Los 14 mejores consejos para compradores de vivienda por primera vez en Connecticut

El valor promedio de una vivienda en Connecticut a partir de febrero de 2023 es de $349,739, según Zillow, un 8.5% más que el año pasado. Casi la mitad de todas las ventas, el 46%, están por encima del precio de lista.

En enero 2023, Realtor.com anunció que los precios de las viviendas aumentaron casi un 5% en comparación con el año pasado. En promedio, las ventas de viviendas cayeron un 32 % año tras año, con 2,463 viviendas vendidas durante el primer mes de 2023. Eso es 3,613 menos que en enero anterior. El número promedio de días que una casa de Connecticut estuvo en el mercado fue de 52 días.

Para ser considerado un comprador de vivienda por primera vez, debe comprar una vivienda por primera vez o solo por primera vez en tres años. Esta designación de los EE.UU. El Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano también incluye:

• Un padre soltero que solo ha comprado una casa con un ex cónyuge mientras estaba casado
• Un ama de casa desplazada que ha sido propietaria con un cónyuge
• Un individuo que solo ha sido propietario de una residencia principal no fijada permanentemente a una fundación permanente.
• Alguien que ha sido propietario de una propiedad que no cumple con los códigos de construcción locales, estatales o modelo y no puede hacerlo cumplir por menos del costo de construir una estructura permanente.

Para acelerar el proceso de convertirse en propietario de una vivienda en Connecticut, hemos recopilado los mejores consejos para compradores de vivienda por primera vez en CT.

Consejo 1: reúna un equipo de bienes raíces
Consejo 2: Mire las opciones de préstamos para compradores de vivienda por primera vez específicos de Connecticut
Consejo 3: Mire las opciones de préstamos para compradores de vivienda por primera vez específicos de la ciudad de Connecticut
Consejo 4: revise las opciones de préstamos nacionales disponibles para compradores de vivienda por primera vez en Connecticut
Consejo 5: Sepa cuánto dinero necesitará poner en una casa
Consejo 6: Solicite Programas y Subvenciones de Bienes Raíces
Consejo 7: obtenga la precalificación
Consejo 8: No confunda estar precalificado para una hipoteca con ser aprobado
Consejo 9: haga que el proceso de solicitud de hipoteca sea lo más simple posible
Consejo 10: infórmese sobre PMI
Consejo 11: Hágase las siguientes preguntas antes de comenzar a buscar casa
Consejo 12: estudie cómo hacer una oferta
Consejo 13: obtenga una tasación de la vivienda
Consejo 14: Prepárese para el cierre de su casa

 

Consejo 1: reúna un equipo de bienes raíces

Garantice una experiencia fluida como comprador de vivienda por primera vez en CT reuniendo un equipo de expertos en bienes raíces con experiencia. Trabajarán juntos para ayudarlo a encontrar su hogar ideal, asegurar la mejor tasa de interés hipotecario y cerrar su casa.

Su equipo inmobiliario debe estar formado por los siguientes profesionales inmobiliarios:

Agente de bienes raíces: Un agente de bienes raíces atento trabajará diligentemente para encontrar casas que se ajusten a su presupuesto, estilo y preferencia. Ellos se asegurarán de que usted tome decisiones inteligentes y serán su defensor durante las negociaciones de compra.

Agente hipotecario: Su agente hipotecario lo ayudará con el proceso de solicitud de hipoteca y a encontrar un programa de préstamo que satisfaga sus necesidades. Busque uno que sea independiente de cualquier banco, ya que podrán ofrecerle una variedad de productos hipotecarios adaptados a sus necesidades específicas, así como tasas más competitivas y costos de cierre más bajos.

Prestador: La mayoría de las personas no tienen suficiente dinero para hacer el pago inicial o para pagar su casa en su totalidad. Un prestamista puede intervenir y prestarle el dinero que necesita para comprar su casa.

Contador: Un contador que tenga experiencia en ayudar a los compradores de vivienda por primera vez en CT puede informarle cómo la vivienda que desea comprar afectará sus finanzas.

DESCARGUE SU LISTA DE VERIFICACIÓN DE PLANIFICACIÓN FINANCIERA

 

Inspector de viviendas: Una inspección de la casa puede descubrir cualquier problema que pueda estar presente con la casa que desea comprar.

