Nuestro equipo en Blue Water Mortgage se enorgullece de ayudar a los compradores de vivienda por primera vez a comprender el proceso de compra de una vivienda.
Los consejos para compradores de vivienda por primera vez vienen en todas las formas y tamaños. Desde pequeños trucos del oficio relacionados con el proceso de la hipoteca hasta información privilegiada sobre la selección de un agente de bienes raíces, seguramente no hay escasez de orientación disponible para un comprador de vivienda por primera vez.
Pero gran parte de esta información importante está fragmentada, lo que significa que un comprador de vivienda por primera vez debe buscar en muchos lugares para obtener la información que necesita durante el proceso de compra de vivienda. Este proceso de investigación prolongado y, a menudo, complicado puede disuadir a un comprador de vivienda por primera vez de comenzar el proceso de compra de una vivienda.
Bueno, no busques más. Nuestro equipo de corredores experimentados en Blue Water Mortgage ha elaborado una compilación detallada de algunos de los mejores consejos disponibles para compradores de vivienda por primera vez. Esperamos que un comprador de vivienda por primera vez que siga algunos o todos estos consejos infalibles esté mejor preparado para su primera experiencia de compra de vivienda.
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Sea realista sobre su presupuesto y cuánto puede pagar
La idea de ser realista con su presupuesto se aplica prácticamente a cualquier cosa en la vida: comprar en el centro comercial, ir al supermercado o planear unas vacaciones. Pero este principio es especialmente necesario para un comprador de vivienda por primera vez que está tomando todos los pasos necesarios para comprar una casa. De hecho, de todos los consejos para compradores de vivienda por primera vez, este puede ser el más importante.
Para determinar su presupuesto mensual de vivienda, familiarícese con el término "proporción de gastos de vivienda" — que, según este Artículo de Credit.com, es una indicación de la capacidad del prestatario para hacer los pagos en su préstamo hipotecario. Esta relación mide el gasto de vivienda como un porcentaje del ingreso bruto (ingreso antes de deducir el Seguro Social, Medicare e impuestos). Los prestamistas hipotecarios esperan que un prestatario tenga un índice de gastos de vivienda del 28% o menos.
“Si el salario de un prestatario fuera de $4,000 por mes, un prestamista aprobaría su préstamo si los gastos de vivienda (pago de la hipoteca, seguro contra incendios e impuestos sobre la propiedad) fueran menos de $1,120 por mes. $1,120/$4,000 = 0.28”.
Es probable que los prestamistas también consideren los gastos totales de un prestatario, que incluyen gastos de vivienda y obligaciones mensuales fijas. Los expertos de la industria dicen que los gastos de un prestatario no deben exceder el 36% del ingreso bruto.
“Un prestatario con gastos de vivienda de $1,120 por mes y facturas mensuales fijas de $350 tendría $1,470 en gastos totales por mes. El relación de gastos totales sería 36.75% ($1,470/$4,000 = .3675), y el prestamista no aprobaría el préstamo.”
Obtenga la precalificación, incluso si no está del todo listo
Mucho antes de comenzar a considerar seriamente las casas, un comprador de vivienda por primera vez debe ser precalificado para una hipoteca. Lo último que desea es encontrar la casa de sus sueños y luego que la financiación se desmorone.
Habla con nuestro equipo y obtén la precalificación hoy.
“Los vendedores quieren ver una carta de preaprobación/calificación antes de firmar un contrato con usted. Es la pesadilla de todos los vendedores que amarrarán su casa durante meses con una perspectiva no calificada. Un vendedor quiere una venta rápida”.
Una buena manera de buscar financiamiento es involucrar al menos a tres tipos diferentes de prestamistas: grandes bancos, bancos regionales, prestamistas locales, cooperativas de crédito o corredores de hipotecas.
Eventualmente, después de comparar precios, encontrará los términos de la hipoteca que tengan más sentido para usted. El siguiente paso será obtener la precalificación, lo que implica proporcionarle a su prestamista varios detalles relacionados con su puntaje de crédito, ingresos y activos. Su agente hipotecario luego verificará toda la información que usted les dio y emitirá una carta indicándole cuánto está dispuesto a prestarle el banco. Y recuerda, una precalificación no es una garantía.
