La guía del inversor para financiar una propiedad de Airbnb

Un préstamo de Airbnb es cualquier préstamo para la compra de bienes inmuebles con el propósito expreso de poseer y operar un alquiler vacacional. Esta es una gran solución para aquellos que buscan ingresar al alojamiento y que, de lo contrario, no podrían financiar todo el gasto. Si bien no existe un tipo de préstamo diseñado específicamente para esta clase de compra, se pueden aplicar una variedad de tipos de préstamo para financiar Airbnbs.

Dado que un préstamo de Airbnb es realmente solo un préstamo para bienes inmuebles, casi cualquier tipo de préstamo de bienes inmuebles se puede utilizar para la compra de un alquiler vacacional. Sin embargo, casi todos caen en las amplias categorías de préstamos personales o comerciales, y algunos se pueden usar para ambos propósitos. La mayoría de estos préstamos pueden presentar tasas de interés fijas o variables con las tasas de interés negociadas al inicio, y a menudo vinculadas a uno de varios índices, independientemente del tipo de préstamo específico. Estos son algunos ejemplos de préstamos de Airbnb que quizás desee considerar al poner en marcha su alquiler de vacaciones:

Préstamo comercial de Airbnb

Algunas personas se preguntan si puede obtener un préstamo comercial para un Airbnb. Y el hecho es que los alquileres de vacaciones son negocios, simple y llanamente. Tanto el sentido común como los bancos te dirán lo mismo. Como tal, los préstamos comerciales están disponibles para los gastos asociados con la adquisición o renovación de un alquiler vacacional.

Ventajas: Si tiene buena cabeza para los negocios y sabe cómo armar un plan de negocios, esto podría ser para usted.

Desventajas: El aumento de los requisitos de presentación de informes y el conocimiento comercial necesarios para asegurar y mantener el cumplimiento de su préstamo pueden ser demasiado para algunos. Muchos préstamos comerciales también requieren una cierta cantidad de años en el negocio antes de su aprobación.

Condiciones: Por lo general, un pago inicial del 10% al 30% junto con una tasa de interés mínima de alrededor del 10%, que varía significativamente más según la institución financiera y los factores blandos. Los períodos de pago pueden durar hasta 30 años, por lo que es una buena opción a largo plazo.Citación

Elegibilidad: El puntaje de crédito personal, el puntaje de crédito comercial, la cantidad de años en el negocio y la viabilidad del plan comercial se consideran todos cuando los prestamistas toman una determinación.

Préstamo de Airbnb ocupado por el propietario

Si está buscando comenzar a hospedar y actualmente no posee una residencia principal, un préstamo de Airbnb ocupado por el propietario podría ser adecuado para usted. En este escenario, el anfitrión usa el préstamo para comprar una propiedad multifamiliar, luego utiliza una unidad como su residencia principal mientras alquila las demás.

Ventajas: Permite al prestatario un camino hacia la propiedad de vivienda y una propiedad de inversión al mismo tiempo, junto con costos de asistente más bajos y menos barreras para la elegibilidad.

Desventajas: Si ya posee una vivienda principal o no quiere vivir en su propiedad de inversión, no calificará.

Condiciones: Gobierno incentivos para propietarios primerizos, como los préstamos FHA y VA, pueden reducir los pagos al 3% o menos para los solicitantes calificados. Las tasas de interés también suelen ser más bajas que las que se ven en la mayoría de los préstamos para viviendas y negocios. Los períodos de pago pueden durar hasta 30 años, aunque muchos terminan vendiendo la propiedad cuando están listos para mudarse a una unidad unifamiliar. Si bien esto puede parecer una buena noticia, los posibles compradores deben saber que, en caso de un pago inicial bajo, se requiere un seguro hipotecario privado.

Elegibilidad: Debe planear vivir en la propiedad que está comprando un mínimo del 70% del tiempo durante al menos un año y trabajar a no más de 50 millas de distancia durante ese mismo tiempo. También hay documentación adicional que acredite todo esto y debe mudarse dentro de los 30 días posteriores al cierre.

Préstamo Hipotecario Airbnb

Esencialmente un préstamo hipotecario tradicional con requisitos más estrictos, una hipoteca de Airbnb es un préstamo a largo plazo, generalmente de un banco y no forma parte de un programa respaldado por el gobierno. Si bien en muchos aspectos son iguales, existen requisitos más estrictos asociados con un préstamo para una propiedad de inversión en comparación con una residencia principal.

Ventajas: Los prestatarios tienen mucha más libertad para negociar los mejores términos posibles en comparación con otros tipos de préstamos y, para esa tranquilidad adicional, la mayoría de las hipotecas están respaldadas por Freddie Mac o Fannie Mae.

