Hay tantas razones para amar vivir en Maine. Un paraíso para los entusiastas del aire libre, Pine Tree State cuenta con 17.5 millones de acres de bosque, 3,478 millas de costa (¡más que California!) y los tramos más septentrionales del sendero de los Apalaches. También es conocida por sus excelentes universidades, sus numerosas atracciones turísticas y la próspera escena artística, musical y gastronómica de Portland, su ciudad más grande.
Con tanto para entretener, no es de extrañar que Maine reciba constantemente altas calificaciones por la calidad de vida, o que haya llamado la atención de muchos compradores de viviendas. El costo de vida relativamente bajo y las comunidades seguras de Maine lo convierten en una excelente opción para compradores por primera vez buscando su comienzo. Si está interesado en comprar su primera casa en este gran estado pero necesita asistencia financiera, un préstamo de la FHA puede ayudar. Lea las preguntas frecuentes a continuación para obtener más información sobre el préstamo de la FHA en Maine y cómo determinar si es elegible.
¿Qué es un préstamo de la FHA?
Un préstamo de la FHA es una hipoteca asegurada por la Administración Federal de Vivienda, una oficina de programas del Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano de EE. UU. (HUD). El programa de préstamos de la FHA se fundó durante la Gran Depresión para ayudar a estabilizar la industria de la vivienda.
Hay varios beneficios por solicitar un préstamo de la FHA en Maine:
- Los beneficiarios de la FHA son elegibles para un pago inicial tan bajo como el 3.5 % del precio de compra
- Los préstamos de la FHA son más indulgentes con las proporciones más altas de deuda a ingresos (DTI) y puntajes de crédito bajos o no tradicionales
- Los préstamos de la FHA tienen reglas menos estrictas con respecto a los obsequios monetarios que los préstamos convencionales.
- Un comprador aprobado por la FHA tiene la opción de asumir la hipoteca FHA de un vendedor para obtener tasas de interés más bajas
- Los beneficiarios de la FHA son elegibles para ayuda adicional por dificultades financieras
Tipos de préstamos de la FHA
Hay dos tipos de préstamo FHA: el préstamo básico 203(b) y conectar Préstamo de rehabilitación 203(k). Según HUD, el programa de préstamos 203(k) “permite a los compradores y propietarios de viviendas financiar hasta $35,000 en su hipoteca para reparar, mejorar o modernizar su hogar”.
Un préstamo 203(k) no se basa en el valor actual de la propiedad, sino en su valor proyectado después de la reparación/renovación.
Requisitos de elegibilidad
- Para ser elegible para el programa de préstamos de la FHA, debe tener lo siguiente:
- Un número de seguro social válido
- Residencia legal en los Estados Unidos
- Un historial estable de empleo o de haber trabajado para el mismo empleador durante al menos dos años.
- La capacidad de sostener los pagos mensuales
- Un historial crediticio limpio durante los dos años anteriores.
- Aprobación de la propiedad de un tasador aprobado por la FHA
Elegibilidad para puntajes de crédito bajos/historial de crédito no tradicional
Q: Tengo un puntaje de crédito bajo/un historial de crédito no tradicional. ¿Sigo siendo elegible para un préstamo de la FHA?
A: Sí. Los prestatarios con un puntaje de crédito de 700 o menos aún pueden solicitar un préstamo de la FHA en Maine. Sin embargo, necesita un puntaje de crédito de al menos 580 para calificar para el pago inicial del 3.5%; Si su puntaje de crédito está entre 500 y 579, es posible que aún sea elegible para un préstamo de la FHA, pero deberá hacer un pago inicial mayor (generalmente, el 10%).
Incluso si tienes historial crediticio no tradicional o insuficiente, aún puede solicitar un préstamo de la FHA: los prestamistas evalúan a dichos solicitantes caso por caso.
Elegibilidad de alta relación deuda-ingreso
Q: Tengo una relación deuda-ingreso alta. ¿Sigo siendo elegible para un préstamo de la FHA?
A: Sí. En comparación con un préstamo convencional, que permite una relación DTI máxima del 43 %, un préstamo de la FHA permite una DTI máxima del 45 % y, en algunos casos, una DTI de hasta el 50 %.
¿Puedo obtener un préstamo de la FHA para una vivienda multifamiliar?
Sí. Puede calificar para un préstamo de la FHA para comprar un dúplex, tríplex o cuádruple, siempre que establezca una de las unidades como su residencia principal.
Antes de continuar, nuestro equipo puede ayudarlo a comprender cuánto puede pagar con un préstamo de la FHA. Haga clic aquí para programar una llamada de presentación.
Proceso de solicitud de préstamo de la FHA
La FHA típica proceso de solicitud de préstamo incluye siete pasos básicos:
1. Encuentre un corredor hipotecario que ofrezca préstamos HUD/FHA y decida qué prestamista es el adecuado para usted.
2. Obtenga la precalificación. Durante este paso, el prestamista evaluará su informe de crédito, DTI, activos, formularios W-2 del IRS y declaraciones de impuestos, talones de pago de los últimos dos meses y una carta de verificación de empleo para determinar si califica para un préstamo de la FHA.
3. Encuentra una casa que te encante.
4. Complete una Solicitud uniforme de préstamo residencial (formulario 1003 de Fannie Mae) y un anexo (formulario 92900-A de HUD).
5. Obtenga una tasación de la propiedad de un tasador aprobado por la FHA. Su agente hipotecario ordenará una tasación en su nombre.
6. Recibir la aprobación del suscriptor. El asegurador determinará la probabilidad de que pague su deuda en función de su puntaje crediticio, historial crediticio, historial laboral, estabilidad de ingresos y DTI.