Lidiar con su deuda
La deuda viene en todas las formas y tamaños. Hay deudas de préstamos estudiantiles de esos divertidos cuatro (o más) años de universidad, hay deudas de tarjetas de crédito (probablemente también de esos divertidos años de universidad) y hay otras formas de deuda relacionadas con préstamos para automóviles y préstamos personales.
Cuando se trata de obligaciones de deuda, un comprador de vivienda por primera vez debe liquidar su deuda anterior antes de solicitar una hipoteca. Si no paga su deuda antes de solicitar un préstamo hipotecario, es probable que no sea aprobado o que obtenga términos menos que estelares en su préstamo hipotecario.
La mayoría de las veces, la mayor parte de la deuda que debe un comprador de vivienda por primera vez está relacionada con préstamos estudiantiles, así que asegúrese de seguir este valioso consejo:
“Si tiene préstamos estudiantiles y desea comprar una casa, deberá estar atento a los pagos de su préstamo a tiempo. La morosidad en un préstamo estudiantil no solo dañará su puntaje crediticio, sino que también podría impedirle calificar para un préstamo hipotecario. Esto es particularmente cierto si tiene un préstamo estudiantil respaldado por el gobierno y solicita un préstamo de la Administración Federal de Vivienda, Asuntos de Veteranos o Desarrollo Rural del Departamento de Agricultura de los EE. asegúrese de no estar en incumplimiento de ninguna obligación gubernamental”.
—Michele Lerner, “Los préstamos estudiantiles pueden afectar la aprobación de la hipoteca"
¡Tener su deuda en orden y en buen estado le mostrará al prestamista que usted está listo, dispuesto y es capaz de manejar un pago hipotecario!
Monitorear el mercado
Un comprador de vivienda por primera vez debe ser como un halcón: inspeccionar el mercado inmobiliario local y regional de manera similar a como un halcón examina a su presa. ¡En serio!
Al saber cómo se comporta el mercado, un comprador de vivienda por primera vez puede monitorear los precios de venta de viviendas comparables en su área, lo que le permite tener un poco más de conocimiento cuando busca viviendas.
Comenzar es bastante ligero. sitios web como Zillow puede dar a un comprador de vivienda por primera vez una idea general de lo que hay. Los listados de bienes raíces también abundan en Internet, a través de sitios como Asociación Nacional de Realtors®. También es una buena idea crear algunas alertas de Google para cuando las nuevas casas salgan al mercado, y tampoco dude en recoger esas revistas de bienes raíces que están en el estante del supermercado.
Haz amigos en el mercado
Está bien conocer a agentes inmobiliarios locales o corredores hipotecarios, incluso si aún no estás listo para apretar el gatillo. Un comprador de vivienda por primera vez no debe ser tímido a la hora de llamar y pedir consejo sobre el proceso de compra de vivienda. Esta también es una buena manera de investigar a las personas que pueden terminar ayudándolo a solicitar una hipoteca y pueden tener las llaves de su nuevo hogar.
Si de hecho ha encontrado un corredor y un agente de bienes raíces que satisfaga sus necesidades en términos de comprensión del proceso, asegúrese de que estas personas también sean personas profesionales, amigables, honestas y corteses.
Otro buen consejo para compradores de vivienda por primera vez es asegurarse de que su agente de bienes raíces y su corredor puedan trabajar juntos. Trabajo en equipo. es de vital importancia para un comprador de vivienda por primera vez.
Una pizca de centavo
Tal vez salgas a comer menos, tal vez hagas tu propio café en lugar de comprarlo todas las mañanas, tal vez reconsideres irte de vacaciones este invierno. Sea lo que sea, un comprador de vivienda por primera vez deberá ser lo más frugal posible antes de comprar una casa.
Según el Asociación Nacional de Realtors®, el precio medio de una vivienda existente para todos los tipos de vivienda en abril de 2014 fue de $201,700 5.2, que es un 2013 % superior a abril de 10. Por lo tanto, para los fines de esta publicación, supongamos que su objetivo es comprar una casa en dos años con una tasa de interés del 20,000 %. pago inicial de aproximadamente $ XNUMX.
