La amenaza de un aumento de la tasa de interés federal y la promesa de un nuevo presidente en la Oficina Oval a partir de 2017 solo pueden significar una cosa: Seguramente algo va a cambiar en la política monetaria del país en un futuro muy cercano.
Si es propietario de una vivienda con una hipoteca con una tasa de interés desfavorable o términos no ideales, vale la pena sopesar sus opciones más temprano que tarde. E incluso si está satisfecho con su tasa y los términos de su hipoteca, no es una mala idea al menos conocer sus opciones.
Porque una vez que la Reserva Federal aumente las tasas, esas tasas de interés tentadoramente bajas en el rango medio a bajo del 3.0% comenzarán a desaparecer.
¿Cuándo aumentará la Fed las tasas de interés?
En este punto, está muy claro que ya no se trata de "si" la Fed aumentará la tasa, sino de "cuándo" planean hacerlo. ¿Será para fin de año? ¿O será en algún momento después de que el próximo POTUS asuma su residencia en la Casa Blanca?
Los formuladores de políticas federales han estado advirtiendo sobre un aumento de la tasa de interés federal desde hace bastante tiempo. Janet Yellen, presidenta de la Reserva Federal, aclaró la situación recientemente cuando anunció que la Fed no buscaría un aumento de la tasa de interés inmediatamente. Sin embargo, dejó la puerta abierta a un aumento potencial antes de fin de año.
Entonces, ¿cuándo sucederá? Nadie lo sabe realmente, pero puede estar seguro de que algo sucederá en un futuro muy cercano, ya que la promesa de un nuevo Comandante en Jefe sin duda señalará un cambio en la política monetaria del país.
La historia muestra que la Fed ha permaneció relativamente tranquilo en los meses previos a las elecciones de noviembre. De hecho, 2004 fue el único año en que la Reserva Federal aumentó las tasas dentro de los dos meses posteriores a una elección desde que comenzó a informar cambios en 1984. Sin embargo, en todo caso, esta tendencia sugiere que un aumento de tasas ciertamente está en las cartas en los próximos meses, posiblemente incluso en diciembre de este año o en algún momento a principios de 2017.
¿Qué significa para usted un aumento de la tasa de interés federal?
Actualmente, las tasas de interés están en mínimos históricos, lo que significa que los préstamos son más baratos de lo que han sido en años. Si usted es propietario de una vivienda con una hipoteca que incluye una tasa de interés baja, es probable que esté en buena forma y no necesite hacer nada antes del aumento inminente.
Pero si su tasa es más alta que el promedio actual de 3.5-4% y, como resultado, sus pagos mensuales siguen siendo demasiado altos, puede tener sentido al menos ver cómo la refinanciación podría afectar su situación financiera.
Al final del día el La decisión de refinanciar tiene que ver con cuáles son sus objetivos como propietario de una vivienda. — tanto en términos de cuánto tiempo tiene la intención de ser propietario de la casa como de sus objetivos financieros generales a corto y largo plazo.
Aquí hay algunos ejemplos de por qué refinanciar ahora puede tener mucho sentido para usted:
Reducir los pagos mensuales
Si el dinero es escaso y está tratando de ahorrar algo de dinero, la refinanciación es una excelente manera de reducir sus pagos mensuales. Los propietarios de viviendas que solo tienen unos pocos años en su hipoteca de 30 años a menudo refinancian después de unos años a otro préstamo de 30 años a una tasa más favorable, lo que a su vez puede liberar algo de dinero cada mes.
Otra estrategia común para reducir los pagos mensuales es a través de la refinanciación para eliminar su necesidad de pagar seguro hipotecario privado. Este ejemplo es un poco más complicado. Por ejemplo, un propietario con una hipoteca de la FHA a 30 años que tiene un buen valor líquido en su vivienda, ya sea pagando más cada mes o mejorando las condiciones del mercado, debe considerar refinanciar porque el valor líquido de su vivienda podría significar que podría deshacerse de pago de un seguro hipotecario. Este dinero adicional puede destinarse a ahorros o puede hacer lo que mucha gente hace y usar ese dinero para pagar más cada mes en su hipoteca. Esto, si se planifica correctamente, podría significar que se encamina a pagar esa hipoteca a 30 años en solo 20 años.
Reducir los términos de la hipoteca
Otra razón común refinanciamiento de propietarios es reducir los términos de su hipoteca. Muchos propietarios de viviendas que no tienen planes de dejar su hogar en el corto plazo lo hacen porque no solo significa menos años de pago de una hipoteca, sino también una tasa de interés potencialmente mejor.
Y si bien puede significar mayores pagos mensuales, muchos propietarios en buenas situaciones financieras hacen esto para asegurar una mejor tasa y reducir la duración de su compromiso financiero.
Una vez más, depende en última instancia de sus objetivos y su situación financiera individual. No todo el mundo es ideal para la refinanciación. Pero viendo que un aumento de la tasa de interés está en el horizonte, tiene sentido intentar fijar una nueva tasa antes de que sea demasiado tarde.
¿Por qué ahora es el mejor momento para refinanciar?
Un refinanciamiento típico puede demorar entre tres semanas y hasta 30 días para finalizar. Entonces, con la clara indicación de que algo sucederá en los próximos meses, tiene sentido considerar sus opciones ahora, antes de que sea demasiado tarde.
No es raro que la simple mención de las tasas de interés o las hipotecas estrese a alguien, pero siendo realistas, unas pocas horas de su tiempo dedicadas a investigar y trabajar con un corredor hipotecario podrían significar grandes ahorros en el futuro.
El cronograma típico de refinanciamiento
Ninguna refinanciación es igual. Algunos prestatarios requieren mucha información antes de tomar una decisión. Otros lo tienen todo resuelto y necesitan la ayuda de un corredor para hacerlo realidad. Algunas personas hacen que sus amigos digan: "Realmente debería refinanciar para obtener una mejor tasa de interés" y no tienen idea de lo que eso significa o cómo hacerlo.
Si no está seguro del compromiso de tiempo de refinanciar la hipoteca de su casa préstamo, un refinanciamiento típico involucra pequeñas ráfagas de tiempo dedicadas a hablar con su corredor, reunirse con suscriptores, programar tasaciones, etc. Un prestatario con toda su información a la mano generalmente puede completar una solicitud y un cuestionario, firmar algunos documentos de divulgación y obtener una cotización dentro de un día.
Algunos prestatarios necesitan más tiempo para reunir documentos, como declaraciones de impuestos y talones de pago, para avanzar en el proceso de solicitud. Una refinanciación típica toma 30 días y, en algunos casos, incluso menos.
En Blue Water Mortgage, hemos ayudado a innumerables prestatarios a encontrar un plan de refinanciamiento que tenga más sentido para ellos. Si está considerando refinanciar pero no está seguro, hemos creado una Lista de verificación de préstamos de refinanciamiento de vivienda para ayudarle a tomar la decisión correcta. no dudes en Contactar con nosotros con cualquier pregunta que tenga sobre sus opciones de refinanciamiento.