Abogado de Bienes Raíces: Un abogado de bienes raíces se asegurará de que todo se haga correctamente, que todos los documentos que firma sean de su interés y lo protejan en caso de que algo salga mal.

Consejo 2: Mire las opciones de préstamos para compradores de vivienda por primera vez específicos de Connecticut

En junio de 2022, Connecticut lanzó un nuevo programa llamado Hora de poseer, diseñado para ayudar a los compradores de vivienda de ingresos bajos a moderados con los pagos iniciales.

La elegibilidad depende de las necesidades financieras del prestatario, su capacidad para pagar sus obligaciones hipotecarias y su elegibilidad bajo el Programa para Compradores de Vivienda por Primera Vez de la Autoridad de Financiamiento de la Vivienda de Connecticut, que está abierto a nuevos compradores de vivienda o a aquellos que no han sido propietarios de una vivienda en los últimos tres años. .

Visite el sitio web del programa para saber si actualmente se aceptan solicitudes.

La Autoridad de Financiamiento de la Vivienda de Connecticut (CHFA, por sus siglas en inglés) ofrece los siguientes programas CT para compradores de vivienda por primera vez:

 

Programa	Descripción	Requisitos
Programas HFA Advantage y HFA Preferred Mortgage	Ayuda a los compradores de vivienda por primera vez en CT a obtener un préstamo con una tasa de interés por debajo del mercado y a ahorrar en costos de seguro	Debe ser un comprador de vivienda por primera vez o no haber sido propietario de una vivienda en los últimos tres años La casa debe ser su residencia principal El precio de venta de la casa debe estar dentro de los límites de precio de venta de CHFA El ingreso bruto debe estar dentro de los límites de ingresos calificados
Préstamo del Programa de asistencia para el pago inicial (DAP)	Ayuda a los compradores de vivienda por primera vez en CT a realizar el pago inicial de una vivienda.	Primero debe solicitar y calificar para una hipoteca CHFA Debe utilizar los ahorros del hogar por encima de $ 10,000 para su pago inicial, excluyendo su cuenta de jubilación (CHFA renuncia a este requisito para oficiales de policía calificados y préstamos del Programa de maestros) Debe demostrar que puede pagar primero la hipoteca CHFA y el préstamo DAP para calificar
Programa de Propiedad de Vivienda para Militares Programa de Propiedad de Vivienda de la Policía Programa de Asistencia Hipotecaria para Maestros	Estos programas reducen un 0.125 % adicional las tasas de interés que ya están por debajo del mercado	Según el programa, debe ser un veterano, un oficial de policía o un maestro Debe ser un comprador de vivienda por primera vez o no haber sido propietario de una vivienda en los últimos tres años La casa debe ser su residencia principal El precio de venta de la casa debe estar dentro de los límites de precio de venta de CHFA El ingreso bruto debe estar dentro de los límites de ingresos calificados
Hogar de su propio programa hipotecario	Ayuda a las personas con discapacidades a comprar su primera casa brindándoles hipotecas a tasas de interés bajas y asistencia para el pago inicial.	Debe proporcionar prueba de su discapacidad o la discapacidad de un miembro de la familia que ocupará la casa con usted Debe ser un comprador de vivienda por primera vez o no haber sido propietario de una vivienda en los últimos tres años La casa debe ser su residencia principal El precio de venta de la casa debe estar dentro de los límites de precio de venta de CHFA El ingreso bruto debe estar dentro de los límites de ingresos calificados
Propiedad de vivienda para residentes de viviendas públicas	Ofrece préstamos hipotecarios con tasas de interés por debajo del mercado a inquilinos calificados de viviendas públicas.	Debe ser inquilino de vivienda pública o recibir asistencia de alquiler (los residentes de propiedades administradas o financiadas por CHFA, subsidiadas por HUD o administradas por una autoridad de vivienda local también califican) Debe cumplir con los estándares mínimos de crédito, ingresos y empleo. Debe ser un comprador de vivienda por primera vez en CT o no haber sido propietario de una vivienda en los últimos tres años La casa debe ser su residencia principal El precio de venta de la casa debe estar dentro de los límites de precio de venta de CHFA

Consejo 3: Mire las opciones de préstamos para compradores de vivienda por primera vez específicos de la ciudad de Connecticut

Las opciones para compradores de vivienda por primera vez pueden ser únicas para cada ciudad. Esto es lo que está disponible en tres de las comunidades más destacadas del estado:

El Ciudad de Bridgeport tiene una guía completa destinada a ayudar a los compradores de viviendas de ingresos bajos y moderados al ofrecer un préstamo condonable para cubrir el pago inicial y los costos de cierre para comprar viviendas de una a cuatro familias. Es administrado por el Departamento de Vivienda y Desarrollo Comunitario en asociación con socios comunitarios sin fines de lucro y prestamistas certificados por el Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano de EE. UU. (HUD).