Teniendo en cuenta que tendrás que hacer algunos sacrificios, tanto grandes como pequeños. Eche un vistazo a algunas de estas recomendaciones sobre cómo ahorrar dinero para alcanzar su objetivo:
- Trabaja horas extras o encuentra un segundo trabajo que se adapte a tu horario de trabajo
- Reduzca la situación de vivienda ya sea mudándose de regreso a casa, encontrando un apartamento más pequeño y asequible o tomando un compañero de cuarto
- Elimine gastos superfluos como suscripción de cable, salir a comer, membresía de gimnasio, etc.
- Reduzca sus contribuciones a su 401k o plan de ahorro para la jubilación
Hay muchas maneras de ahorrar dinero. Asegúrese de encontrar los métodos que funcionen mejor para usted.
Organízate
La organización es un componente clave del proceso de compra de una vivienda. Con tanta información relacionada con el proceso de la hipoteca, sin mencionar la búsqueda de la casa adecuada, un comprador de vivienda por primera vez debe tratar de encontrar una manera efectiva de mantener toda esta información junta.
“El proceso de búsqueda de casa no tiene por qué ser caótico. Si adopta un enfoque organizado para encontrar la propiedad inmobiliaria adecuada para su estilo de vida y presupuesto, tendrá la casa de sus sueños en muy poco tiempo”.
— “Cómo organizar tu búsqueda de bienes raíces”, wikiHow
Una buena manera de mantenerse organizado es crear una carpeta de "Comprador de vivienda por primera vez" y llenarla con todo, desde folletos de bienes raíces y material hipotecario hasta fotografías e información de contacto de corredores y agentes inmobiliarios locales.
Además, considere crear una lista de verificación como una guía para seguir durante todo el proceso.
crea una lista de deseos
Una lista de deseos permitirá que un comprador de vivienda por primera vez priorice lo que quiere en una casa, lo que hace que la búsqueda de bienes raíces sea un poco más enfocada y más fácil de manejar.
Sin embargo, la parte importante de hacer esto es saber qué le gustaría tener en su primera casa y saber sin qué puede vivir. Una buena manera de hacer esto es separar su lista en "Necesidad" y "Deseo". Esto permite que un comprador de vivienda por primera vez tenga la oportunidad de priorizar lo que REALMENTE debería tener en su primera vivienda.
Los elementos de la lista de deseos pueden incluir: una piscina, un gran patio trasero, aire acondicionado central, oficina, sala de juegos, etc.
¡Pon tus deseos y necesidades en orden! Descargue nuestra guía Lista de deseos para el hogar.
El tiempo lo es todo, no lo dudes
No es raro que una casa se venda súper rápido, especialmente cuando se trata de compradores en efectivo. National Board Realtors informó a principios de esta primavera que las propiedades se vendieron más rápido por cuarto mes consecutivo en abril, lo que refleja el retraso prolongado en el inventario en relación con la demanda.
“El tiempo promedio en el mercado para todas las casas fue de 48 días en abril, por debajo de los 55 días de marzo; estuvo 43 días en el mercado en abril de 2013”
- Junta Nacional de Agentes Inmobiliarios
Si bien la regla general para un comprador de vivienda por primera vez es casi siempre tomarse su tiempo y no apresurarse, apresurarse en el proceso de compra de una vivienda a veces puede resultar en obtener la casa de sus sueños. Pero TENGA EN CUENTA: esto solo funciona si tiene todos sus patos en fila y se siente cómodo apretando el gatillo.
No te conformes
Si bien esto puede parecer contradictorio con su instinto, así como con nuestro consejo anterior sobre no dudar, es crucial asegurarse de no conformarse con algo con lo que no estará satisfecho dentro de seis meses.
Este principio se relaciona no solo con la búsqueda de la casa perfecta, sino que también se traduce al determinar los términos de su préstamo hipotecario. La persistencia puede dar sus frutos, así que no se conforme con un precio o una tasa de interés que lo haga sentir incómodo.
