El proceso de préstamo hipotecario

1. Conociéndote y poniéndote en camino

La primera reunión en nuestro proceso de préstamo hipotecario nos brinda la oportunidad de conocerlo mejor, responder las preguntas que tenga sobre los aspectos financieros de su transacción de bienes raíces y darle a conocer la variedad de programas que podemos ofrecer para adaptarse mejor a sus necesidades. situación. También le proporcionamos una lista de documentos que deberá reunir para avanzar con el proceso de aprobación, que incluyen:

• Dos formas de identificación (licencia de conducir, tarjeta de seguro social, pasaportes, etc.)
• Pagos pendientes de los últimos 30 días
• Documentos W2 de los últimos 2 años
• El nombre y la dirección de todos los empleadores durante los últimos 2 años.
• Si trabaja por cuenta propia, una declaración de pérdidas y ganancias del año en curso y declaraciones de impuestos de los dos años anteriores.
• Estados de cuenta bancarios de los últimos dos meses (incluidos cheques, ahorros, fondos mutuos, mercados monetarios, 401K u otros fondos de jubilación)
• Comprobante de ingresos adicionales (si corresponde)
• Copias de títulos de cualquier vehículo que esté pagado en su totalidad
• Sentencia de divorcio y acuerdos de separación (si corresponde)
• Una lista de todas sus deudas mensuales que no figuran en su informe de crédito
• Su dirección residencial durante los últimos 2 años, incluidos el nombre y la dirección de todos los propietarios durante ese tiempo
• Información sobre cualquier bien inmueble que ya posea

Descarga nuestra conveniente Lista de verificación de documentos hipotecarios para que pueda realizar fácilmente un seguimiento de todos los documentos que necesita.

2. Calificarse

El siguiente paso en nuestro proceso de préstamo hipotecario es solicitar la precalificación. Esto sirve como una buena indicación de su solvencia general para los vendedores potenciales y, por lo general, puede suceder muy rápidamente. La precalificación nos permite verificar confidencialmente su:

• Crédito
• por
• assets
• Pasivos

La verificación de los elementos anteriores de sus finanzas nos ayuda a determinar cuánto puede gastar en una casa. La precalificación en general nos ayuda a colocarlo en una posición más sólida para negociar, lo que, como resultado, lo ayuda a cerrar lo más rápido posible.

3. Evaluación de programas y tasas de préstamos

En este punto de nuestro cronograma de proceso de préstamo hipotecario, estamos comenzando a clasificar y evaluar una variedad de programas de préstamo disponibles para usted, básicamente, averiguar qué hipoteca se adapta mejor a sus necesidades. Aquí es donde lo ayudamos a lograr lo siguiente:

• Elige la vida útil de tu préstamo
• Comprenda la relación entre las tasas y los puntos para que pueda tomar una decisión informada
• Calcule riesgos y recompensas en la búsqueda de sus objetivos inmobiliarios

Recibirá una estimación del préstamo y divulgaciones estatales y federales, que le brindan detalles importantes sobre el préstamo hipotecario que ha solicitado, como la tasa de interés estimada y el pago mensual. También es importante revisar la estimación de su préstamo para asegurarse de que refleje con precisión lo que discutió con su prestamista.

En el momento de su solicitud de préstamo, querrá fijar su tasa de interés y los términos del préstamo por un período de tiempo específico, generalmente 30, 45 o 90 días. Bloquear una tarifa lo protege en caso de que la tarifa aumente, lo que puede ocurrir diariamente e incluso cada hora.

4. Obtención de la aprobación del préstamo

Cuando envía una solicitud de préstamo, trabajamos con nuestros prestamistas para determinar ciertas cosas sobre usted. Esto incluye:

• por
• Estabilidad de su empleo.
• Cantidad de otras deudas que tiene actualmente
• Asequibilidad del pago de su nueva hipoteca
• Fuente de su pago inicial
• Historial crediticio pasado
• Valor de la propiedad que le gustaría comprar o refinanciar

Usando esta información, trabajamos para obtener la mejor tarifa y los términos más favorables posibles. Dentro de los tres días posteriores a la solicitud, recibirá una estimación del préstamo y divulgaciones estatales y federales. Estos documentos detallarán las tasas y los cargos hipotecarios asociados con su préstamo, incluidas las inspecciones, el seguro de título y los impuestos, para que sepa exactamente en qué se está metiendo.

5. Reducir las condiciones de su prestatario y prepararse para el cierre

Las condiciones del prestatario incluyen la tasa de interés y el monto principal, la intención del prestamista de financiar al prestatario y otras condiciones sobre cómo pretende utilizar el préstamo.

Cuando esté listo para presentar una oferta por una casa, querrá asegurar su tasa de interés y los términos del préstamo por un período de tiempo específico, generalmente 30, 45 o 90 días. Bloquear una tarifa lo protege en caso de que la tarifa aumente, lo que puede ocurrir diariamente e incluso cada hora.

También recibirá una carta de aprobación del préstamo del prestamista. Esto probablemente incluirá algunas condiciones, tales como:

• Documentación complementaria: Si no puede proporcionar un historial de crédito (y, posteriormente, un puntaje de crédito), es posible que se le solicite que proporcione un comprobante de servicios públicos, cable, etc. empleado o tiene otra fuente de ingresos.
• Explicación de las irregularidades: Es posible que se le pida que explique las variaciones en su informe de crédito. También es posible que deba obtener una explicación oficial de declaraciones de impuestos, talones de pago, etc.
• Verificación: Es posible que se le pida que verifique su empleo e ingresos y su historial de vivienda o alquiler.

6. Cierre del préstamo

Podemos prepararnos para el cierre una vez que el prestamista haya revisado todas las condiciones de la aprobación del préstamo y hayamos respondido todas sus preguntas y usted se sienta seguro de continuar.

Lo siguiente es lo que puede esperar que ocurra al cierre:

• Usted firma el papeleo para tomar posesión de su casa si está comprando o transfiriendo su préstamo hipotecario si está refinanciando.
• Recibirá una declaración de liquidación que detalla todos sus gastos relacionados con la transacción, así como también cómo se distribuyeron los fondos de su préstamo.
• También recibirá una póliza de título que asegura su propiedad de la propiedad.

Unos días antes del cierre, recibirá una divulgación de cierre para revisar y firmar, que describe toda la información, incluida la cantidad de dinero que necesita traer para el cierre. Usted será responsable del pago inicial y los costos de cierre, que incluyen una tarifa de solicitud, honorarios de abogados, tarifas de originación y más. Los costos de cierre suelen ser alrededor del 2-5% del valor del préstamo.