Como prestatario, básicamente tiene dos opciones cuando busca obtener la aprobación de un préstamo hipotecario: trabajar con un banco local/nacional o recurrir a un corredor hipotecario de confianza.
Si bien ambos caminos son perfectamente adecuados para su objetivo de convertirse en propietario de una vivienda, cada ruta implica una experiencia muy diferente en términos del servicio que recibirá y los términos de la hipoteca con los que terminará.
Para enmarcar mejor el debate entre el corredor hipotecario y el banco, es importante considerar una variedad de factores antes de tomar una decisión. Si bien el servicio al cliente es primordial, también lo es trabajar con un profesional que posea un conocimiento institucional de la industria hipotecaria, así como un profundo conocimiento de las opciones hipotecarias disponibles para los prestatarios en la actualidad.
El siguiente es un desglose de los factores que debe tener en cuenta al evaluar si trabajar con un corredor de hipotecas o con un banco.
Desglose del corredor hipotecario frente al banco
1. Opciones de tasa de interés
Al final del día, todo se trata de la tarifa. Y créalo o no, la tasa de interés con la que termina puede ser muy diferente dependiendo de si está trabajando con un corredor de hipotecas o con un banco.
A agente hipotecario—preferiblemente uno que sea de buena reputación y/o local— la mayoría de las veces tiene acceso a una gama de diferentes productos hipotecarios, cada uno con diversos términos y requisitos de aprobación. Esto se debe a que un corredor de hipotecas no está relegado a trabajar con un solo prestamista y, en cambio, puede buscar una hipoteca con los términos que más le convengan. Y si se encuentran desafíos durante el proceso de aprobación (es decir, se le niega un préstamo), un agente hipotecario permanecerá a su lado hasta que encuentre el adecuado para usted y sus medios financieros.
Los grandes bancos nacionales normalmente se adhieren a un conjunto predeterminado de productos hipotecarios y, por lo tanto, no siempre pueden buscar la mejor oferta posible. Y si no obtiene la aprobación para un préstamo hipotecario, posiblemente debido a sus errores financieros pasados o a su historial crediticio inestable, el banco no tendrá más remedio que separarse, dejándolo en la búsqueda de otro prestamista, o en algunos casos un corredor de hipotecas.
2. Servicio al cliente
Toda empresa debe esforzarse por sobresalir en el servicio al cliente. Sin embargo, debido a que el proceso de aprobación de una hipoteca puede ser estresante e igualmente confuso, es importante buscar el mejor servicio al cliente posible.
A agente hipotecario se dedica a una sola cosa: obtener la aprobación para un préstamo hipotecario. Esto significa que cualquier cosa que se deba hacer para lograr ese objetivo es su responsabilidad, incluso estar disponible por la noche y los fines de semana. Y debido a que los corredores son especialistas en su campo con una misión en mente, no tendrá que preocuparse de que hagan intentos extraños de venderle algo que no necesita o no quiere.
Cosas los bancos tienen un departamento hipotecario dedicado, sin embargo, no es raro que los bancos grandes y pequeños, más locales, dependan del personal gerencial para trabajar con los prestatarios. Debido a esto, un representante del banco que lo ayude con su hipoteca puede ser más apto para intentar que se inscriba en una promoción o abra una cuenta corriente o de ahorros.
3. Experiencia y conocimientos
Comprar una casa y averiguar cómo puede pagarla puede ser un proceso extremadamente desalentador, pero solo si está trabajando con las personas equivocadas. Esta es la razón por la cual es crucial encontrar a alguien con la experiencia y los conocimientos en la industria hipotecaria.
A agente hipotecario en estos días se evalúa en gran medida y se espera que se someta a un intenso proceso de concesión de licencias, gracias a la miríada de cambios incluidos en la ley de reforma financiera Dodd-Frank. Los oficiales de crédito que trabajan dentro de estas empresas de corretaje también deben someterse a un proceso de evaluación mucho más profundo en forma de verificación de antecedentes y verificación de informes de crédito, además de tomar cursos de educación continua. Todo esto se hace en un esfuerzo por protegerlo a usted, el prestatario, de trabajar con oficiales de préstamos depredadores que solo buscan ganar dinero.
Un oficial de préstamo en un banco poco a poco se está volviendo tan escudriñado como los corredores de hipotecas, pero ha llevado algo de tiempo.
4. Costo
Siempre hay un costo de hacer negocios, pero la cantidad que pagará al comparar un corredor con un banco es considerablemente diferente.
A agente hipotecario generalmente tiene gastos generales bajos, lo que significa que tienen poco interés en cobrar tarifas excesivas y ganar dinero con sus clientes y, por lo tanto, no le cobrarán por sus servicios. Por lo general, los corredores hipotecarios son compensados con una comisión a través de un acuerdo con los prestamistas, por lo que no tendrá que preocuparse de que le cobren cosas como tarifas de "visita sin cita previa" o tarifas de "procesamiento".
Bancos, por otro lado, se sabe que tienen sus propios cargos adicionales, como tarifas de solicitud, tarifas de suscripción, tarifas de originación, así como la tarifa antes mencionada por "procesamiento".
Al final del día, un corredor de hipotecas puede terminar siendo su mejor opción, especialmente si es la primera vez que compra una casa. Esto se debe a que, como nuevo prestatario, se espera que cumpla una serie de requisitos para calificar para un préstamo hipotecario. Y, a veces, cumplir con estos requisitos puede ser un desafío, por lo que querrá trabajar con alguien que sea lo suficientemente versátil y ágil para encontrarle las mejores condiciones hipotecarias posibles, sin dejar de estar atento a sus necesidades y su billetera.
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