Refinanciar su casa para pagar una deuda de alto interés es como cualquier otra decisión financiera: existen ventajas y desventajas que deben considerarse seriamente antes de dar el salto.
Para muchos propietarios de viviendas en Maine, los beneficios superan las desventajas, pero la situación financiera de cada uno es única. Aquí hay un desglose de los pros y los contras para darle una mejor idea de sus opciones.
Las ventajas de la consolidación de deuda a través de la refinanciación
Muchos propietarios optan por refinanciar para aprovechar los siguientes beneficios:
- Tasas de interés más bajas: La consolidación de deudas con intereses altos, especialmente las tarjetas de crédito, que tienen tasas de interés entre el 15 % y el 20 %, puede generar una tasa de interés mucho más baja. Las tarjetas de crédito también pueden tener tasas de penalización y cargos por pagos atrasados que pueden resultar en pagos mensuales aún más altos.
- Pago único mensual: Al consolidar su deuda en un solo pago mensual, evitará el estrés de realizar un seguimiento de los pagos múltiples. Además, es menos probable que se salte los pagos si solo tiene uno.
- Deducción de impuestos: Es posible que su deuda no sea deducible de impuestos, pero el interés del pago de su hipoteca sí lo es.
- Crédito mejorado: Dado que su deuda de alto interés se pagará y los pagos hipotecarios a tiempo son vistos favorablemente por las agencias de calificación crediticia, su calificación crediticia podría muy bien mejorar después de la refinanciación.
Los contras de la consolidación de deuda a través de la refinanciación
No todos podrán refinanciar para pagar la deuda. Deberá tener una cierta cantidad de capital en su casa y/o calificar para una tasa de interés lo suficientemente baja como para que el proceso valga la pena.
Si puede encontrar una opción de refinanciamiento, el alivio que se obtiene al abordar una cantidad sustancial de deuda podría tener efectos adversos. No es raro que los propietarios mejoren su perfil crediticio y luego comiencen a acumular nuevas deudas de inmediato.
Debido a la posibilidad de una recaída de la deuda, es importante que los propietarios de viviendas sean financieramente responsables si eligen refinanciar. Establecer un presupuesto estricto y ceñirse a él requerirá un fuerte nivel de compromiso.
Además, si utiliza el valor líquido de su vivienda para saldar deudas, volverá al punto de partida en términos de liquidación de su vivienda. Esto puede eliminar la opción de mudarse o renovarse por un tiempo.
Sus opciones de consolidación de deuda
Ahora que se han explicado las ventajas y desventajas, esto es lo que necesita saber sobre las dos opciones de refinanciamiento más comunes: una línea de crédito con garantía hipotecaria (HELOC) y el refinanciamiento con retiro de efectivo.
HELOC
Si su objetivo es pagar su deuda de inmediato y tal vez hacer otras cosas, como una renovación de la casa en un futuro cercano, una HELOC podría ser una excelente opción, ya que solo paga intereses sobre el dinero que usa.
Por lo general, se contrata una HELOC además de su hipoteca existente, por lo que se considera una segunda hipoteca. Sus términos y calendario de pago serán diferentes a los de su primera hipoteca. Si es propietario absoluto de su casa, es posible que pueda obtener una HELOC como su primera hipoteca. La tasa de interés en un HELOC es variable y generalmente sigue el Tasa preferencial de EE. UU..
Refinanciación de retiro de efectivo
Un préstamo hipotecario de refinanciamiento con retiro de efectivo funciona bien si planea usar de inmediato la cantidad total de efectivo que está pidiendo prestado, ya que comenzará a pagar intereses tan pronto como lo reciba.
El refinanciamiento con retiro de efectivo implica obtener un nuevo préstamo para su casa por más de lo que debe. La diferencia entre lo que realmente debe y lo que pidió prestado le corresponde a usted en una suma global de efectivo. Este préstamo paga su hipoteca existente y no tendrá los mismos términos que su hipoteca anterior. La tasa de interés para los préstamos de refinanciamiento con retiro de efectivo suele ser más baja que la de un HELOC, ya que generalmente es fija.
¿Quiere explorar sus opciones de consolidación de deuda? Contacta con nuestro equipo! Lo ayudaremos a comprender el valor de su casa y determinar si un préstamo HELOC o un préstamo de refinanciamiento con retiro de efectivo es una buena opción cuando se trata de lograr sus objetivos financieros.