Sugerencia n.º 11: fije una tarifa
El tiempo lo es todo cuando se trata de obtener condiciones hipotecarias ideales.
Si está trabajando con un corredor de hipotecas, lo más probable es que esté en buenas manos. Si no, hay algunos cosas que debe saber antes de intentar fijar una tasa:
- Conozca la diferencia entre un bloqueo de tasa y una cotización de tasa
- Por lo general, puede fijar una tarifa una vez que haya localizado una propiedad y hasta 5 días antes del cierre
- Asegúrese de que el bloqueo de la tasa esté por escrito
- Investigue si se prevé que las tasas suban o bajen antes de decidir fijar una tasa
- Asegúrese de que la fecha de vencimiento del bloqueo de su tasa sea realista
- Tenga en cuenta los topes de tasa
- Considere una opción de "flotación hacia abajo" en su carta de compromiso, en caso de que las tasas bajen
- Liquide su préstamo antes de que expire el bloqueo de tasa
El bloqueo de tasas es un paso en el proceso que ayudará a aliviar parte del estrés de los compradores de vivienda por primera vez en torno a la financiación.
Consejo #10 — No seas tímido, —Regatea
Cree en tu poder de negociación: de eso se trata el juego de comprar una casa.
Cuando trate con prestamistas, especialmente en un mercado a la baja, tenga en cuenta que su moneda de cambio es el hecho de que usted está interesado y ellos quieren su negocio. Esto le da un margen de maniobra para darse una vuelta.
Pero cuando se trata de negociaciones sobre el precio de la vivienda, pise con cuidado. Este proceso puede ser un batalla de voluntades de ida y vuelta. Aquí hay algunos buenos consejos para ayudarlo en sus esfuerzos de negociación:
- Inicie negociaciones de compra preparado con toda la información que pueda recopilar
- No hagas lowball. El vendedor quiere saber que hablas en serio.
- Mantén una cara de póquer
- Sepa cuándo alejarse
- Saber cuándo tirar la toalla y aceptar un precio
Y recuerda ser cauteloso cuando trates con un vendedor; hay muchos casos de errores al comprar casa relacionados con negociaciones que salieron mal.
Consejo #9 — Conozca sus derechos
Conocer sus derechos como prestatario hipotecario es clave para un comprador de vivienda por primera vez que se encuentra en el proceso de compra de una vivienda.
El Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano de EE. UU. recomienda a los compradores de vivienda por primera vez que conozcan sus derechos antes de celebrar cualquier contrato de préstamo. Porque recuerde, comprar una casa es quizás el préstamo más grande e importante que obtendrá. Estos son algunos de sus derechos como prestatario de una hipoteca, cortesía de HUD:
- Usted tiene el DERECHO de buscar el mejor préstamo para usted y comparar los cargos de diferentes corredores hipotecarios y prestamistas.
- Tiene DERECHO a ser informado sobre el costo total de su préstamo, incluida la tasa de interés, los puntos y otras tarifas.
- Tiene DERECHO a solicitar un Estimado de buena fe de todos los cargos del préstamo y liquidación antes de aceptar el préstamo y pagar cualquier tarifa. Tiene DERECHO a saber qué tarifas no son reembolsables si decide cancelar el contrato de préstamo.
- Tiene DERECHO a pedirle a su agente hipotecario que le explique exactamente qué hará por usted.
- Tiene DERECHO a hacer preguntas sobre cargos y términos del préstamo que no entienda.
- Tiene DERECHO a una decisión crediticia que no se base en su raza, color, religión, origen nacional, sexo, estado civil, edad o si algún ingreso proviene de asistencia pública.
- Tiene DERECHO a saber el motivo si su préstamo fue rechazado.
- Tiene DERECHO a solicitar el folleto de costos de liquidación de HUD "Buscando su préstamo hipotecario".
La Oficina de Protección Financiera del Consumidor promulgó recientemente una lista de Las nuevas normas para los prestatarios. Estos son especialmente importantes si tiene problemas con su administrador hipotecario en 2014 o si se atrasa en sus pagos.
