Cuando tiene una cierta cantidad de deuda, a veces puede parecer difícil sacar la cabeza del agua. Sin embargo, muchos propietarios pueden consolidar su deuda a través de la refinanciación para reducir sus tasas de interés y fusionar sus facturas mensuales en un solo pago.
A continuación se encuentran las preguntas más frecuentes sobre la consolidación de deuda a través de la refinanciación en Connecticut.
1. ¿Qué es la consolidación de deuda?
Pagar sus deudas puede ser un dolor de cabeza si considera las diferentes fechas de vencimiento y las tasas de interés. Con la consolidación de deuda, toda su deuda se transfiere a un préstamo, por lo que solo es responsable de un pago mensual con una tasa de interés fija.
2. ¿Cuáles son los diferentes tipos de deuda?
Hay dos tipos diferentes de deuda: garantizada y no garantizada.
La deuda no garantizada se basa en su promesa de pago, lo que significa que no hay garantía. Esto incluye cosas como deudas de tarjetas de crédito y préstamos estudiantiles, que son situaciones en las que el acreedor no tiene derecho a tomar ninguno de sus bienes.
También existe la deuda garantizada, que vincula el préstamo a la propiedad. Los préstamos para automóviles y las hipotecas se consideran deuda garantizada porque existen activos que actúan como garantía.
3. ¿Qué tipos de deuda puedo consolidar?
Connecticut tiene algunos de los promedios de deuda más altos del país. Por ejemplo, la cantidad promedio de la deuda de la tarjeta de crédito es de $ 7,304 y la cantidad media de la deuda del préstamo estudiantil es de $ 35,494. Muchos propietarios de viviendas de Connecticut pueden beneficiarse de la consolidación de ciertos tipos de deudas garantizadas y no garantizadas, como préstamos estudiantiles, tarjetas de crédito, préstamos para automóviles, préstamos personales y facturas médicas.
4. ¿Cómo sé si puedo consolidar mi deuda?
Una de las mejores maneras de consolidar la deuda es refinanciar su hipoteca, pero esta puede no ser la opción correcta para todos. Sin embargo, aquí hay algunos tipos de propietarios que podrían beneficiarse más:
- Aquellos con una cierta cantidad de capital pueden calificar para la refinanciación.
- Propietarios de viviendas con deudas de alto interés que podrían beneficiarse al fusionar su deuda con una tasa de interés más baja.
- Los propietarios de viviendas que se están divorciando pueden refinanciar para pagar a su cónyuge y hacerse cargo del préstamo.
5. ¿Cómo puedo consolidar mi deuda por refinanciación?
A continuación se presentan dos formas de utilizar su hipoteca para consolidar la deuda:
Uso de la plusvalía de su vivienda: El capital que tiene en su casa puede usarse para hacer frente a algunas de sus deudas. Si pagó $50,000 por su casa de $300,000, puede refinanciar para acceder a ese capital y usarlo para pagar deudas, comprar una casa de vacaciones o hacer renovaciones para mejorar el valor de su propiedad.
La cantidad exacta de capital que tiene en su casa dependerá de su valor, que puede fluctuar según el mercado. Puede póngase en contacto con un representante de Blue Water para ver cuánto puede valer actualmente su casa.
Refinanciamiento de retiro de efectivo: Cuando pide prestado más dinero del que debe en su hipoteca actual, puede recibir la diferencia en efectivo. Esto se conoce como refinanciamiento con retiro de efectivo y lo usan comúnmente los propietarios de viviendas que se están divorciando o aquellos que desean acceder a efectivo para pagar sus deudas.
6. ¿Por qué debo considerar la consolidación de deuda a través de refinanciamiento?
Específicamente en Connecticut, hay tres beneficios principales para la consolidación de deuda a través de la refinanciación.
- En comparación con las tarjetas de crédito, las tasas de interés de las hipotecas son mucho más bajas. A diciembre de 2018, la tasa de interés para una hipoteca fija a 30 años es de alrededor del 4.7 %, mientras que la tasa de interés promedio de las tarjetas de crédito es de alrededor del 16.7 %.
- Mantenerse al día con las fechas de vencimiento de las facturas durante todo el mes puede hacer que sea difícil hacer una mella significativa en cualquiera de sus deudas. Con la consolidación de deuda, solo tendrá un pago con una tasa de interés fija.
- Muchos propietarios de viviendas terminan ahorrando algo de dinero todos los meses mediante la consolidación de deudas y la refinanciación. No importa cuánto sean sus ahorros, ¡es importante usarlos sabiamente! Recomendamos poner el dinero en una IRA o usarlo para renovaciones para aumentar el valor de su propiedad.
Sabemos que la situación financiera de cada persona es única, por lo que se recomienda que hable con un experto antes de tomar cualquier decisión sobre la refinanciación. de nada contactar a nuestro equipo técnico. y lo ayudaremos a obtener una mejor visualización del valor de su casa, su deuda y cómo puede mejorar sus finanzas.