7. Revise y firme cuidadosamente toda la documentación del préstamo y pague los costos de cierre.
Tenga en cuenta que cada prestatario (y el viaje del prestatario) es único, por lo que su proceso de solicitud de FHA puede verse un poco diferente.
Agentes hipotecarios y préstamos FHA en Maine
Un corredor de hipotecas actúa como intermediario entre el prestatario y el prestamista. Un buen corredor revisará sus finanzas para determinar qué prestamista se adapta mejor a su situación individual y lo representará durante todo el proceso de solicitud de préstamo para garantizar que reciba términos favorables.
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Asistencia Adicional
Q: Si tengo dificultades financieras, ¿puedo obtener asistencia adicional?
A: Sí. Si descubre que, incluso con un préstamo de la FHA, tiene dificultades para realizar los pagos mensuales, es posible que califique para un alivio en forma de un período temporal de indulgencia, un préstamo modificado con una tasa de interés más baja, un período de pago extendido o un préstamo diferido. Saldo sin intereses.
El programa de préstamos de la FHA en Maine también tiene condiciones generosas en cuanto a obsequios, pagos iniciales y costos de cierre. Si está aprobado para un préstamo de la FHA, puede usar regalos de familiares o amigos hacia su pago inicial o costos de cierre. Algunos vendedores ofrecen cubrir un porcentaje de los costos de cierre (hasta el 6%) para incentivar a los compradores a hacer una oferta por su propiedad.
Requisitos de ocupación
Según el HUD, el prestatario debe hacer de la vivienda su residencia principal dentro de los 60 días posteriores al cierre y mantenerla ocupada durante al menos un año.
Refinanciación de un préstamo FHA
Q: ¿Podré refinanciar un préstamo de la FHA?
A: Sí. Hay algunas opciones de refinanciamiento para los préstamos de la FHA:
- Streamline: permite a los prestatarios refinanciar un préstamo FHA existente para reducir sus tasas hipotecarias. El préstamo FHA Streamline es una opción de refinanciamiento popular porque los prestatarios no necesitan una verificación de crédito completa o una verificación de ingresos para calificar, solo necesitan haber pagado su hipoteca a tiempo durante 12 meses.
- Cash-Out: permite a los prestatarios liquidar su hipoteca existente y obtener un préstamo más grande de lo que deben actualmente en función de la equidad que se ha acumulado en el valor de la vivienda.
- Simple: permite a los prestatarios hacer la transición de su préstamo actual de la FHA a otro tipo de préstamo, como un préstamo convencional o un ARM. Los prestatarios que solicitan el préstamo simple de la FHA deben someterse a una calificación crediticia y una tasación de la vivienda para determinar cuánto ha aumentado el valor de la vivienda.
¿Puedo comprar una casa para arreglar con un préstamo de la FHA?
Sí. Sin embargo, debido a los Estándares Mínimos de Propiedad de HUD, es más difícil recibir la aprobación de un tasador para una casa que necesita reparaciones. Si está interesado en buscar exclusivamente casas que necesiten reparaciones, considere solicitar un préstamo FHA 203(k) para aprovechar al máximo su dinero.
¿Cuáles son los estándares mínimos de propiedad de HUD?
Según HUD, "cada propiedad asegurada con una hipoteca de la FHA [debe] cumplir con uno de los códigos reconocidos a nivel nacional o un código de construcción estatal o local basado en un código de construcción reconocido a nivel nacional".
Si no está seguro de si califica para un préstamo de la FHA en Maine, comuníquese con uno de nuestros corredores hipotecarios experimentados. Responderán sus preguntas y lo guiarán a través del proceso.
¿Cuáles son los inconvenientes de un préstamo FHA?
Hay algunas cosas que debe tener en cuenta antes de decidir si solicita un préstamo de la FHA.
- Los prestatarios deben tener un puntaje de crédito de al menos 580 para calificar para la ventaja de pago inicial bajo.
- Los Estándares Mínimos de Propiedad de HUD reducen la lista de propiedades disponibles, y un tasador especialmente celoso podría negar la aprobación en base a una infracción menor.
- Algunos vendedores evitan los préstamos/prestatarios de la FHA por temor a que el comprador tenga problemas financieros y se retracte de un acuerdo de venta tentativo o que los estrictos Estándares Mínimos de Propiedad de HUD puedan descalificar su propiedad de la elegibilidad.
- Los préstamos de la FHA se consideran de mayor riesgo que otros préstamos, por lo que están sujetos a tasas de seguro hipotecario más altas.
¿Cuál es el límite de préstamo para un préstamo de la FHA en Maine?
Los límites de préstamos hipotecarios de la FHA en Maine varían de un condado a otro según factores como el costo medio de la vivienda por condado y el tipo de vivienda. A continuación se encuentran los límites de préstamo para un préstamo de la FHA en Maine (por condado) para 2018.
Elegir solicitar un préstamo, y qué préstamo solicitar, es una gran decisión, que fácilmente puede volverse abrumadora sin los recursos adecuados o el apoyo que lo respalde. Afortunadamente, un agente hipotecario experimentado puede guiarlo a través del proceso.
Los corredores de Blue Water Mortgage Corporation tienen más de 150 años de experiencia colectiva sirviendo a clientes en toda Nueva Inglaterra. Como corredores independientes, ofrecemos una variedad de préstamos de una amplia variedad de prestamistas y siempre ponemos a nuestros clientes primero. Nuestra misión es desarrollar una relación personal sólida y duradera con cada uno de nuestros clientes y ayudarlos a financiar la casa de sus sueños. Si desea obtener más información sobre el programa de préstamos de la FHA, cómo solicitar un préstamo de la FHA en Maine o sobre Blue Water y los servicios que ofrecemos, Hable con uno de nuestros expertos .
