Cómo obtener un préstamo para mejoras en el hogar con mal crédito

Obtener una hipoteca con un historial crediticio cuestionable es una cosa. Conseguir un préstamo para mejoras del hogar con mal crédito es un desafío completamente diferente. Por suerte, no es imposible. La buena noticia es que, al igual que obtener una hipoteca, conseguir un préstamo para mejoras del hogar está a tu alcance.

Si su hogar necesita mejoras, al igual que su crédito, hay formas de asegurar el financiamiento que necesita para hacer el trabajo. Sin embargo, puede requerir un poco de trabajo de su parte. Esto es lo que recomienda nuestro equipo de Blue Water.

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El Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano de los Estados Unidos (HUD) ofrece diversos programas para ayudar a los propietarios a obtener préstamos para proyectos de rehabilitación de viviendas. Un ejemplo es el programa Streamlined 203(k) de la FHA, un programa de préstamos que permite a los propietarios financiar hasta $35,000 en su hipoteca para reparar, mejorar o modernizar su vivienda.

También está el préstamo Título 1 de la FHA, que ayuda a aquellos que de otro modo no serían aprobados para un préstamo para mejoras en el hogar a obtener el dinero que necesitan para reparar su propiedad residencial.

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Hay muchos prestamistas privados que se especializan en ayudar a los propietarios de viviendas con mal crédito a obtener un préstamo para mejoras en el hogar. En algunos casos, los propietarios de viviendas con mal crédito que buscan un préstamo para mejoras en el hogar pueden ser una buena opción para los prestamistas porque el prestamista está seguro de que el dinero se utilizará bien.

Otra opción para los propietarios con un historial crediticio cuestionable es conseguir un avalista , es decir, una persona que se sume a la deuda para ayudarle a obtener una tasa de interés más baja. Muchas personas recurren a familiares o amigos cercanos como avalistas.

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Esta opción implica prácticas de préstamo informales, como obtener el dinero que necesita de pares, o algo llamado microcrédito, que es cuando los pequeños prestamistas ayudan a un prestatario con préstamos incrementales. Tampoco es una mala idea buscar en la cooperativa de ahorro y crédito local para ver si pueden ayudarlo a obtener un préstamo a pesar de su historial crediticio deficiente.

Es probable que una de las recomendaciones anteriores lo ayude a obtener el préstamo que necesita para realizar mejoras en su hogar. Pero tenga en cuenta que algunos prestamistas o programas de préstamos ofrecen tasas de interés más altas para los propietarios de viviendas con mal crédito, así que investigue antes de aceptar cualquier cosa.

Uno de los mejores pasos que puede tomar para obtener un préstamo para mejoras en el hogar cuando tiene mal crédito es comenzar a trabajar en la reparación de su crédito en primer lugar. Si sigue los pasos que se proporcionan a continuación, su puntaje de crédito debería comenzar a repararse gradualmente con el tiempo.

1. Mire su puntaje de crédito – No se limite a mirar su puntaje de crédito; realmente trate de entender lo que representa. Recuerda, tienes derecho a un copia gratuita de tu informe de crédito cada 12 meses, por lo que no hay razón por la que no pueda comenzar a conocer mejor su puntaje
2. Identificar áreas de mejora: Dado que su informe crediticio contiene todo lo que necesita saber sobre su historial crediticio, asegúrese de revisarlo con detenimiento para identificar cualquier error o área que necesite mejorar.
3. Comience a reparar su crédito – Este paso consiste en hacer la decisiones dificiles, como pagar su deuda, liquidar cualquier deuda impaga o vencida y no solicitar más crédito hasta que su puntaje vuelva a estar donde debe estar. Cuanto antes comience a reparar su crédito, más cerca estará de mejorar su puntaje de crédito y más cerca estará de obtener ese préstamo para mejoras en el hogar sin ninguna asistencia adicional. En Blue Water Mortgage, siempre buscamos compradores de vivienda por primera vez o propietarios de viviendas con un historial crediticio cuestionable. Nuestro equipo de profesionales hipotecarios experimentados ha ayudado a numerosos clientes a obtener el préstamo que necesitan, a pesar de tener algunas marcas rojas en su informe de crédito.

Blue Water Mortgage tiene licencia en New Hampshire , Maine , Massachusetts , Connecticut , Vermont , Rhode Island , Florida , Carolina del Norte , Colorado , Texas , Georgia y Carolina del Sur.

También hemos ayudado a muchos propietarios que continuaron mejorando su historial crediticio tras refinanciar su préstamo hipotecario en condiciones más ventajosas. Contáctenos hoy mismo para saber cómo podemos ayudarle.