La guía completa para los programas para compradores de vivienda por primera vez en MA

Si es la primera vez que compra una casa en Massachusetts, el mundo está a su alcance. Con su rica historia, cultura única y hermosas estaciones, el Estado de la Bahía es verdaderamente un gran lugar para vivir. Y con una variedad tan asombrosa de ecosistemas (vistas de montañas, millas de costa, ciudades bulliciosas, aldeas tranquilas y más), realmente hay algo para todos.

FHA, USDA, VA, Convencional, Jumbo: con tantas opciones de préstamo para elegir, puede comenzar a sentirse como si estuviera fuera de su alcance. Es importante tener en cuenta que no todas las hipotecas se hacen de la misma manera, y que ciertas opciones probablemente se ajusten mejor a sus necesidades únicas que otras.

Echemos un vistazo más de cerca a los tipos de préstamos disponibles para compradores de vivienda por primera vez en MA:

Varias organizaciones y asociaciones ofrecen subvenciones para complementar su hipoteca y facilitar el pago del pago inicial. Éstas incluyen:

• El Buen vecino de al lado La iniciativa, financiada por el Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano de los EE. UU. (HUD), está diseñada para “fomentar la renovación de las áreas de revitalización al brindar una oportunidad para que los agentes del orden, los bomberos, los técnicos médicos de emergencia y los maestros compren viviendas en estas comunidades”. Los compradores de vivienda primerizos calificados en MA que aceptan vivir en la propiedad durante al menos 36 meses son elegibles para un descuento del 50 % del precio de lista de las viviendas disponibles en el inventario de HUD.
• Fannie Mae's Programa HomePath ReadyBuyer fue creado para "[dividir] el proceso de compra de una vivienda en lecciones en línea fáciles de entender"; los compradores que participan en el programa son elegibles para recibir hasta un 3 % de asistencia en los costos de cierre para la compra de una propiedad de HomePath.
• El HUD casas de dólar La iniciativa “ayuda a los gobiernos locales a promover oportunidades de vivienda para familias de ingresos bajos a moderados y abordar las necesidades específicas de la comunidad ofreciéndoles la oportunidad de comprar viviendas calificadas propiedad de HUD por $1 cada una”.
• El Fondo Nacional de Compradores de Vivienda ofrece Asistencia para el pago inicial (DPA) (y/o asistencia con los costos de cierre) hasta el 5 % del monto del préstamo hipotecario para compradores de vivienda en los 50 estados.

Muchos estados ofrecen sus propios programas y subvenciones para compradores de vivienda por primera vez; para ver cuáles están disponibles en Massachusetts, comuníquese con los funcionarios de su ciudad o pueblo o busque en HUD's lista de programas de compra de vivienda por estado.

Una vez que haya determinado qué tipo de préstamo tiene más sentido para usted, el siguiente paso es solicitar la precalificación hipotecaria. Aunque no es una etapa obligatoria del proceso de solicitud de hipoteca, la precalificación puede ser útil porque le da una estimación de cuánto dinero está aprobado para pedir prestado antes de comenzar la búsqueda de una casa y hace que sea más probable que un vendedor acepta tu oferta

Para recibir la precalificación, debe enviar lo siguiente al prestamista:

• Prueba de ingreso
  • Carta de verificación del empleado
  • Talones de pago de los últimos dos meses
  • Formularios W-2 del IRS y declaraciones de impuestos de los últimos dos años
• Prueba de bienes
  • Cuenta de ahorros
  • 401(k)
  • Dividendos en acciones
  • estados de cuenta de inversión
• Su informe de crédito de fusión triple
• Tu relación deuda-ingresos

Tenga en cuenta que ser precalificado no significa necesariamente que haya sido aprobado para una hipoteca; aún tendrá que pasar por el proceso de solicitud de préstamo estándar para asegurar la financiación. Esto significa que no está obligado a trabajar con el prestamista que lo precalifica y, de hecho, puede comparar su precalificación con otros prestamistas para obtener un mejor trato. Un corredor de hipotecas puede ser un activo invaluable aquí porque puede actuar como enlace entre usted y los prestamistas.

El mercado inmobiliario actual en Massachusetts (y en todo EE. UU.) es competitivo. El el precio medio de venta en abril de 2022 fue de $584,100, lo que representa un crecimiento del 10% respecto al año pasado. Hay casas que se venden rápidamente, por encima del precio de venta, y un número menor de casas que se venden. Esta es una de las razones por las que es tan importante tener un equipo inmobiliario fuerte y solidario.  

Para agilizar su búsqueda, hay algunas cosas que debe considerar antes de reservar su primera visita:

• ¿Cuál es su presupuesto/cuánta casa puede pagar?
• ¿Preferirías vivir en la ciudad, en los suburbios o en un lugar más rural?
• ¿Qué tipo de propiedad estás buscando? (por ejemplo, una casa unifamiliar, un dúplex, un condominio, una casa adosada, una cooperativa, etc.)
• ¿Cuántos dormitorios y baños necesita? (Sea realista: no tiene sentido decir que necesita ocho habitaciones cuando, de manera realista, solo necesita tres).
• ¿Cuáles son sus características imprescindibles en una casa y qué características simplemente sería bueno tener?
• ¿Que es importante para ti? (por ejemplo, un buen distrito escolar, proximidad al trabajo, espacio para crecer, Etc.)

Tenga en cuenta que cada búsqueda de casa conlleva ciertas compensaciones, pero tener una idea clara de lo que quiere hará que el proceso sea más fácil y lo preparará mejor para el éxito. Cuando comience a ver casas, asegúrese de probar la plomería y el sistema eléctrico y busque problemas estructurales, daños por agua y moho. FindLaw ofrece una gran lista de verificación de evaluación del hogar para ayudarle a empezar.

