Comprar una casa en estos días requiere mucha creatividad. Con tantas regulaciones, sin mencionar los costos ocultos entretejidos en esas regulaciones, a menudo puede requerir un pensamiento innovador y disputas financieras para que los números funcionen y pueda comprar la casa con la que ha estado soñando.
Una de las formas más creativas para que los compradores potenciales compren una casa en estos días es utilizando lo que se conoce como hipoteca a cuestas, también conocido como un préstamo piggyback. Una hipoteca piggyback es esencialmente una segunda hipoteca, o un préstamo con garantía hipotecaria, que un prestatario obtiene al mismo tiempo que su primera hipoteca.
El propósito de un préstamo piggyback es ayudar a un comprador de vivienda a evitar varias obligaciones extrañas que vienen con la obtención de un préstamo hipotecario grande. Los siguientes son los beneficios más notables de obtener un préstamo superpuesto.
- Evite un préstamo jumbo – Un préstamo piggyback es perfecto para compradores de vivienda que quieren comprar una casa, pero el monto de la hipoteca que necesitan excede los límites del préstamo dentro de su condado determinado. Los límites de préstamo existentes son dictados por Fannie Mae y Freddie Mac y se pueden encontrar aquí. Normalmente, un comprador de vivienda tendría que sacar una hipoteca no conforme conocido (también conocido como préstamo jumbo) si la hipoteca total excedió los límites del préstamo dentro del condado, pero ese no es el caso con un préstamo superpuesto. Al dividir el monto de la hipoteca en dos préstamos, un comprador de vivienda puede evitar las altas tasas de interés que acompañan a los préstamos jumbo.
- Evite el seguro hipotecario privado (PMI) – Por lo general, se requiere un PMI para los compradores de viviendas que pagan menos del 20 % del pago inicial de un préstamo hipotecario. Sin embargo, este no es el caso si divide la hipoteca en una primera y una segunda hipoteca. Para saber más sobre el seguro hipotecario privado.
¡Así es como funcionan los préstamos superpuestos!
Digamos que quiere comprar una casa de $500,000. Planea poner el 10% o $50,000 como pago inicial, lo que significa que el monto de la hipoteca que necesitará es en realidad $450,000. Si está comprando una casa en un condado con un límite de préstamo de $ 417,000, eso significa que deberá obtener un préstamo jumbo. Como se mencionó anteriormente, un préstamo superpuesto puede ayudarlo a evitar tener que hacer esto por completo.
Un agente hipotecario inteligente le recomendará que haga un préstamo combinado que le permita esencialmente dividir el costo total de la casa en un pago inicial, una primera hipoteca y un préstamo combinado. Esto le permite obtener una(s) hipoteca(s) por debajo del límite de préstamo del condado y, por lo tanto, evitar tener que obtener un préstamo jumbo.
Uno de los tipos más comunes de préstamos superpuestos involucra la estrategia '80-10-10'. Este enfoque consiste en sacar una primera hipoteca que refleje el 80 % del precio de la vivienda y luego poner el 10 % del valor de la hipoteca como pago inicial y luego sacar una segunda hipoteca (préstamo concatenado) que refleje el 10 % restante. del precio de la vivienda. En el escenario anterior que involucra la casa de $500,000, el desglose se vería así:
- Pago inicial de $ 50,000 (10%)
- $400,000 primera hipoteca (80%)
- $ 50,000 hipoteca compartida (10%)
Entonces, como puede ver, un préstamo piggyback es una forma perfectamente aceptable de comprar una casa sin la molestia de tener que sacar un préstamo jumbo, pagar tasas de interés más altas y pagar el PMI.
Blue Water Mortgage se especializa en encontrar formas creativas de ayudar a sus clientes a obtener la casa de sus sueños. Contáctanos hoy si está interesado en hablar sobre este y otros enfoques innovadores para comprar una casa. Nuestro equipo de corredores hipotecarios profesionales siempre está dispuesto a ayudar.