Desventajas: Se requiere un buen crédito y un pago inicial grande para este tipo de préstamos. Aquellos que buscan pagar durante una vida útil más corta del préstamo también pueden querer evitar las hipotecas.

Condiciones: Los pagos iniciales deben ser de al menos el 20%, aunque poner más dinero puede ayudar durante las negociaciones. Los pagos serán típicamente a un nivel relativamente estándar. tasa de interés hipotecario, que puede fluctuar con el tiempo, pero tiene la opción de bloquearse cuando se toma el préstamo. Los períodos de reembolso suelen oscilar entre 10 y 30 años.

Elegibilidad: Su puntaje de crédito debe ser de 620 o más y también debe tener reservas de efectivo disponibles para cubrir al menos seis meses de gastos operativos si desea calificar.

Línea de crédito con garantía hipotecaria Préstamo de Airbnb

A línea de crédito con garantía hipotecaria es un tipo de préstamo en el que toma prestado contra el capital que ha acumulado en una propiedad existente. Hay un período de retiro durante el cual puede pedir dinero prestado, seguido de un período de reembolso en el que debe devolver el dinero junto con los intereses.

Ventajas: Aprovechar su capital en una propiedad que ya posee elimina algunas de las preocupaciones asociadas con depender de los ingresos por alquiler para cubrir los pagos del préstamo. El período de retiro le permite posponer el pago del préstamo hasta que su negocio esté más establecido.

Desventajas: Las tasas de interés ajustables asociadas con este tipo de préstamos pueden generar pagos de intereses que se disparan durante la vigencia del préstamo. Si algo sucede y no puede comenzar a pagar el préstamo a tiempo, podría perder su casa u otra propiedad apalancada.

Condiciones: Los períodos de retiro suelen ser de alrededor de 10 a 15 años, y el reembolso dura de 15 a 20 años. Las tasas de interés ajustables son obligatorias para este tipo de préstamo.

Elegibilidad: Se requiere un puntaje de crédito de 620 o superior y al menos un 15% de capital en la propiedad existente para ser elegible para este tipo de préstamo. Una relación deuda-ingreso sólida y demostrable también puede ser un requisito.

Préstamo de dinero duro de Airbnb

Los préstamos de dinero duro de Airbnb constituyen un pequeño porcentaje de los préstamos tomados para abrir o actualizar una propiedad de alquiler vacacional. Tienen períodos de pago más cortos, requieren más dinero inicial y vienen con tasas de interés más altas. El tamaño del préstamo generalmente se determina por el valor de la garantía a la que está vinculado, en este caso, su propiedad de inversión.Citación

Ventajas: Estos son excelentes si tiene dificultades para obtener otro tipo de préstamo o si necesita el dinero rápidamente.

Desventajas: Los pagos iniciales más grandes y las tasas de interés más altas hacen que esto no sea atractivo para la mayoría de los inversores. La falta de recurso, si no puede hacer los pagos, podría fácilmente llevarle a perder su casa.

Condiciones: Por lo general, se requieren pagos iniciales del 30% o más. Con tasas de interés del 8% o más, estos préstamos son costosos en comparación con los demás en esta lista.

Elegibilidad: Los factores típicos como los ingresos y el crédito no se aplican aquí. Si el valor de su nueva propiedad puede cubrir el préstamo, es muy probable que califique.

Refinanciación

Si está pensando en utilizar parte de su residencia principal como alojamiento de vacaciones o construir una ADU para el mismo propósito, refinanciación es una de tus opciones disponibles. Esencialmente una extensión de su préstamo hipotecario existente, estos funcionan en este caso como lo harían para cualquier otro propósito.

Ventajas: Al permitirle construir a partir del capital existente en su casa, estos préstamos son una excelente opción para aquellos que ya han pagado una cantidad sustancial de su préstamo hipotecario y buscan utilizar su residencia principal, o la propiedad en la que se asienta, para su Airbnb.

Desventajas: Estos préstamos solo están disponibles para aquellos que planean usar su casa o su propiedad asociada para su alquiler de vacaciones. Todavía pierde los costos de cierre.

Condiciones: Estos pueden variar mucho según la casa y el prestamista, pero a menudo son similares a las tasas y términos hipotecarios actuales.

Elegibilidad: Debe tener una hipoteca existente para refinanciar y el dinero que saque debe usarse para mejoras en su propiedad existente.

Préstamos de dinero privado de Airbnb

Los préstamos Aribnb de dinero privado son muy diferentes de otros tipos de préstamos en que operan completamente fuera del sistema de préstamos comerciales. Estos préstamos provienen de una fuente de financiación privada, como un amigo, un familiar o un antiguo socio comercial, no un banco u otro prestamista habitual.

