Con hermosas estaciones, un excelente sistema educativo y fácil acceso a la costa, las montañas y las principales ciudades metropolitanas, Connecticut lo tiene todo. Si sueña con ser dueño de una casa en CT pero no está seguro de cómo podrá financiarla, considere solicitar un préstamo del USDA.
Si usted piensa Préstamos del USDA son solo para fincas, piénsalo de nuevo. Eche un vistazo a nuestras preguntas frecuentes completas sobre préstamos del USDA en CT para conocer los beneficios del programa de préstamos del USDA, quién es elegible para un préstamo del USDA, qué implica el proceso de solicitud estándar y más.
¿Qué es un préstamo USDA?
El programa de préstamos hipotecarios del USDA, también conocido como préstamo de desarrollo rural, fue fundado por el Departamento de Agricultura de los Estados Unidos en 1949 para impulsar la economía de las comunidades menos densamente pobladas, a menudo en áreas rurales y suburbanas.
¿Cuáles son algunos de los beneficios de solicitar un préstamo del USDA?
El programa de préstamos hipotecarios del USDA es popular entre los compradores de viviendas de todo el país por varias razones, incluido su financiamiento del 100%, tasas de interés fijas asequibles, seguro hipotecario privado mensual bajo y pautas de crédito flexibles.
¿Hay más de un tipo de préstamo del USDA?
De hecho, existen tres tipos de préstamos del USDA: el Préstamo Directo Unifamiliar, el Préstamo Garantizado Unifamiliar y el Préstamo y Subsidio para Reparación de Vivienda Unifamiliar.
¿No está seguro de qué préstamo del USDA es adecuado para usted?
El préstamo directo está completamente financiado, atendido y asegurado por el USDA y generalmente está reservado para prestatarios de bajos ingresos.
El préstamo garantizado está financiado y atendido por prestamistas privados y parcialmente asegurado contra incumplimiento por el USDA; está destinado a prestatarios de ingresos moderados. Esta es también una opción popular para las personas con puntajes de crédito bajos.
El reparación de vivienda y subvención de préstamo está financiado en su totalidad por el USDA y permite a los prestatarios de muy bajos ingresos mejorar o modernizar sus hogares o eliminar los riesgos para la salud y la seguridad.
No vivo en un área rural. ¿Todavía puedo calificar para un préstamo del USDA?
Contrariamente a la creencia popular, los préstamos del USDA no están reservados estrictamente para granjas u hogares en áreas rurales; muchas casas en los suburbios fuera de los pueblos pequeños (e incluso algunas ciudades importantes) también califican.
¿Necesito ser un comprador de vivienda por primera vez para usar un préstamo del USDA?
No. Puede usar un préstamo del USDA para comprar su segunda o tercera casa, siempre que cumpla con todos los demás requisitos del USDA y solo sea dueño de una casa que cumpla con la definición del USDA de "propiedad adecuada" a la vez.
¿Cómo define el USDA “propiedad adecuada”?
De acuerdo con el USDA, si ya posee una casa y tiene la intención de conservar esa propiedad, aún es elegible para un préstamo garantizado para comprar otra casa si cumple con los siguientes criterios:
- Su vivienda actual no está financiada por un préstamo directo del USDA, un préstamo garantizado o una subvención activa.
- Está financieramente calificado para ser dueño de más de una casa.
- Tiene la intención de establecer la vivienda financiada con el préstamo garantizado como su residencia principal durante el plazo del préstamo.
- Su vivienda actual ya no satisface adecuadamente sus necesidades (especialmente en caso de hacinamiento).
- La discapacidad o movilidad limitada de un residente permanente de su hogar no se puede acomodar sin una modificación sustancial de la propiedad actual.
- Se mudó con un nuevo empleador o su empleador actual lo transfirió a un área fuera de una distancia razonable para viajar al trabajo.
Como prestatario, depende de usted demostrar que cumple con cualquiera de estos criterios.
¿Cuáles son los límites de ingresos para los préstamos del USDA en CT?
Los límites de ingresos de los préstamos del USDA varían de un estado a otro y de un condado a otro y se basan en los ingresos totales de todos los miembros del hogar mayores de 18 años. Los límites de ingresos para un préstamo garantizado en el estado de Connecticut se muestran en el cuadro a continuación.
| Hogar de 1-4 personas | Hogar de 5-8 personas | |
|---|---|---|
| Bridgeport, CT | $118,150 | $155,950 |
| Danbury, CT | $119,050 | $157,150 |
| Stamford-Norwalk, CT | $139,350 | $183,950 |
| Hartford-Oeste / Hartford-Este/ Hartford, CT |
$118,150 | $155,950 |
| País de Middlesex del norte, CT | $118,150 | $155,950 |
| Sur del condado de Middlesex, CT | $118,150 | $155,950 |
| Milford-Ansonia-Seymour, CT | $118,150 | $155,950 |
| New Haven - Meridan, CT | $118,150 | $155,950 |
| Waterbury, CT | $118,150 | $155,950 |
| Colchester-Líbano, CT | $118,150 | $155,950 |
| Norwich-Nueva Londres, CT | $118,150 | $155,950 |
| País de Windham, CT | $118,150 | $155,950 |
| Condado de Litchfield, CT | $118,150 | $155,950 |
| New Milford, CT | $118,150 | $155,950 |
¿Puedo calificar para un préstamo del USDA con mal crédito?