El Stamford INICIO El programa en esa ciudad está a cargo de Housing Development Fund, Inc. (HDF). Un préstamo sin intereses de hasta $20,000 puede contribuir a los pagos iniciales y los costos de cierre para los compradores de vivienda por primera vez en Connecticut. El préstamo debe pagarse en su totalidad cuando la casa se vende, se refinancia o se paga en su totalidad.

New Haven tiene su propia programa de asistencia para compradores de vivienda por primera vez, centrándose de manera similar en los costos de cierre y los pagos iniciales. Los participantes elegibles pueden pedir prestado hasta el 6% del precio de compra de una vivienda unifamiliar, con un tope de $10,000. Anualmente se condona un total del 20%, y la cantidad total se perdona después de cinco años.

Consejo 4: revise las opciones de préstamos nacionales disponibles para compradores de vivienda por primera vez en Connecticut

Hay varias opciones de préstamos nacionales (FHA, USDA, VA, Convencional, Jumbo) disponibles para compradores de vivienda por primera vez en CT:

Tipo de Préstamo	Descripción	Beneficios
FHA	Un tipo de préstamo del gobierno con pago inicial bajo asegurado por la Administración Federal de Vivienda, una oficina de programas del Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano de los Estados Unidos.	• Pago inicial bajo • Revisión de crédito flexible • Tasa fija o ajustable • Costos de cierre limitados; el vendedor puede ayudar a pagar los costos de cierre • Sin penalización por pago anticipado • Disponible para personas con puntajes de crédito bajos o sin historial de crédito • Programa especial 203(k) para reparaciones del hogar
USDA	Un tipo de préstamo del gobierno. asegurado por el Programa de Vivienda Rural del Departamento de Agricultura de EE. UU. que permite a los hogares de ingresos bajos y moderados comprar propiedades en áreas rurales elegibles.	• No se requiere pago inicial • Tasas hipotecarias bajas • 100% de financiación • Seguro hipotecario mensual reducido • Los costos de cierre pueden provenir de un regalo • Fácil de calificar para
VA	Un préstamo otorgado por un prestamista privado y Garantizado por el Departamento de Asuntos de Veteranos de EE. UU. para hacer que la propiedad de vivienda sea más asequible para los veteranos.	• Sin pago inicial • Sin reservas de efectivo • Sin tarifa de solicitud • Sin primas mensuales de seguro hipotecario • La tarifa de financiación puede ser financiada • El vendedor puede ayudar a pagar los costos de cierre • Bajas tasas de interés
Convencional	El tipo de préstamo más común, las hipotecas convencionales, son préstamos del sector privado que siguen las pautas establecidas por Fannie Mae y Freddie Mac. Los prestatarios pueden elegir entre hipotecas a 15, 20 y 30 años.	• Pago inicial bajo • Sin seguro hipotecario por adelantado • Potencial para tasas de seguro hipotecario más bajas o ningún seguro hipotecario en absoluto • Tasas de interés estables • Más atractivo para los vendedores • Proceso de aprobación de suscriptores más corto
Jumbo (no conforme)	Cualquier hipoteca que exceda el límite de préstamo conforme de Fannie Mae o Freddie Mac	• Pida más dinero que un préstamo convencional o respaldado por el gobierno • Potencial para tasas de seguro hipotecario más bajas o ningún seguro hipotecario en absoluto

Consejo 5: Sepa cuánto dinero necesitará poner en una casa

Si califica para un préstamo convencional, podrá hacer un pago inicial de tan solo el 3% para comprar una casa en Connecticut. Si es elegible para un préstamo VA o USDA, es posible que no tenga que hacer ningún pago inicial para comprar su casa.

Consejo 6: Solicite Programas y Subvenciones de Bienes Raíces

Como comprador de vivienda por primera vez en CT, ¿le gustaría recibir ayuda para hacer su pago inicial o pagar su hipoteca? Si respondió "Sí" a cualquiera de ellos, puede ser elegible para recibir miles de dólares en dinero de subvenciones de bienes raíces. Como beneficio adicional, es posible que nunca tenga que devolver el dinero.

