La guía definitiva de préstamos jumbo frente a préstamos convencionales

Los préstamos jumbo son comunes entre los compradores interesados ​​en comprar una casa cara o de lujo o que buscan obtener una hipoteca grande en un mercado altamente competitivo. Aquellos interesados ​​en un préstamo jumbo deben estar en un nivel de ingresos altos y tener un puntaje crediticio de 700 o más. Las tasas de interés de los préstamos jumbo y los pagos iniciales suelen ser más altos que los préstamos conformes. Los requisitos son más estrictos debido al alto riesgo, lo que puede hacer que sea más difícil calificar.

¿Cómo funciona un préstamo Jumbo?

Un préstamo jumbo es una opción inteligente si un comprador desea financiar una vivienda unifamiliar que exceda el límite máximo de préstamo establecido por Fannie Mae y Freddie Mac (supervisado por la Agencia Federal de Financiamiento de la Vivienda 's [FHFA]) límite máximo de préstamo.Citación

Hay muchos beneficios de un préstamo jumbo, que incluyen:

• Tasas de interés competitivas
• Tasas de interés fijas o variables
• Sin seguro hipotecario privado (PMI)

Los préstamos hipotecarios convencionales son tradicionalmente el tipo de préstamo más común utilizado por los compradores de vivienda. Respaldado por Fannie Mae y Freddie Mac, este tipo de préstamo es ofrecido por prestamistas como bancos, cooperativas de crédito y compañías hipotecarias. Si tiene un buen crédito con fondos disponibles para el pago inicial, un préstamo convencional puede ser una opción increíblemente asequible para ser propietario de una vivienda a largo plazo.

¿Cómo funciona un préstamo convencional?

Hay dos tipos de préstamos convencionales, conformes o no conformes. Préstamos conformes están respaldados por Fannie Mae y Freddie Mac y pueden ser más fáciles de aprobar. Préstamos no conformes no están respaldados por el gobierno, pero pueden ser una opción más económica.

Con un préstamo conforme, los límites son establecidos por la FHFA y se ajustan anualmente para alinearse con el mercado inmobiliario cambiante. El límite de préstamo de 2021 para una propiedad de una unidad es $548,250, un aumento de $510,400 en 2020.Citación Volverán a aumentar en 2022 hasta una base de 625,000 dólares.Citación Los préstamos conformes siguen las pautas gubernamentales, incluidas las relacionadas con el pago inicial, la calificación crediticia, el límite de préstamo y la relación deuda-ingresos (DTI). Los compradores de vivienda que reciben aprobación para un préstamo conforme pueden elegir entre hipotecas a 15, 20 y 30 años. La duración del préstamo seleccionado afectará directamente el monto de los intereses pagados.

Un préstamo no conforme es un tipo de préstamo convencional que no coincide con las pautas establecidas descritas anteriormente. Dado que no están respaldados por el gobierno, los préstamos no conformes tienden a ser más difíciles de calificar, pero a menudo cuestan menos que los préstamos conformes. La elegibilidad y los términos de la carga quedan a discreción del prestamista y pueden variar.

En general, un préstamo jumbo tendrá una tasa de interés más alta que un préstamo convencional. Sin embargo, si puede demostrar que es una persona con altos ingresos y con capacidad definitiva para pagar su préstamo, algunos prestamistas pueden considerarlo de menor riesgo y, por lo tanto, proporcionarle una tasa de interés comparable a la de un préstamo convencional.

Los requisitos del préstamo jumbo incluyen:

• Excelente puntaje de crédito
• Relación DTI baja
• Importantes reservas de efectivo
• Altos ingresos
• Gran pago inicial

Los requisitos de préstamo convencionales incluyen:

• Puntaje de crédito alto
• Relación DTI razonable
• Algunas reservas de efectivo

Ambas opciones incluyen la opción de una hipoteca de tasa fija o variable. Las hipotecas a tipo fijo mantener una tasa de interés fija durante la vida del préstamo y ofrecer pagos predecibles. Las hipotecas de tasa ajustable tener una tasa de interés convertible y permitir a los compradores comenzar con un pago mensual más bajo y luego ajustar la tasa anualmente en función de un índice de rendimiento después del período fijo inicial de 3 a 10 años.

Resumen: las diferencias entre los préstamos jumbo y los préstamos convencionales

Si usted es un prestatario que necesita un préstamo superior a los límites establecidos por el gobierno, debe considerar un préstamo jumbo en lugar de un préstamo convencional.

Aquí hay un resumen rápido para ayudarlo a decidir:

Considere un préstamo jumbo si:

• Eres un asalariado de altos ingresos.
• Tienes muy buen crédito.
• Estás financiando una casa de lujo
• Estás financiando una vivienda en una zona altamente competitiva

Considere un préstamo convencional si:

• Está financiando una casa por debajo del límite del préstamo
• Tiene un puntaje de crédito alto y quiere un pago mensual más bajo
• Tiene ingresos bajos a moderados

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