Desde los préstamos de la Administración Federal de Vivienda (FHA) del Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano de EE. UU. hasta los préstamos para el Desarrollo Rural del Departamento de Agricultura de EE. UU . (también conocidos como préstamos del USDA), el gobierno estadounidense ofrece diversos programas de préstamos para vivienda que ayudan a los estadounidenses a convertirse en propietarios. El Departamento de Asuntos de Veteranos de EE. UU. ofrece uno de estos programas, diseñado especialmente para veteranos.
Incluido originalmente como parte de la Ley de reajuste de militares de 1944, el programa de préstamos para vivienda del VA ha ayudado a más de 22 millones de veteranos y miembros en servicio activo a convertirse en propietarios de viviendas durante los últimos 75 años. Según el sitio web de Asuntos de Veteranos, los préstamos hipotecarios del VA “son proporcionados por prestamistas privados, como bancos y compañías hipotecarias” y “garantizan una parte del préstamo contra pérdidas, lo que permite que el prestamista le brinde condiciones más favorables”.
Con tres bases militares, casi 189 000 veteranos y 4,641 miembros en servicio activo , es fácil entender por qué los préstamos VA son una opción popular para los prestatarios en el estado de Connecticut. De hecho, solo en 2018 se otorgaron 2,892 préstamos VA en Connecticut; el monto promedio fue de $263 294.
¿Es usted un veterano, un miembro del servicio activo o un reservista que busca comprar una casa? Considere esta su hoja de ruta para conocer y obtener un préstamo VA.
Beneficios de solicitar un préstamo VA
Hay una serie de beneficios al solicitar un préstamo VA que lo convierten en una opción atractiva para los posibles compradores de vivienda:
- Los préstamos VA están financiados al 100 %, lo que significa que no hay pago inicial a menos que lo exija el prestamista o el precio de compra supere el valor razonable de la propiedad. En comparación, los préstamos de la FHA requieren un mínimo de 3.5 % de pago inicial y los préstamos convencionales requieren un 3 % de pago inicial.
- Los beneficiarios de préstamos VA no están obligados a pagar primas mensuales de seguro hipotecario o seguro hipotecario privado.
- Los préstamos VA ofrecen bajas tasas de interés mensuales.
- Los beneficiarios de préstamos VA solo tienen que pagar una tarifa de financiación única a VA; sin embargo, los veteranos con una calificación de discapacidad del 10 por ciento o más o que actualmente reciben pagos por discapacidad son elegibles para la exención de la tarifa de financiación.
- Las reglas de VA limitan la cantidad que se les puede cobrar a los prestatarios por los costos de cierre; en algunos casos, un prestatario puede incluso pedirle al vendedor que pague ciertos costos de cierre.
- Los beneficiarios de préstamos del VA son elegibles para recibir asistencia del VA si tienen dificultades para realizar los pagos.
- Los prestamistas no pueden cobrar una multa por un préstamo VA si el prestatario paga el préstamo antes de tiempo.
- No tiene que ser un comprador de vivienda por primera vez para calificar para un préstamo VA y puede reutilizar el beneficio tantas veces como desee.
Tipos de préstamos VA
Hay cuatro tipos de préstamos VA en CT: préstamos de compra, préstamos de refinanciamiento, préstamos de renovación y préstamos de refinanciamiento con reducción de la tasa de interés (IRRRL).
Los préstamos para compra son la forma estándar de préstamo VA y le permiten comprar una vivienda sin un pago inicial. Los préstamos de refinanciamiento le permiten acceder hasta al 100 % del capital acumulado en su vivienda y utilizar ese dinero para gastos como la matrícula universitaria, renovaciones, facturas médicas, etc. Los préstamos para renovación le permiten comprar y renovar una vivienda simultáneamente con fondos garantizados por el VA. El financiamiento para este tipo de préstamo se basa en el valor esperado de la propiedad después de las mejoras. Finalmente, los préstamos IRRRL ayudan a los prestatarios que ya tienen un préstamo VA a mejorar sus tasas de interés al obtener una línea de crédito sin tasación de la vivienda ni documentación de ingresos.
Según el tipo de préstamo del VA que solicite, puede comprar una casa o un condominio en un proyecto aprobado por el VA, construir una casa, instalar características relacionadas con la energía o hacer mejoras de eficiencia energética en una casa existente y más.
Comuníquese hoy para solicitar su préstamo VA. Nuestros agentes experimentados esperan saber de usted.
Quién es elegible
Para poder optar a un préstamo VA en Connecticut, debe verificar su elegibilidad con un Certificado de Elegibilidad (COE) . Para recibir un COE, debe cumplir uno o más de los siguientes requisitos:
- Haber servido 90 días consecutivos de servicio activo durante tiempos de guerra
- Haber cumplido 181 días de servicio activo durante tiempos de paz
- Haber servido más de seis años en la Guardia Nacional o Reservas
- Es el cónyuge de un miembro del servicio que ha muerto en el cumplimiento del deber o como resultado de una discapacidad relacionada con el servicio.
Hay algunas otras cosas que debe saber para asegurarse de que califica para un préstamo VA. En primer lugar, los préstamos VA no tienen un requisito mínimo de puntaje crediticio; sin embargo, cada prestamista tiene su propio requisito de puntaje FICO y cada perfil de préstamo está sujeto a una revisión exhaustiva del prestamista. El VA tampoco especifica una proporción máxima de deuda a ingresos (DTI), aunque el DTI promedio para los préstamos VA es del 41 por ciento o menos.
Tasas de préstamo VA
Dado que los préstamos VA están respaldados por el gobierno, los prestatarios se benefician de las bajas tasas de interés. En Connecticut, las tasas de interés de los préstamos hipotecarios VA se basan en una serie de factores, incluida la relación deuda-ingreso del prestatario, la calificación crediticia, la duración del préstamo y las condiciones actuales del mercado, y las determina el prestamista.
La tasa de interés promedio nacional actual para un préstamo VA fijo a 15 años es 3.875 por ciento con 4.334 por ciento APR; la tasa promedio para un préstamo VA fijo a 30 años es 4.125 por ciento con 4.386 APR.[MC1]
Préstamos VA en CT
| Weld County | Monto máximo del préstamo |
| Condado de Fairfield | $601,450 |
| Condado de Hartford | $484,350 |
| Condado de Middlesex | $484,350 |
| New Haven County | $484,350 |
| Condado de New London | $484,350 |
| Condado de Tolland | $484,350 |
| Condado de Windham | $484,350 |
Los precios de las viviendas en Connecticut son más altos que el promedio nacional, lo que significa que los montos máximos de los préstamos hipotecarios VA en Connecticut también son más altos que el promedio. Para ver cómo varían los montos máximos de los préstamos de un condado a otro, consulte la tabla a continuación.
¿No está seguro de si cumple con los requisitos para un préstamo VA o necesita ayuda para solicitar uno en Connecticut? Blue Water Mortgage está aquí para ayudarle. Como una de las principales agencias hipotecarias de Nueva Inglaterra (¡y ahora también de Florida!), nuestro equipo de asesores hipotecarios cuenta con amplia experiencia en el mercado de Connecticut y ayuda a los veteranos a financiar la casa de sus sueños. Comience hoy mismo su camino hacia la compra de su vivienda.
