USDA (Compra)

El Programa de Vivienda Rural del Departamento de Agricultura de EE. UU. ofrece a los hogares de ingresos bajos y moderados la oportunidad de poseer viviendas adecuadas, modestas, decentes, seguras e higiénicas como su residencia principal en áreas rurales elegibles. Los compradores elegibles de viviendas suburbanas y rurales pueden usarlo para financiamiento hipotecario del 100%, sin pago inicial.

Cómo Funciona

Los Préstamos para Viviendas Rurales del USDA se proporcionan a través de prestamistas aprobados y están diseñados para prestatarios que compran viviendas en comunidades de menos de 20,000 personas, o en ciertas otras áreas aprobadas por el USDA.

Los beneficios de los préstamos para viviendas rurales del USDA incluyen

  • Tasas hipotecarias comparativamente bajas
  • Préstamos hasta el 100% del valor de la propiedad
  • Seguro hipotecario mensual reducido
  • Se requiere cero pago inicial
  • El pago del costo de cierre puede provenir de cualquier fuente
  • Criterios de calificación sencillos
  • No limitado a compradores de vivienda por primera vez
Política de privacidad

Qué saber

10 maneras de usar un préstamo de vivienda rural del USDA:

  1. Propiedad residencial nueva o existente para ser utilizada como residencia permanente. El costo de cierre y los gastos razonables/habituales asociados con la compra pueden incluirse en la transacción
  2. Un sitio con una vivienda nueva o existente
  3. Refinanciamiento de préstamos elegibles
  4. Características de diseño especiales o equipo instalado permanentemente para acomodar a un miembro del hogar que tiene una discapacidad física
  5. Tarifas de conexión razonables y habituales, evaluaciones o el costo de cuota prorrateado para servicios como agua, alcantarillado, electricidad y gas por los cuales el comprador es responsable
  6. Una parte prorrateada de los impuestos inmobiliarios que vencen y son pagaderos sobre la propiedad en el momento del cierre del préstamo. Los fondos se pueden utilizar para el establecimiento de cuentas de depósito en garantía para impuestos inmobiliarios y/o primas de seguro contra riesgos e inundaciones.
  7. Equipo doméstico esencial, como alfombras de pared a pared, hornos, estufas, refrigeradores, lavadoras, secadoras, equipos de calefacción y refrigeración, siempre que el equipo venga con la vivienda.
  8. Adquisición e instalación de medidas para promover la eficiencia energética (por ejemplo, aislamiento, doble vidrio y paneles solares)
  9. Instalación de servicio de banda ancha fija a la vivienda siempre y cuando el equipo venga con la vivienda
  10. Costos de preparación del sitio, que incluyen nivelación, plantaciones de cimientos, siembra o instalación de césped, árboles, senderos, cercas y entradas de vehículos

Requisitos de elegibilidad

Los solicitantes deben cumplir con una serie de requisitos de elegibilidad para ser considerados para los Préstamos para Viviendas Rurales del USDA. Los solicitantes deben:

  • Cumplir con la elegibilidad de ingresos (consulte los límites de ingresos)
  • Acepta ocupar personalmente la vivienda como su residencia principal.
  • Ser ciudadano de EE. UU., Ciudadano no ciudadano de EE. UU. O extranjero calificado
  • Tener capacidad legal para incurrir en la obligación de préstamo.
  • No han sido suspendidos o excluidos de la participación en programas federales.
  • Demostrar la voluntad de cumplir con las obligaciones crediticias de manera oportuna.
  • Compre una propiedad que cumpla con todos los criterios del programa

(Según USDA.gov)

Ejemplo:

Precio de compra
$250,000
APR
4.112
Pago inicial
$0.00
Pago de capital e intereses
$1,110.22
Monto total del préstamo
$ 255,102 *
Seguro Hipotecario Mensual
$105.32
Tipo de Interés
3.25% – 30 años fijo
Pago total
$ 1,215.54 **

 

(* incluida la tarifa de garantía del USDA)
(** los impuestos sobre la propiedad y el seguro del hogar serían adicionales a este pago)

Blue Water Mortgage tiene licencia en New HampshireMaineMassachusettsConnecticut, Vermont, Rhode Island, Florida, North Carolina, Colorado, Texas, Georgia y South Carolina.

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El proceso hipotecario

El cronograma del proceso de préstamo hipotecario de Blue Water incluye una serie de cinco pasos, algunos de los cuales requieren sentarse con uno de nuestros expertos para analizar todos los aspectos de su salud financiera. Esto es lo que puede esperar:
Conociéndote y poniéndote en camino
En nuestra primera reunión, responderemos sus preguntas y hablaremos sobre los programas que ofrecemos que mejor se adapten a su situación.
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Obtener precalificación
El siguiente paso en el proceso de préstamo hipotecario es solicitar la precalificación, que nos permite verificar de manera confidencial su crédito, ingresos, activos y pasivos.
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Evaluación de programas y tasas de préstamos
En este punto, comenzaremos a clasificar y evaluar qué hipoteca se adapta mejor a sus necesidades.
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Obtención de la aprobación del préstamo
Una vez que haya enviado su solicitud de préstamo, trabajaremos con nuestros prestamistas para ayudarlo a encontrar la mejor tasa y los términos más favorables posibles.
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Cerrar el préstamo
Después de que se apruebe su préstamo, revisaremos los detalles una vez más para asegurarnos de que se sienta seguro acerca del compromiso financiero que está a punto de hacer. Una vez que se respondan todas sus preguntas, programaremos un cierre.
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Tenga en cuenta que su tarifa, pago y costo reales podrían ser más altos. Obtenga una estimación de préstamo oficial antes de elegir un préstamo. Esta estimación se proporciona ÚNICAMENTE con fines informativos, para ayudarlo a determinar una estimación del efectivo que puede necesitar para cerrar y una estimación de su pago hipotecario mensual propuesto. Los cargos reales pueden ser mayores o menores, y es posible que su transacción no implique una tarifa por cada artículo enumerado.

Tasa y APR basados ​​en los siguientes supuestos: Precio de compra de $250,000, monto del préstamo de $200,000, 75% de préstamo a valor, puntaje de crédito de 780, propiedad unifamiliar, residencia principal, impuestos y seguro de depósito en garantía, índice de deuda dentro de las pautas del programa.

Las tarifas publicadas están vigentes a partir del 1/30/2025.