Los programas y subvenciones federales de bienes raíces incluyen:

1. Asistencia para el pago inicial (DPA) Los programas están destinados a compradores de viviendas que pueden pagar los pagos mensuales, pero que no tienen los fondos necesarios para cumplir con el requisito de pago inicial del 3.5% de la Administración Federal de Vivienda. Ayudan a los compradores de vivienda con préstamos o subvenciones que reducen la cantidad que necesitan ahorrar para el pago inicial. Los gobiernos estatales, del condado o de la ciudad ejecutan la mayoría de los programas de DPA.
2. Fannie Mae's Programa HomePath ReadyBuyer proporciona a los compradores de viviendas participantes hasta un 3 % de asistencia en los costos de cierre para la compra de una propiedad de HomePath. Para ser elegible, los compradores de vivienda deben completar exitosamente un simple curso en línea.
3. Si su familia tiene ingresos bajos a moderados, es posible que pueda comprar una casa vacante que fue ejecutada por solo $ 1.00 a través del HUD casas de dólar programa. La idea es que los propietarios que reparen sus casas y les den un buen uso sirvan como catalizadores para la revitalización del vecindario.
4. El Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano de los Estados Unidos (HUD) Buen vecino de al lado El programa ofrece a los compradores de vivienda primerizos calificados en Connecticut un descuento del 50 % sobre el precio de lista de las viviendas disponibles en el inventario de HUD. El programa, que solo está disponible para agentes del orden público, bomberos, técnicos médicos de emergencia y maestros, tiene como objetivo ayudar a revitalizar las áreas. Los participantes deben comprometerse a vivir en la casa que compran durante 36 meses.

Si vive en Connecticut y tiene alguna pregunta sobre la compra de su primera casa, comuníquese hoy con uno de nuestros corredores hipotecarios experimentados.  

Consejo 7: obtenga la precalificación

Una vez que sepa cuál es la opción de préstamo que mejor se adapta a sus necesidades, es un paso inteligente obtener la precalificación. Obtener la precalificación para una hipoteca le permite averiguar la cantidad máxima que puede pedir prestada, lo que le ayudará a establecer su rango de precios. Además, ser precalificado le brinda una ventaja competitiva sobre otros compradores que podrían estar interesados ​​en la misma propiedad que usted.

Para ser precalificado para una hipoteca, deberá proporcionarle a su agente hipotecario lo siguiente:

• Prueba de ingreso
  • Carta de verificación del empleado
  • Talones de pago de los últimos dos meses
  • Formularios W-2 del IRS y declaraciones de impuestos de los últimos dos años
• Su informe de crédito de fusión triple
• Prueba de bienes
  • Cuenta de ahorros
  • 401(k)
  • Dividendos en acciones
  • estados de cuenta de inversión
• Tu relación deuda-ingresos

Consejo 8: No confunda estar precalificado para una hipoteca con ser aprobado

Ser precalificado para una hipoteca no es lo mismo que ser aprobado para una hipoteca. Aún tendrá que asegurar la financiación pasando por el proceso estándar de solicitud de hipoteca. Al servir como enlace entre usted y los prestamistas, su agente hipotecario puede acelerar los asuntos.

PRECALIFIQUESE HOY

Consejo 9: haga que el proceso de solicitud de hipoteca sea lo más simple posible

Si, como comprador de vivienda por primera vez en CT, no está precalificado para una hipoteca, tiene 90 días para solicitar una hipoteca después de presentar su oferta final sobre la vivienda que desea comprar.

La mayoría de las personas que solicitan una hipoteca consideran que obtener la aprobación es un desafío. Trabajar con un corredor hipotecario bien considerado puede aumentar considerablemente sus posibilidades de recibir la aprobación, ya que lo guiarán de manera experta a través del proceso de solicitud de hipoteca y servirán como enlace entre usted y los prestamistas. Aunque es posible trabajar directamente con su banco para solicitar un préstamo hipotecario, su agente hipotecario tendrá acceso a una gran red de prestamistas, lo que les permitirá identificar condiciones hipotecarias favorables para usted.

