Muy cerca de la bulliciosa metrópolis de la ciudad de Nueva York y de todo el encanto por excelencia de Nueva Inglaterra, Connecticut realmente ofrece lo mejor de ambos mundos. Agregue a eso la rica historia revolucionaria del estado, la economía próspera, las hermosas ciudades, las universidades de primer nivel y la alta calidad de vida, y es fácil ver por qué tantos compradores de vivienda por primera vez quieren llamar hogar al "Estado de la Constitución". Si se cuenta entre ese número pero le preocupa no calificar para un préstamo convencional, solicitar un préstamo de la FHA en CT podría ser la respuesta.
El programa de préstamos FHA fue desarrollado por la Administración Federal de Vivienda de EE. UU. para ayudar a los veteranos, los compradores de vivienda por primera vez y los estadounidenses de bajos ingresos a pedir dinero prestado para comprar una propiedad. Los préstamos hipotecarios de la FHA solo pueden ser proporcionados por prestamistas aprobados por la FHA y tienen requisitos de elegibilidad diferentes a los de un préstamo convencional que los hace más accesibles.
Sin embargo, a pesar de todos sus beneficios, el programa de préstamos de la FHA aún presenta inconvenientes, por lo que es importante tener toda la información antes de solicitar un préstamo de la FHA en CT.
Requisitos de préstamo de la FHA para CT
Para solicitar un préstamo de la FHA en Connecticut, debe cumplir con un empleo e ingresos estables durante dos años, preferiblemente con un solo empleador, no haber ejecutado una propiedad durante al menos tres años o haberse declarado en bancarrota en los últimos dos. Debe tener buen crédito y poder hacer un pago inicial del 3.5 % o del 10 % si su puntaje de crédito es inferior a 580. Para solicitar un préstamo de la FHA, también debe haber tenido no más de un período de gracia de 30 días de pagos atrasados en su informe de crédito, mantenga un puntuación FICO de 500 o más y tener una Prima de Seguro Hipotecario (MIP).
Ventaja: Reducir los pagos iniciales...
Uno de los puntos de venta más importantes del programa de préstamos de la FHA es que los prestatarios solo deben pagar un 3.5% de enganche. Como beneficio adicional, si se le aprueba un préstamo de la FHA, puede usar regalos monetarios de familiares, parejas de hecho y amigos para su pago inicial; con fondos suficientes, su pago inicial podría no tener ningún costo para usted.
Con: … que dependen de la puntuación/historial de crédito.
Si bien es cierto que el programa de préstamos de la FHA es más indulgente con los prestatarios con puntajes crediticios bajos o un historial crediticio no tradicional, un Un bajo puntaje de crédito seguirá afectando su capacidad para calificar para la ventaja del pago inicial bajo. Solo los prestatarios con un puntaje crediticio de 580 o más son elegibles para un pago inicial más bajo; si su puntaje de crédito está entre 500 y 579, podría pagar hasta un 10% de enganche.
Nuestros agentes hipotecarios expertos siempre están listos para responder cualquier pregunta o ayudarlo con el proceso de solicitud. Contáctenos hoy y haga realidad la solicitud de su préstamo FHA en CT.
Más información sobre la elegibilidad del préstamo FHA de CT
Para ser elegible para un préstamo de la FHA en Connecticut, uno debe tener la intención de utilizar el préstamo para una residencia principal. Además, un nuevo propietario de vivienda debe realizar un curso de educación para compradores de vivienda. La Autoridad de Financiamiento de la Vivienda de Connecticut (CHFA) ofrece talleres para compradores de vivienda tanto virtuales como en persona, y en inglés o español.
Al solicitar una hipoteca CT FHA, se le pedirá que proporcione lo siguiente:
- Sus lugares de residencia, empleadores y W2 de los últimos dos años
- Su salario mensual actual y talones de cheques actuales
- Su número de seguro social
- Información para todas las cuentas corrientes y de ahorro
- Documentación de cualquier bien inmueble que posea
Pro: Pide dinero prestado para las reparaciones.
