Si está bajo el agua en su hipoteca y está comenzando a sentir la presión de una marea creciente de presión financiera, no está solo. A pesar de que ha pasado algún tiempo desde que estalló la burbuja inmobiliaria de la nación, lo crea o no, todavía hay bastantes propietarios como usted que deben más en su hipoteca de lo que realmente vale su casa.
Si necesita asistencia hipotecaria bajo el agua, lo primero que debe hacer es evaluar sus opciones. Hemos desglosado las principales opciones de hipotecas bajo el agua para ayudarlo a tomar la mejor decisión posible.
Comprensión de sus opciones de hipoteca subacuática
Los propietarios de viviendas que están bajo el agua en su hipoteca tienen esencialmente dos opciones:
ARPA
Si es un prestatario que se ha mantenido al día con su hipoteca, tiene un préstamo propiedad de (Fannie Mae or Freddie Macy debe tanto o más de lo que vale actualmente su casa, es posible que elegible para refinanciar su hipoteca bajo el agua usando un préstamo de refinanciamiento HARP. El programa HARP se ha extendido varias veces y ahora vencerá el 31 de diciembre de 2016.
Hay muchos beneficios al usar HARP. Incluyen:
- Una tasa de interés más baja (es decir, menos gastos de bolsillo cada mes)
- Reducir sus pagos mensuales
- Asegurar una hipoteca de tasa fija que no cambiará con el tiempo
- Creación de capital más rápido: es posible que haya opciones a más corto plazo disponibles
- Costos de cierre más bajos porque generalmente no se requiere una tasación
Según Harp.gov, los requisitos de elegibilidad para la refinanciación HARP son los siguientes:
- Usted al corriente en su hipoteca, sin más de 30 días de atraso en los últimos seis meses y no más de uno en los últimos 12 meses.
- tu casa es tu residencia primaria, una unidad segunda casa o de una a cuatro unidades propiedad de inversión.
- tu prestamo es propiedad de Freddie Mac o Fannie Mae. Si no está seguro, utilice el Herramienta de búsqueda de préstamos.
- Su préstamo se originó en o antes 31 de mayo de 2009.
- Su relación préstamo-valor (LTV) actual debe ser mayor que 80%.
- No se necesita un puntaje de crédito mínimo, sin embargo, ciertos prestamistas pueden requerir un puntaje de crédito de al menos 620.
El martillo
El Programa de modificación de viviendas asequibles (HAMP) es ideal para los prestatarios que han experimentado algunas dificultades, especialmente si ha perdido un trabajo y necesita un poco de ayuda para recuperarse. Si es un prestatario calificado, HAMP puede ayudarlo a reducir los pagos mensuales de su hipoteca, haciéndolos más asequibles y sostenibles a largo plazo. HAMP también expirará el 31 de diciembre de 2016.
Los beneficios de HAMP incluyen:
- Logre un pago más asequible ajustando su tasa de interés, extendiendo su plazo y reduciendo o perdonando su capital.
- Si debe mucho más de lo que vale su casa (>115 Préstamo-Valor), se le evaluará automáticamente para la reducción del capital.
- Gane hasta $ 10,000 solo por hacer pagos oportunos, que pueden usarse para reducir su saldo de capital.
Puede ser elegible para HAMP si cumple con los siguientes criterios:
- Dificultad para hacer los pagos de su hipoteca debido a dificultades financieras.
- Moroso o en peligro de atrasarse en su hipoteca.
- Obtuviste tu hipoteca el 1 de enero de 2009 o antes.
- Su propiedad tiene no ha sido condenado.
- usted debe hasta $729,750 en su residencia principal o propiedad de alquiler de una a cuatro unidades
Lo importante que debe recordar es que no todos los programas de modificación de hipotecas son iguales, así que asegúrese de leer la letra pequeña y hable con su agente hipotecario o administrador de préstamos para obtener todos los detalles.
En Blue Water Mortgage, hemos ayudado a innumerables prestatarios a descubrir cómo salir de su hipoteca bajo el agua prácticamente ilesos. Si estás luchando y necesitas un respiro, no dudes en Contactar con nosotros para discutir sus opciones. Incluso si no tenemos la solución, nos complace ayudarlo a encontrar la persona adecuada con quien hablar o el programa a considerar.