Aunque los préstamos del USDA son más estrictos en términos de crédito e historial crediticio que los préstamos de la FHA, aún son más indulgentes con mal crédito que la mayoría de los otros productos de préstamo en el mercado. La mayoría de los prestamistas aprobados por el USDA requieren un puntaje FICO mínimo de 620 y una relación estándar de deuda a ingresos (DTI) de 29%/41%.
¿Cuáles son los requisitos de elegibilidad de la propiedad para los préstamos del USDA en CT?
Para ver qué propiedades cumplen con los requisitos del USDA en CT, consulte el formulario interactivo del USDA. mapa de elegibilidad de la propiedad.
¿Cómo encontrar propiedades USDA en venta en CT?
Además de utilizar el mapa de préstamos del USDA mencionado anteriormente, los agentes inmobiliarios locales podrán ayudarlo a encontrar viviendas del USDA en venta en CT.
¿Qué tipos de propiedad son elegibles para un préstamo del USDA?
Puede usar un préstamo del USDA para comprar cualquier tipo de residencia unifamiliar, siempre que esté ubicada dentro de un territorio elegible y cumpla con los estándares del USDA para ser decente, segura e higiénica.
¿Existe un requisito de ocupación para un préstamo del USDA?
Sí. Para calificar para un préstamo hipotecario del USDA, debe establecer la propiedad como su residencia permanente a tiempo completo.
Cómo solicitar un préstamo del USDA en CT
- Encuentre un corredor hipotecario que ofrezca préstamos USDA en CT y decida qué prestamista es el adecuado para usted.
- Obtener precalificado. Durante este paso, el prestamista determinará si califica para el programa y estimará cuánto puede pagar según su informe de crédito, la relación DTI, los formularios W-2 del IRS y las declaraciones de impuestos, los talones de pago de los últimos dos meses y un carta de verificación de empleo.
- Trabaje con un agente de bienes raíces para encontrar una casa aprobada por el USDA y haga una oferta.
- Complete y envíe un formulario de Solicitud Uniforme de Préstamo Residencial (Formulario RD 410-4).
- Obtenga una tasación de la propiedad de un tasador aprobado por el USDA. Su agente hipotecario ordenará una tasación en su nombre.
- Recibir la aprobación del suscriptor. El asegurador revisa su puntaje de crédito, historial de crédito, historial de empleo, estabilidad de ingresos y DTI para determinar la probabilidad de que pagar su deuda.
- Revise y firme cuidadosamente toda la documentación del préstamo y pague los costos de cierre.
Tenga en cuenta que cada prestatario (y el viaje del prestatario) es único, por lo que su proceso de solicitud del USDA puede verse un poco diferente.
¿Qué es un corredor de hipotecas y cómo puede ayudarme a solicitar un préstamo del USDA en CT?
Un corredor de hipotecas actúa como intermediario entre el prestatario y el prestamista. Un buen corredor revisará sus finanzas para determinar qué prestamista se adapta mejor a su situación individual y lo representará durante todo el proceso de solicitud de préstamo para garantizar que reciba términos favorables.
¿Se permiten coprestatarios en un préstamo del USDA?
Sí. Puede haber hasta cuatro coprestatarios en una sola transacción de préstamo del USDA.
¿Cuánto tengo que poner en un préstamo del USDA?
Los términos del préstamo del USDA incluyen el 100 % de financiamiento, lo que significa que no paga ningún pago inicial. Sin embargo, usted será responsable de los costos de cierre a menos que el vendedor acepte pagar un porcentaje o la totalidad de los costos de cierre.
¿Hay algún costo inicial con un préstamo del USDA?
Si tiene la intención de solicitar un préstamo garantizado por el USDA, deberá pagar una tarifa de garantía por adelantado, así como una tarifa anual fija.
La tarifa de garantía la cobran los proveedores de valores respaldados por hipotecas, como Freddie Mac y Fannie Mae, y generalmente se agrega a la cantidad inicial de su préstamo. La tarifa anual se paga mensualmente como parte del pago de su hipoteca y varía de un año a otro según el monto promedio de capital pendiente del préstamo.
A partir del 1 de octubre de 2016, ambas tarifas fueron reducido drásticamente, ahorrando a los prestatarios calificados hasta miles de dólares.
¿Podré refinanciar un préstamo del USDA?
Sí. Hay tres tipos de Refinanciación de préstamos del USDA: USDA Streamline Refinance, USDA Streamline-Assist Refinanciance y Non-Streamline Refinance.
La refinanciación optimizada permite a los propietarios de viviendas al corriente en su préstamo del USDA durante al menos 12 meses refinanciar sin una nueva tasación. La opción de refinanciamiento no simplificado es similar al financiamiento simplificado, con la excepción de que los prestatarios deben obtener una nueva tasación.
El refinanciamiento con asistencia optimizada, la opción de refinanciamiento más popular del USDA, no requiere una nueva tasación, verificaciones de crédito o cálculos de la relación DTI.
Solicitar un préstamo puede parecer un proceso desalentador, pero no tiene por qué serlo con la ayuda del corredor hipotecario adecuado. Los corredores calificados de Blue Water Mortgage Corporation están comprometidos a ayudar a los clientes a encontrar la solución hipotecaria adecuada para su situación única y asegurar las mejores tarifas posibles. Y con más de 100 años de experiencia colectiva al servicio del área de Nueva Inglaterra, tenemos la experiencia necesaria para brindar resultados genuinos, así como el más alto nivel de servicio e integridad.
Si tiene preguntas adicionales sobre los préstamos del USDA en CT o si desea saber si es elegible para un préstamo del USDA, contactar a nosotros hoy.