El proceso de aprobación del suscriptor es bastante similar al proceso de precalificación de la hipoteca. El asegurador revisará su solicitud para determinar su capacidad para pagar su deuda en función de múltiples factores, que incluyen:

• Puntaje de crédito
• Historial de crédito
• Historial de empleo
• Estabilidad de ingresos
• Relación deuda-ingresos y activos

El asegurador aprobará, denegará o suspenderá su solicitud en función de sus hallazgos. Si se aprueba, su próximo paso es obtener una tasación de la vivienda. Si se suspende, es probable que el asegurador necesite más información antes de poder proceder. Si se niega, ¡no se desespere! El asegurador le explicará por qué se rechazó su solicitud y, armado con este conocimiento, puede trabajar con su agente hipotecario para resolver cualquier problema y volver a presentar la solicitud.

Consejo 10: infórmese sobre PMI

Los prestatarios que hacen un pago inicial del 20% o menos deben pagar un seguro hipotecario privado (PMI). PMI protege al prestamista en caso de que un prestatario deje de hacer los pagos del préstamo. El PMI también se requiere para los préstamos respaldados por el gobierno, como los préstamos de la FHA, así como para los préstamos convencionales.

APRENDA CÓMO CALCULAR (Y ELIMINAR) PMI

Consejo 11: Hágase las siguientes preguntas antes de comenzar a buscar casa

Para reducir el estrés de convertirse en un comprador de vivienda por primera vez en CT, considere lo siguiente antes de comenzar a buscar una vivienda:

• ¿Cuánto puede gastar cómodamente en una casa?
• Cual es su puntaje de crédito?
• ¿Qué tipo de vivienda estás buscando? (por ejemplo, una casa unifamiliar, un dúplex, un condominio, una casa adosada, una cooperativa, etc.)
• ¿Qué características debe tener tu casa para que seas feliz?
• ¿En qué entorno le gustaría vivir: urbano, rural o cerca del océano?

Consejo 12: estudie cómo hacer una oferta

Has encontrado tu hogar ideal en Connecticut. ¿Ahora que?

1. Decide cuál será tu oferta con tu agente inmobiliario. Asegúrese de considerar cuánto tiempo ha estado la casa en el mercado y si requiere reparaciones o actualizaciones obvias.
2. Su agente de bienes raíces escribirá una carta de oferta y se la enviará al agente de bienes raíces que representa al vendedor.
3. El vendedor responderá aceptando su oferta, rechazándola o haciendo una contraoferta; si el vendedor hace una contraoferta, puede optar por aceptarla, rechazarla o contraatacar.

Una vez que tenga una oferta firmada, querrá programar una inspección oficial de la vivienda. El informe del inspector de viviendas revelará cualquier problema oculto que pueda llevarlo a retirar su oferta oa renegociarla.

QUÉ ESPERAR AL SOLICITAR UN PRÉSTAMO HIPOTECARIO PARA VIVIENDA

Consejo 13: obtenga una tasación de la vivienda

Incluso si siente que ha encontrado la casa de sus sueños, podría ser demasiado cara o tener problemas ocultos. Esta es la razón por la que los aseguradores requieren una tasación de la vivienda por parte de un tasador aprobado por el prestamista antes de proporcionar la aprobación final de su solicitud de hipoteca. La tasación de la vivienda les brinda una idea objetiva del valor de la vivienda y garantiza que no se esté excediendo financieramente.

El tasador de la vivienda considerará los siguientes aspectos con respecto a la casa que desea comprar:

• Ventas recientes de propiedades similares
• Tendencias actuales del mercado
• El estado general de la casa.
• Pies cuadrados
• El número de dormitorios y baños.
• Tipo de cimentación
• Mejoras en el hogar, actualizaciones y comodidades adicionales
• Características del barrio
• Superficie del lote
• Espacio adicional (por ejemplo, sótano, ático, sótano)
• Materiales de construcción

Una vez que se complete la tasación, el tasador enviará sus hallazgos al suscriptor para su revisión y aprobación final. Si se aprueba, su agente hipotecario trabajará con el prestamista para asegurar la tasa de interés más beneficiosa antes del cierre.

Consejo 14: Prepárese para el cierre de su casa

El proceso de cierre transfiere la propiedad de su nuevo hogar del vendedor a usted.

Durante el cierre, su agente hipotecario trabajará con usted para revisar y firmar toda la documentación del préstamo.