Entonces, ha encontrado una casa que le encanta y está listo para hacer una oferta; ahora es el momento de averiguar cuánto está realmente dispuesto a pagar por ella. Los precios de lista no están escritos en piedra, y hay espacio para que su agente de bienes raíces negocie con los vendedores en función de la ubicación de la casa, cuánto tiempo ha estado en el mercado y si requiere reparaciones o mejoras. Querrá programar una inspección oficial de la vivienda unos días después de enviar su oferta inicial; un inspector de viviendas puede proporcionar un informe definitivo de cualquier problema preexistente con la vivienda, que puede utilizar para renegociar su oferta o, en el peor de los casos, retirarla.

Si tiene alguna pregunta sobre la compra de su primera casa en Massachusetts, comuníquese hoy con uno de nuestros corredores hipotecarios experimentados.

Una vez que haya enviado su oferta final, tiene 90 días para solicitar una hipoteca. En este punto del proceso, querrá traer su agente hipotecario. Su corredor lo guiará a lo largo del proceso de solicitud de hipoteca y actuará como enlace oficial entre usted y los prestamistas. A pesar de es posible trabajar con tu banco Para solicitar un préstamo hipotecario, los corredores hipotecarios trabajan con una variedad más amplia de prestamistas, ofrecen un servicio al cliente más personalizado, pueden aprovechar una red más amplia de conexiones, generalmente tienen gastos generales más bajos y se dedican a negociar condiciones hipotecarias favorables para usted.

Una vez que haya presentado su solicitud al prestamista de su elección, un suscriptor revisará su solicitud para determinar su capacidad de pagar su deuda en función de factores como puntaje crediticio, historial crediticio, historial laboral, estabilidad de ingresos, relación deuda-ingreso, activos etcétera. El proceso de aprobación del suscriptor es similar al proceso de precalificación.

Según sus hallazgos, el asegurador aprobará, rechazará o suspenderá su solicitud. Si aprobada, puedes pasar a obtener una tasación de la casa, que te acercará un paso más a la aprobación total. Si suspendido, es probable que el suscriptor necesite más información antes de poder proceder; le corresponde a usted proporcionar la información solicitada. Si negado, no se asuste: el asegurador le explicará claramente por qué se rechazó su solicitud, para que pueda trabajar con su agente hipotecario para resolver este problema y volver a presentar la solicitud.

Los aseguradores requieren que los prestatarios reciban una tasación de la vivienda de un tasador aprobado por el prestamista antes de emitir la aprobación final de su solicitud de hipoteca; esta tasación le da al prestamista una idea objetiva del valor de la vivienda y asegura que el propietario no se endeude en exceso.

En este paso del proceso, el tasador revisará:

• Tendencias actuales del mercado
• El estado general de la casa.
• Pies cuadrados
• El número de dormitorios y baños.
• Espacio adicional (por ejemplo, sótano, ático, sótano)
• Materiales de construcción
• Tipo de cimentación
• Mejoras en el hogar, actualizaciones y comodidades adicionales
• Características del barrio
• Superficie del lote
• Ventas recientes de propiedades similares

Una vez que se complete la tasación, el tasador enviará sus hallazgos al suscriptor para su revisión y aprobación final. En este punto, su agente hipotecario trabajará con el prestamista para asegurar su tasa de interés antes del cierre.

Por fin, estás listo para cerrar tu nuevo hogar. Durante el cierre, su corredor trabajará con usted para revisar y firmar toda la documentación del préstamo, y usted será responsable de pagar los costos de cierre, que podrían incluir una tarifa de tasación, una tarifa de originación, tarifas legales, búsqueda de título y seguro, tarifas de depósito en garantía y más. La cantidad que pague en los costos de cierre variará según su opción de hipoteca, el monto del préstamo, el tipo de propiedad que compre y su ubicación; según el tipo de préstamo que elija, puede ser elegible para opciones para compensar los costos de cierre, como obsequios monetarios de familiares y amigos.

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¡Felicidades! Ha sido un viaje largo, pero estás en camino de finalmente hacer la transición desde la primera vez comprador de vivienda a la primera vez propietario de una casa. Esperamos que esta guía haya sido útil y que disfrute haciendo suyo su nuevo hogar y explorando todo lo que Massachusetts tiene para ofrecer. Si tiene alguna pregunta adicional sobre cómo convertirse en un comprador de vivienda por primera vez en MA, consulte las preguntas frecuentes a continuación o Contactar con Agua Azul directamente  para más información.

P: ¿Cuánto dinero necesito para poner una casa en Massachusetts?
R: Si califica para un préstamo VA o USDA, es elegible para no poner dinero; si califica para un préstamo convencional, puede hacer un pago inicial de tan solo el 3%.

P: ¿Cuánto es el PMI promedio para MA?
R: PMI o seguro hipotecario privado, fluctuará según su puntaje de crédito y pago inicial; use un hecho de 0.7% para un buen estadio de béisbol. Por ejemplo, en un préstamo de $100,000 100,000, multiplique $0.7 700 por 58.33 % para obtener un costo anual de $XNUMX, o $XNUMX al mes.

P: ¿Cómo puedo ser aprobado como comprador de vivienda por primera vez en MA?
R: El primer paso es hablar con un oficial de préstamos experimentado que pueda responder todas sus preguntas y guiarlo a través del proceso de precalificación.

P: ¿Tengo que tomar una clase para compradores de vivienda por primera vez en MA?
Para algunos préstamos, como HomeReady y HomePossible, se le pedirá que complete un comprador de vivienda por primera vez.

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