Su puntaje de crédito FICO es sin duda el factor más importante para obtener la aprobación de un préstamo hipotecario. Olvida todo lo demás que creas que importa.
Como el puntaje de crédito estándar en los EE. UU., su puntaje FICO tiene un peso increíble sobre los términos y condiciones (tasa de interés, etc.) que un prestamista puede ofrecerle al solicitar una hipoteca.
Pero su puntaje FICO es mucho más que un número: es un indicador económico en constante cambio sobre su capacidad para cumplir con los términos de su hipoteca. En resumen, es la forma en que los prestamistas saben que eres bueno para el dinero que estás a punto de pedir prestado.
¿Quién calcula su puntaje FICO Score?
FICO, o Feria, Isaac y Compañía, es una empresa con sede en California que proporciona software para calcular las calificaciones crediticias de una persona, también conocidas como calificaciones FICO.
Sus puntajes FICO se calculan utilizando la información que las agencias de crédito como TransUnion, Experian y Equifax han incluido en sus informes de crédito. Estos informes contienen la información que cada agencia de crédito tiene archivada sobre usted, como dónde trabaja y vive, cómo paga sus facturas y si ha sido demandado, arrestado o se declaró en quiebra.
“Los puntajes FICO se utilizan en más del 90 % de las decisiones crediticias”
Su puntuación puede oscilar entre 300 y 850. A El puntaje FICO en los 700 lo pondrá en buenos términos y facilitará la obtención de un préstamo, mientras que los puntajes más bajos afectan su capacidad para pedir prestado. Pero no piense en su puntaje FICO como una cifra inamovible; en realidad, puede cambiar todos los días. Piense en ello como una instantánea fluida de su historial de crédito cuando un prestamista extrae su informe de crédito; considérelo como un número en constante cambio. La forma en que cambia de un día a otro depende en gran medida de una serie de factores.
Cómo se calcula su puntaje FICO Score
Cuando un prestamista usa el término genérico "puntaje de crédito", de lo que en realidad está hablando es de su puntaje FICO. Como se mencionó anteriormente, los puntajes FICO se calculan a partir de muchos datos de crédito diferentes en su informe de crédito. Estos datos se agrupan en las siguientes cinco categorías:
- Historial de pagos-Un prestamista, naturalmente, querrá saber si se ha mantenido al día con sus facturas, ya que este es fácilmente el mejor indicador de si alguien no pagará un préstamo o no. Pagar sus facturas a tiempo es clave para tener un historial crediticio cristalino. Este es uno de los factores más importantes, si no EL, en su puntaje FICO Score.
- Duración del historial crediticio—Cuanto más largo sea su historial crediticio, mejor será su puntaje FICO. Sin embargo, en algunos casos, un prestatario con crédito incipiente puede tener una puntuación alta dado el resto de su informe crediticio. Este factor generalmente incluye: cuánto tiempo se han establecido sus cuentas de crédito, es decir, la edad de su cuenta más antigua y la cuenta más nueva, así como la edad promedio de todas sus cuentas, etc.
- Nuevo crédito—Cuántas cuentas nuevas, así como qué tipo de cuentas, es otra parte importante de su puntaje FICO. La cantidad de cuentas de crédito que abre en un período de tiempo determinado también puede tener un impacto importante en su puntaje FICO Score porque reduce la edad promedio de la cuenta y además representa que usted puede tener un mayor riesgo que otros prestatarios. Este factor es importante, pero no tan crucial como los mencionados anteriormente.
- Tipo de Crédito en Uso—Piense en todos los diferentes tipos de cuentas de crédito que tiene y ahora pregúntese si incluye una combinación saludable de tarjetas de crédito, cuentas minoristas, préstamos a plazos, cuentas de compañías financieras y préstamos hipotecarios. Tener una combinación de cuentas de crédito ayuda a un prestamista a determinar su perfil crediticio general.
Cuatro maneras de aumentar su puntaje FICO Score
Lo bueno de su puntaje de crédito FICO, como se mencionó anteriormente, es que es fluido, lo que significa que pequeños ajustes aquí y allá pueden ayudar a mejorarlo. Los siguientes son algunos consejos de expertos que puede usar para mejorar su puntaje de crédito:
Mantenga sus saldos de crédito bajos
- Usar demasiado de su crédito disponible puede reducir significativamente su puntaje FICO. Mantenga los saldos de sus tarjetas de crédito por debajo del 20% de utilización. Haz tu mejor esfuerzo para no agotar las cartas.
- Si tiene varias tarjetas de crédito, distribuya sus gastos en todas ellas, no solo en una.
SIEMPRE pague a tiempo!
- Incluso si es solo el mínimo, asegúrese de pagar sus facturas a su vencimiento todos los meses.
- La morosidad, la gravedad de esa morosidad y el tiempo transcurrido desde su última morosidad, pesan mucho en su puntaje de crédito.
- Si tiene registros públicos (bancarrota, juicios, gravámenes, etc.) en su informe, asegúrese de aclararlos lo antes posible.
Mantener cuentas activas
- No cierre sus cuentas antiguas, especialmente las cuentas de tarjetas de crédito. Esto afecta la utilización total de su crédito, así como la edad promedio de sus cuentas.
- Incluso si ha transferido el saldo de una tarjeta de crédito a una cuenta nueva, asegúrese de mantener activa la cuenta anterior. Una forma sencilla de mantener una cuenta activa es utilizarla para pequeñas compras recurrentes, como gasolina o café.
Verifique dos veces su puntaje de crédito
- Cada prestatario debe revisar su puntaje FICO con un peine de dientes finos. Sería una pena permitir que un error afecte negativamente su puntaje general y, por lo tanto, afecte sus posibilidades de obtener una hipoteca.
- Tomar medidas sobre cualquier error.
En Blue Water Mortgage, entendemos que su crédito es increíblemente importante para su capacidad de pedir dinero prestado ya qué tasa. Es por eso que también hemos creado estos excelentes consejos sobre cómo obtener un préstamo hipotecario con un crédito menos que estelar. No dude en ponerse en contacto con uno de nuestros corredores hoy para conocer las formas de preparar más su crédito antes de solicitar un préstamo hipotecario. Siempre estamos felices de ayudar.