Consejo #8 — Considere la vida después de comprar su primera casa
La emoción de comprar esa primera casa a veces puede cegar a un comprador de vivienda por primera vez a la verdadera inversión de ser propietario de una vivienda. Por ejemplo, lo único que un nuevo propietario puede tener en mente es cómo se verá el pago de su hipoteca cuando todo esté dicho y hecho. Y si bien esta es sin duda una cifra importante, es fundamental reconocer que ser propietario de una vivienda es mucho más que un pago mensual de la hipoteca.
gurú de las finanzas personales Suze Orman recomienda que antes de comprometerse con el monto de una hipoteca, un comprador de vivienda por primera vez debe tener en cuenta el costo real de realizar esos pagos mensuales de la hipoteca, como el monto del capital, los intereses, los impuestos y los pagos de seguro que se realizarán cada mes. Orman también sugiere considerar todos los "extras", que más comúnmente se refieren al mantenimiento, reparación y desastres inesperados como un calentador de agua roto o una tubería rota.
“No se preocupe por las deducciones de la hipoteca o las consecuencias después de impuestos, simplemente mire los números y piense en qué más gasta cada mes y trate de entender si se sentirá cómodo. Porque si no puedes dormir por la noche preocupándote por pagar la hipoteca o arreglar tu calentador de agua averiado, estás gastando demasiado”.
- Suze Orman
Por último, el verdadero costo de ser propietario de una vivienda no siempre tiene que ver con el dinero. Por ejemplo, la hierba verde que viene con su nuevo hogar eventualmente tendrá que cortarse y es probable que la cerca vieja deba repararse en algún momento. Si bien ambas actividades pueden requerir una inversión financiera de algún tipo, también requieren algo de tiempo y energía por parte del propietario.
Descargue nuestra hoja de cálculo de presupuesto mensual para ver cuánto puede pagar.
Consejo # 7: seleccione un inspector de viviendas de buena reputación
Esta es una obviedad para un comprador de vivienda por primera vez. Seleccionar un inspector de viviendas experto es tan importante como un gran agente de bienes raíces y, a la larga, puede ahorrarle miles de dólares.
Lo primero que debe hacer es pedir referencias a amigos, familiares y compañeros de trabajo. También asegúrese de hablar con su corredor, si está utilizando uno, así como con su agente de bienes raíces.
Una vez que tenga algunos nombres, haga lo siguiente para asegurarse de que sean adecuados para usted:
- Realice entrevistas: haga preguntas relacionadas con su proceso y cuánto tiempo lleva una inspección.
- Solicite prueba de credenciales y/o asociación con organizaciones: esta es una buena manera de buscar referencias y determinar que el inspector de viviendas es quien dice ser.
Algunas otras buenas recomendaciones, según este publicación de MSN Bienes Raíces, involucra: hacer preguntas difíciles, revisar quejas y ponerlo todo por escrito.
Consejo n.º 6: Inspeccione su entorno
Si bien el tipo de hogar que elija es de suma importancia, también debe serlo el vecindario que lo rodea.
Considere lo siguiente cuando mire más allá de los límites de la casa misma:
- ¿Están las calles/aceras en buenas condiciones?
- ¿Quiénes son sus vecinos?
- ¿Qué tan cerca está de los lugares que visita regularmente, como escuelas, gimnasios y supermercados, etc.?
- ¿Es seguro para los niños (es decir, hay buena iluminación, los autos pasan a alta velocidad regularmente)?
En el caso de conocer tu barrio, tómate el tiempo de considerar todas las factores importantes eso puede influir en si un vecindario es adecuado para usted.
Consejo n.° 5: tómese en serio su puntaje crediticio
La falta de un buen puntaje de crédito puede ser uno de los mayores obstáculos que un comprador de vivienda por primera vez tendrá que vencer al comprar una casa.
En general, un comprador de vivienda por primera vez con un puntaje crediticio más alto tendrá una mejor oportunidad de obtener un préstamo hipotecario con una tasa de interés baja, lo que significa pagos mensuales más bajos. Sin embargo, un comprador de vivienda por primera vez con mal crédito tendrá dificultades para obtener esa tasa de interés baja, entre otras cosas, y es probable que incurra en pagos mensuales más altos.