Para completar el cierre, tendrás que:

1. Elija una empresa de liquidación. Coordinarán la firma de documentos tanto para usted como para el vendedor y se asegurarán de que ambos hayan cumplido con los términos del acuerdo de compra, pagarán todos los fondos, transferirán el título y registrarán la escritura.
2. Compra un seguro de propietario de vivienda. Los prestamistas requieren que compre un seguro de propietario de vivienda y lleve la póliza al cierre.
3. Obtenga un seguro de título. Cuando compra una casa, está comprando el “título” de la propiedad, lo que le otorga la propiedad de la misma. El seguro de título ofrece protección en el improbable caso de que alguien aparezca y haga un reclamo sobre su casa.
4. Cumplir con todas las condiciones del préstamo. Para cerrar su casa, debe cumplir con todas las condiciones de su prestamista.
5. Revise la divulgación de cierre. La divulgación de cierre detalla los costos de cierre tanto para usted como para el vendedor y describe información importante del préstamo.
6. Haz un recorrido por tu futuro hogar. El recorrido es una mirada muy rápida a su hogar. Suele tener lugar el día del cierre.
7. Consigue las llaves de tu nuevo hogar. El último paso del proceso de cierre es la transferencia legal de la vivienda del vendedor a usted, momento en el que recibirá las llaves de su nueva vivienda.

Tenga en cuenta que usted será responsable de pagar costos de cierre, que probablemente incluirá las siguientes tarifas:

• Evaluación
• Origen
• Legal
• Buscar título
• Seguros
• Depósito en garantía

Blue Water Mortgage tiene licencia en New Hampshire, Maine, Massachusetts, Connecticut, Vermont, Rhode Island, Florida, North Carolina, Colorado, Texas, Georgia y South Carolina.

¡Felicidades! Ahora es oficialmente propietario de una vivienda por primera vez en Connecticut, un estado conocido por su belleza natural, sus principales centros de negocios y por ser el hogar del “Chicas Gilmore.” Si tiene preguntas adicionales sobre cómo convertirse en un comprador de vivienda por primera vez en CT, ¡contacte hoy con nuestro bufete! nuestro amable y experto equipo de compradores de vivienda por primera vez directamente para obtener más información.

Hay muchos recursos para compradores de vivienda por primera vez que se pueden utilizar en Connecticut. Entre ellos está el Autoridad de Financiamiento de Viviendas de Connecticut, que ofrece hipotecas de tasa fija a 30 años con tasas de interés por debajo del mercado para familias e individuos de ingresos bajos y moderados. Explican un proceso de 8 pasos que comienza con un curso de educación para propietarios de viviendas y guía al comprador potencial hasta el cierre.

Capital para el cambio es otro recurso estatal/federal que brinda asistencia hipotecaria a compradores de vivienda por primera vez en particular.

O tal vez un Préstamo de la Administración Federal de Vivienda es correcto para ti. Como parte de HUD, la administración asegura el préstamo, lo que permite a los prestamistas ofrecer un mejor trato con pagos iniciales bajos, costos de cierre bajos y calificación de crédito más fácil. Los pagos iniciales pueden ser tan bajos como el 3.5% del precio de compra.

P: ¿Debo tomar un curso de compra de vivienda?
R: Los compradores de vivienda por primera vez en particular se han beneficiado de los cursos que se adaptan específicamente a sus necesidades introductorias únicas. Se ofrecen muchas opciones a través de la Autoridad Financiera de Vivienda de Connecticut, donde hay un horario completo en línea, con títulos de cursos como "Educación previa al cierre del comprador de vivienda" y "Consejería de aptitud financiera".

P: ¿Debo optar por un préstamo de la FHA?
R: La Administración Federal de Vivienda es la aseguradora de hipotecas residenciales más grande del mundo, lo que permite a los prestatarios financiar viviendas con pagos iniciales más bajos. Son especialmente populares entre los compradores de vivienda por primera vez. Aquí hay algunas pautas:

• Un puntaje de crédito de al menos 580 permitirá un pago inicial del 3.5%
• Se requiere MIP (prima de seguro hipotecario)
• La relación deuda-ingreso debe ser inferior al 43%
• La casa debe ser la residencia principal del prestatario.
• Los prestatarios deben tener ingresos estables y prueba de empleo

P: ¿Hay algún crédito fiscal estatal que pueda utilizar?
R: Los funcionarios estatales han compilado una lista completa de asistencia y programas disponibles en Connecticut