Carolina del Norte no solo es uno de los lugares más hermosos para visitar, sino que también es uno de los lugares más asequibles para tener una segunda casa. Desde los crecientes centros industriales de la ciudad de Charlotte hasta las tranquilas costas de la costa de Beaufort, el estado de Tar Heel es un lugar popular para que los turistas visiten y los vacacionistas vivan.
Si alguna vez visitó Carolina del Norte, puede estar pensando que podría ser el lugar perfecto para su hogar lejos del hogar, o tal vez vea una oportunidad inmobiliaria en auge para una propiedad de inversión. Independientemente de sus intenciones únicas, no hay mejor momento que el presente para perseguir su sueño de comprar una casa.
Cubrimos todo lo que necesita saber sobre cómo calificar para una segunda hipoteca de vivienda en Carolina del Norte. Pero primero, hablemos de algunos de los beneficios de comprar una segunda casa.
Razones para comprar una segunda casa
Hay muchos beneficios de ser propietario de una segunda casa en Carolina del Norte, pero veamos algunas de las razones más prácticas:
- Es un activo valioso: Ya sea una casa de vacaciones o una propiedad de inversión, una segunda casa puede generarle un retorno de su inversión. A medida que pasa el tiempo, es típico que una propiedad acumule naturalmente más valor. Si realiza mejoras en la propiedad con el tiempo, el valor de la propiedad aumentará aún más y le proporcionará una ganancia decente en caso de que decida venderla más adelante.
- Su casa podría pagarse sola: Ser propietario de una segunda casa le otorga la oportunidad de alquilar la propiedad fuera de temporada. Siempre que ocupe la segunda casa durante la mayor parte del año, puede alquilarla por algunas semanas, y hay innumerables inquilinos que están dispuestos a pagar el mejor precio por unas relajantes vacaciones en Carolina del Norte. Si elige alquilar su segunda casa, cabe mencionar que con un plazo de alquiler de más de 14 días, estará obligado a informar los ingresos por alquiler al IRS. Los ingresos por alquiler se pueden utilizar para mantenimiento, mejoras en el hogar o incluso pagos de hipoteca.
Su segunda casa podría ser deducible de impuestos: Para los propietarios de viviendas con más de una propiedad, hay una serie de exenciones fiscales diferentes disponibles. Si decide no alquilar su segunda vivienda, los intereses de la hipoteca son deducibles dentro de los mismos límites que los intereses de su primera vivienda. De acuerdo a Intuit, al renunciar a los inquilinos, puede cancelar el 100% de los intereses pagados en hasta $1.1 millones de deuda garantizada en su primera y segunda vivienda combinadas. Le recomendamos encarecidamente que habla con uno de nuestros expertos antes de comprar una segunda casa.
Cosas a considerar antes de comprar una segunda casa
Estas son algunas de las consideraciones cruciales a tener en cuenta antes de comprar una segunda casa:
- Necesitará un pago inicial mayor: La mayoría de los prestamistas requerirán que usted pague más por una segunda casa que por una residencia principal. Si bien algunos prestamistas pueden requerir solo un 10% de pago inicial, es más común que los prestamistas requieran un pago inicial en el rango del 20-25% para una segunda casa.
- Las hipotecas de segunda vivienda pueden ser costosas: Para poder pagar una casa de vacaciones en Carolina del Norte, es probable que deba solicitar un préstamo para una segunda vivienda. Por lo general, puede pedir prestado un monto mayor con un préstamo para una segunda vivienda, pero recuerde que también debe pagar las tarifas asociadas con una hipoteca estándar, incluida una tarifa de tasación, una tarifa de originación y costos de cierre.
- Las hipotecas de segunda vivienda pueden tener tasas de interés más altas: Las tasas de interés dependen completamente de cómo piensa usar su segunda casa. Para las casas de vacaciones, las tasas son generalmente las mismas que las de las hipotecas primarias. Por otro lado, las propiedades de inversión se consideran una inversión más riesgosa y los prestamistas cobrarán tasas de interés más altas en consecuencia.
Si no está seguro de si califica para una segunda hipoteca, comuníquese hoy con uno de nuestros corredores hipotecarios experimentados.
Cómo calificar para una segunda hipoteca de vivienda
La mayoría de las personas que desean comprar una segunda propiedad necesitarán obtener un préstamo para una segunda vivienda. Una segunda hipoteca es similar a una hipoteca principal en muchos aspectos; sin embargo, el aspecto más desafiante de comprar una segunda casa es calificar para el préstamo. Aquí hay un vistazo más de cerca a los requisitos para calificar para una segunda hipoteca de vivienda en Carolina del Norte:
- Pago inicial sustancial: Según el prestamista, podría pagar entre un 10 y un 35 % de enganche para su segunda hipoteca.
- Puntaje de crédito alto: Para calificar para una segunda hipoteca de vivienda, su puntaje de crédito se mantendrá en un estándar más alto. Algunos prestamistas requieren un puntaje mínimo de 680 para recibir la aprobación, pero muchos prestamistas requieren un puntaje entre 725 y 750 para calificar para un préstamo de segunda vivienda.
- Baja relación deuda-ingreso (DTI): Fannie Mae permite una relación DTI de hasta el 45 %, pero muchos prestamistas buscan una relación DTI inferior al 43 % de su ingreso mensual antes de impuestos. Cuanto menor sea su relación DTI, mejor.
- Reservas: Si experimenta una interrupción inesperada en sus ingresos, debe asegurarse de tener suficientes fondos disponibles para continuar con los pagos de la hipoteca. Un historial de empleo estable y una indicación de las reservas disponibles darán a los prestamistas la certeza necesaria para la aprobación.
Como puede ver, las expectativas para calificar para una hipoteca de segunda vivienda son ligeramente más altas que las que se necesitan para un préstamo principal. Si no está seguro de si califica para una segunda hipoteca, Cuentanos más sobre vuestra boda uno de nuestros expertos hoy.
La diferencia entre casas de vacaciones y propiedades de inversión
Cuando se trata de obtener una hipoteca para una segunda casa, es importante tener claras las distinciones entre una casa de vacaciones y una propiedad de inversión.
Una casa de vacaciones se define como una propiedad utilizada con fines recreativos durante parte del año, mientras que una propiedad de inversión se define como cualquier bien inmueble que se utiliza para obtener ganancias y no como residencia principal. Las propiedades de inversión incluyen propiedades residenciales de alquiler, propiedades comerciales y casas compradas con la intención de venderlas para revenderlas. Si su casa se alquila por más de 15 días del año calendario, el Servicio de Impuestos Internos (IRS, por sus siglas en inglés) la considerará una propiedad de alquiler/inversión en lugar de una casa de vacaciones.
El proceso de solicitud de préstamo suele ser más fácil para los prestatarios que tienen la intención de comprar una casa de vacaciones en lugar de una propiedad de inversión porque viene con requisitos de pago inicial menos estrictos y tasas de interés más bajas. Si planea alquilar su segunda casa, es probable que su prestamista requiera una tasación adicional y un cronograma de alquiler.
Consulta a un experto
Es hora de dar el siguiente paso y hablar con un experto en hipotecas. Independientemente de lo que esté buscando en una segunda casa, nuestro equipo tiene la experiencia financiera para ayudarlo a navegar el proceso de solicitud de préstamo para una segunda casa y asegurar las tasas más bajas posibles.
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