¿Está su corazón puesto en una casa que necesita un poco de TLC? Puede solicitar un préstamo FHA 203(k), que está diseñado para ayudar a los propietarios de viviendas a obtener los fondos necesarios para completar importantes Mejoras del hogar. Tenga en cuenta que un préstamo 203(k) no se basa en el valor actual de la propiedad, sino en su valor proyectado después de la reparación.
Con: Normas mínimas de propiedad.
Aunque un préstamo 203(k) sin duda puede ampliar la gama de opciones de propiedad disponibles para usted, no puede abrir todas las puertas. Una de las etapas más importantes del proceso de solicitud de préstamo de la FHA es trabajar con un tasador aprobado por el Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano para revisar las condiciones de la vivienda. Por lo general, estos tasadores se aseguran de que la casa cumpla con los Estándares Mínimos de Propiedad (que la casa sea segura, habitable y cumpla con el código), aunque un tasador demasiado celoso podría negar la aprobación basándose en una infracción menor, causando que pierda la propiedad.
Con: límites de préstamo más estrictos.
Los límites de préstamo en CT varían de un condado a otro en función de factores como el costo medio de la vivienda por condado y el tipo de vivienda. Los límites de préstamo convencionales son generalmente más altos que los límites de préstamo de la FHA. Por ejemplo, el límite de préstamo convencional de 2022 para una vivienda unifamiliar en el condado de Hartford es de $647,200 420,680, mientras que el límite de préstamo de la FHA para la misma vivienda es de $XNUMX XNUMX.
Pro: los préstamos de la FHA son asumibles.
Si está comprando una casa de alguien que previamente financió su casa con un préstamo asegurado por la FHA, tiene la opción de asumir su hipoteca en lugar de obtener una nueva hipoteca. Si decide hacerlo, podría obtener una tasa hipotecaria más baja.
Esta es una de las tácticas que utilizan muchos vendedores, además de contribuir a costos de cierre, hasta un 6%, para atraer compradores potenciales. Solo tenga en cuenta que para asumir la hipoteca de un vendedor, primero debe recibir la aprobación del prestamista, al igual que si el préstamo se originara recientemente.
Pro: Sin multas por pago anticipado o cargos similares.
Con un préstamo convencional, el prestamista se reserva el derecho de cobrar una multa por pago anticipado si paga su préstamo demasiado rápido. Esto le da al prestamista la oportunidad de recuperar parte del costo de los intereses perdidos con el tiempo. Hasta hace poco, a los prestamistas aprobados por la FHA se les permitía incluir multas por pago anticipado en sus contratos hipotecarios, pero las reglas se cambiaron con el fin de proteger a los prestatarios de tarifas innecesarias y gastos ocultos.
Desventaja: pagará más por el seguro hipotecario.
Los préstamos de la FHA se consideran de mayor riesgo que otros préstamos porque a menudo se otorgan a prestatarios que tienen puntajes crediticios más bajos y una relación deuda-ingreso más alta y, por lo tanto, es más probable que no paguen sus préstamos. Desafortunadamente, esto significa que si se le aprueba un préstamo de la FHA en CT, tendrá que pagar más seguro hipotecario primas
Hay dos primas que todos los prestatarios de la FHA deben pagar: una prima inicial y una prima anual. Usted paga la prima por adelantado (1.75 % del monto del préstamo) cuando obtiene la hipoteca; tiene la opción de pagar esta prima al cierre o incluirla en el monto de su préstamo. La prima anual se agrega a los pagos mensuales de su hipoteca y puede oscilar entre el 0.45 % y el 1.05 %, según el monto y los términos de su préstamo. Estas primas son quizás el inconveniente más importante del préstamo de la FHA.
Beneficios adicionales de los préstamos FHA en CT
Hay muchos beneficios adicionales para los préstamos FHA en CT, que incluyen:
- Las personas con puntajes crediticios más bajos y una relación deuda-ingreso más alta pueden calificar
- Se requiere un pago inicial más bajo
- Las tasas de interés son más bajas que las tasas de préstamos convencionales
- Los préstamos de la FHA son asumibles
- Se permiten cofirmantes
- Bajos costos de cierre
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