Afortunadamente, hay algunos pasos simples que un comprador de vivienda por primera vez puede tomar para comenzar el proceso de curación ahora. Aquí hay algunos:
Paso 1:
Debes ir a tu banco y darles $1,000 (o lo que puedas manejar) y pedirles dos tarjetas de crédito "aseguradas". Deberían darte una Visa y una MasterCard contra los fondos que les diste. Use estas tarjetas mensualmente para gasolina o algo nominal y pague todo cada mes. Esto creará un historial crediticio para usted. Dentro de 6 a 12 meses, habrá establecido puntajes de crédito. Una vez que haya establecido el crédito, puede solicitar la devolución de sus fondos garantizados (depósito).
Paso 2:
Si es posible, pídale a un familiar o amigo cercano que lo agregue a una o más de sus cuentas como “usuario autorizado.” Obtendrá toda su historia pasada, por lo que si han tenido una tarjeta durante varios años o más. Obviamente, desea asegurarse de que tengan un buen historial de crédito con estas cuentas.
¿Tiene mal crédito? Aquí hay algunos recursos adicionales:
- Cómo reparar el mal crédito antes de obtener un préstamo hipotecario
- 3 consejos simples para compradores de vivienda por primera vez con mal crédito
- Cómo evitar convertirse en un comprador de vivienda por primera vez con mal crédito
Consejo #4 — Aceptar asistencia
Un comprador de vivienda por primera vez tiene una variedad de herramientas disponibles para iniciar el proceso de compra de vivienda.
El Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano de EE. UU. recomienda que se comunique con uno de los agencias de asesoramiento de vivienda en su área para hablar sobre otras opciones de ayuda que podrían estar disponibles para usted. Además, asegúrese de consultar con su gobierno local para ver si hay alguna programas locales de compra de vivienda eso podría ayudarte.
Consejo #3: NO use su corazón en su manga
Si bien esto puede ser más fácil decirlo que hacerlo, trate de no emocionarse cuando se vea envuelto en el proceso de compra de una casa.
Como afirma un experto en este resumen de consejos de compra de vivienda, "Los compradores por primera vez deben comprobar sus emociones en la puerta". Cuando no se controlan adecuadamente, las emociones pueden conducir a errores.
Pon tu cara de póquer y recuerda que comprar una casa tiene que ver con los negocios.
Descargue nuestro libro electrónico gratuito aquí para conocer las 10 preguntas que debe hacer al comprar una casa.
Consejo #2 — Vuela bajo el radar
Un comprador de vivienda por primera vez debe tratar de mantenerse fuera de la vista cuando espera la aprobación de un préstamo hipotecario. Cosas como gastar en exceso o asumir nuevas deudas pueden dificultar una posible aprobación.
Aquí hay algunas maneras simples de mantenerse fuera de la vista:
- No hagas compras grandes
- No solicite ninguna cuenta de crédito nueva
- No cierre ninguna cuenta de crédito
- No muevas tu dinero
- No se salte ni pierda pagos
Consejo n.° 1: haga MUCHAS preguntas
Una vez más, comprar una casa suele ser la primera compra significativamente grande que hace un comprador de vivienda por primera vez. Por lo tanto, no debe tener miedo de hacer todas sus preguntas y volver a preguntar hasta que se sienta cómodo con la respuesta.
Además, nunca sienta que está molestando a su agente o corredor de bienes raíces: ¡les están pagando para ayudarlo!
Esperamos que haya disfrutado de nuestra lista de los 21 mejores consejos para compradores de vivienda por primera vez. Con más de 150 años de experiencia en hipotecas colectivas, nuestro equipo en Blue Water Mortgage se enorgullece de ayudar a nuestros clientes a comprender todos los elementos del proceso de compra de una vivienda. Asegúrese de mantenerse conectado con nosotros para todos los últimas noticias de la industria, consejos para comprar y vender casas y anuncios de la compañía del Bastón de Agua Azul.