Ventajas: Debido a que estos préstamos provienen de alguien que usted conoce, es muy probable que le ofrezcan términos favorables y que no le importen las calificaciones como el crédito o los ingresos.

Desventajas: Desafortunadamente para muchos, este tipo de préstamos solo están disponibles para aquellos con conexiones adecuadas e incluso si recibe dicho préstamo, no hay ningún recurso en caso de que las cosas salgan mal.

Condiciones: No existen pautas aceptadas para este tipo de préstamos y los términos se negocian completamente entre el prestamista y el prestatario.

Elegibilidad: Tener las conexiones adecuadas es la única precalificación real.

Si bien los requisitos anteriores pueden parecer lo suficientemente desafiantes, existen otros peligros potenciales en el camino para obtener un préstamo de Airbnb. Estos son algunos ejemplos de situaciones y factores a considerar al estimar las ganancias futuras como parte de su proceso de planificación de préstamos:

Gastos inesperados: Como cualquier propiedad, las reparaciones se vuelven necesarias con el tiempo, ya sea por el simple uso y desgaste o por actos de Dios. Los aumentos en los impuestos y la inflación también pueden causar cargas financieras inesperadas.

Tasas de ocupación bajas: Debido a problemas asociados con la estacionalidad, es importante presupuestar para una ocupación más baja durante los meses de menor actividad. Los desarrollos impredecibles en la industria de viajes y el mundo en general también pueden afectar negativamente las tasas de ocupación.

Daños Causados ​​por los Arrendatarios: Este es un grande. Muchos anfitriones potenciales piensan que saben cuánto costará esto, pero las personas que están de vacaciones a menudo son descuidadas, o algo peor. Es un error no incluir esto en su presupuesto.

Si le preocupa no calificar para el préstamo deseado o no sabe por dónde empezar, no está solo. Además de la información ya proporcionada, aquí hay algunos consejos para ayudarlo a comenzar con el pie derecho:

Mejore su situación financiera: Este es el paso más importante que puede tomar para mejorar la amplitud y la calidad de sus opciones de préstamo de Airbnb. Un mejor crédito, mayores ingresos y más dinero para depositar lo convierten en una perspectiva más favorable para los posibles prestamistas, lo que lleva a más calificaciones y mejores términos.

Consejos de presupuesto: La creación de un presupuesto preciso y completo con anticipación y su seguimiento son cruciales para el éxito de su Airbnb. También se deben configurar cuentas separadas para su nuevo negocio. Los tipos de gastos inesperados discutidos anteriormente, junto con los gastos más típicos, como los costos de administración de la propiedad, los honorarios legales y los impuestos sobre los ingresos por alquiler, suman más de lo que muchos imaginan inicialmente.

Consideraciones legales: Como cualquier negocio, necesitará abogados que lo asesoren en temas como limitar la responsabilidad y ayudar a formar los contratos necesarios. Estos pueden incluir acuerdos de administración de propiedades y documentos de formación corporativa si desea poseer su nueva propiedad a través de una entidad legal.

Consideraciones de seguro: Aunque Cobertura de aire ofrece una buena cantidad de cobertura para los propietarios en la plataforma de Airbnb, es importante que todos los que brinden servicios de alquiler a corto plazo se aseguren de que su propiedad esté debidamente asegurada como alquiler vacacional. En la actualidad, muchas pólizas de seguro de hogar excluyen este tipo de cobertura, por lo que es importante leer detenidamente su póliza existente y ver si se requiere un seguro complementario.

 

Comprar una propiedad nueva o renovar una existente es una excelente manera de ingresar al mercado de alquileres vacacionales en constante crecimiento. Si no puede pagar los gastos asociados con tal esfuerzo de su bolsillo, obtener uno de los tipos de préstamos mencionados anteriormente podría ser la opción correcta para usted.

Tanto como el tipo de préstamo, elegir la institución crediticia adecuada puede ser un factor clave para el éxito. Hipoteca de agua azul es un corredor hipotecario independiente autorizado para hacer negocios en Massachusetts, New Hampshire, Maine, Connecticut, Vermont, Rhode Island, Florida, North Carolina, Colorado, Texas, GeorgiaY South Carolina. Sus más de 150 años colectivos de experiencia hipotecaria y su enfoque personalizable crean una organización ágil y centrada en el cliente que está lista para satisfacer sus necesidades financieras y al mismo tiempo superar sus expectativas generales.

Si aún tiene preguntas sobre cómo financiar una propiedad de Airbnb, envíenos un mensaje aqui o consulte nuestra Libro electrónico de preguntas frecuentes sobre hipotecas.