta. Incluso si la tasación de la vivienda es más alta, esto no reduce el requisito de enganche.
• Préstamos VA: Si bien los préstamos VA a menudo no requieren un pago inicial para los prestatarios elegibles, el monto del préstamo está limitado al precio de compra o al valor de tasación, el que sea menor. Por lo tanto, no puede usar el exceso del valor de tasación para aumentar su capacidad de endeudamiento ni cubrir los costos de cierre.

Si se encuentra en una situación en la que la casa que está comprando se tasa por un valor superior al acordado, tenga paciencia. Le conviene esperar unos meses y luego... hable con un corredor hipotecario experimentado para discutir sus opciones de refinanciamiento.

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