El proceso de compra de una casa puede tener una lista de verificación de una milla de largo. Desde encontrar la casa adecuada hasta contratar a un inspector, es probable que se dedique a escribir cheques, visitar propiedades y abordar una lista interminable de "cosas por hacer".
Hay un aspecto de la compra de una casa que comúnmente se malinterpreta e incluso se olvida: los costos de cierre. Estos se incorporan con cada transacción de bienes raíces y los posibles propietarios deben saber qué incluyen exactamente estos cargos para garantizar la máxima preparación. Esto es lo que debe saber:
¿Cuáles son los costos de cierre?
El lado positivo de los costos de cierre es que significan que está casi en la línea de meta para ser dueño de una casa. El punto de cierre de una transacción de bienes raíces ocurre cuando el título de la propiedad que está solicitando se transfiere oficialmente del vendedor a usted, lo que marca el final de un proceso a veces arduo.
Los costos asociados con el cierre consisten en tarifas que están relacionadas con todo el proceso de compra de una vivienda. Estos pueden incluir pagar:
- La compañía de títulos para manejar el papeleo.
- Oficinas del gobierno local para el registro de escrituras
- Abogados
- Mensajeros
- Los Agrimensores
- Y cualquier otra persona involucrada en el proceso.
Es probable que comprar una casa nueva sea una de las compras más importantes de su vida y pagar estas tarifas le brindará la tranquilidad de saber que todos los procedimientos se llevan a cabo de manera eficiente, especialmente considerando la cantidad de dinero y las partes involucradas en esta transacción.
¿A cuánto ascienden los costos de cierre?
De acuerdo con Zillow, los compradores de vivienda suelen pagar un promedio del 2 al 5 por ciento del precio de compra de su vivienda en el proceso de cierre. Esto da un promedio de $3,700, pero nuevamente, eso puede cambiar según el precio de su casa.
Es importante tener en cuenta que estos costos finales estarán determinados por su:
- Monto del préstamo
- opción de hipoteca
- Tipo de inmueble
- Ciudad, condado o estado de residencia
Después de recibir su solicitud de préstamo, obtendrá una estimación del préstamo, que le dará una cifra aproximada de cuáles podrían ser los costos de cierre para su situación exacta. Esto le dará una buena idea de qué esperar. Puede descargue nuestra hoja de cálculo de costos de cierre que desglosa todas las tarifas de costos de cierre.
- Tarifa de originación – Suele oscilar entre el 5 % y el 1 % del préstamo.
- Cargo por informe de crédito – Cuesta hasta $75.
- Tasas de Tasación – Una vivienda unifamiliar cuesta entre $450 y $650.
- Inspección de Edificios – Los honorarios de los inspectores suelen oscilar entre $ 450 y $ 1,000.
- Peritaje – Si es necesario, por lo general cuesta $300 – $400.
- Honorarios legales – Los honorarios oscilan entre $600 y $1,000 según el abogado y las transacciones específicas.
- Buscar título – Las tarifas pueden variar mucho, pero son aprox. $125 – $200.
- Seguro de título – El costo puede variar, pero por lo general es alrededor del 5 % del precio de compra de la vivienda.
- Seguro Hipotecario Privado (PMI) – Por lo general, se requiere si su pago inicial es inferior al 20% del precio de compra. Las tarifas pueden variar mucho, pero la prima promedio es del 2.5 % de la hipoteca, y una parte de la prima total debe pagarse al cierre.
- Seguro de vivienda propia – Aproximadamente $ 600 y más.
- Interés prepago – El costo puede variar mucho. Calcule el interés desde el día del cierre hasta el final del primer mes de propiedad.
- Puntos – Un punto es el 1% del monto de su préstamo.
- Tarifas de depósito en garantía (o tarifa de cierre) – Esto se paga a la compañía de títulos, a la compañía de plica o al abogado por realizar el cierre.
- Transferencia de impuestos sobre bienes inmuebles – NH – 75 % del precio de compra, ME – 22 % del precio de compra, MA – N/A
- Cuotas de grabación – Rango de $150 – $400.
Algunos costos de cierre pueden ser negociables hasta cierto punto, como las tarifas de abogados y comisiones, pero muchos de ellos son tarifas habituales.
Un consejo útil: Programar un cierre al final del mes en realidad puede ayudar a minimizar sus gastos finales, ya que su interés se basa en los días restantes del mes.
¿Quién paga los costos de cierre?
El comprador de la vivienda suele ser el que paga más en los costos de cierre. Los compradores pueden pedirle al vendedor que pague algunos de los cargos, pero esto puede afectar el precio final negociado de la vivienda. Un incentivo para que los vendedores paguen estas tarifas es la deducción de impuestos, pero esto es cada vez más raro en el mercado inmobiliario actual.
Hay algunos casos en los que el comprador puede evitar estos cargos por completo, lo que se denomina hipoteca sin costo de cierre. Esto a menudo viene con una tasa de interés más alta del prestamista, o el prestamista puede incluir las tarifas de cierre en su hipoteca final total. Esto significa que terminará pagando intereses sobre estos cargos, pero no tendrá que preocuparse por los costos de cierre adicionales además del pago inicial y otros gastos.
Ya sea que se esté preparando para cerrar o simplemente esté comenzando a investigar el proceso de compra de una casa, comprender los costos incorporados en el cierre de su nueva casa le evitará un dolor de cabeza cuando llegue el momento de finalizar el trato. Puede asegurarse de obtener las mejores condiciones si trabaja con un corredor experimentado y de confianza, lo que simplificará aún más el proceso de transacción.
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