Los pros y los contras de la refinanciación con retiro de efectivo para propietarios de viviendas en Maine
Los valores de las casas son altos y las tasas de interés son low. Para los propietarios de viviendas de Maine, ahora es el momento perfecto para considerar el refinanciamiento con retiro de efectivo.
- El refinanciamiento con retiro de efectivo es una manera de convertir en efectivo el capital que tiene en su casa. Al refinanciar su hipoteca por más de lo que debe, puede usar la diferencia para financiar proyectos de renovación, pagar deudas de tarjetas de crédito o comprar una segunda casa.
Las oportunidades son infinitas, pero el refinanciamiento con retiro de efectivo puede no ser la opción correcta para todos. Siga leyendo para ver todo lo que necesita saber sobre el refinanciamiento con retiro de efectivo en Maine.
¿Cómo funciona el refinanciamiento con retiro de efectivo?
El refinanciamiento con retiro de efectivo implica pedir prestado más dinero del que debe en su hipoteca actual. Recibe la diferencia en efectivo, que luego puede usarse para hacer mejoras en el hogar o pagar deudas.
Los prestamistas suelen permitir que los propietarios tomen prestado hasta el 80% o el 90% del valor de su vivienda. La refinanciación con retiro de efectivo suele ser más beneficiosa que obtener una segunda hipoteca o solicitar un préstamo personal.
Ejemplo de refinanciamiento con retiro de efectivo
Digamos que compraste tu casa por $300,000. Actualmente debe $ 200,000 en su hipoteca, lo que significa que tiene $ 100,000 en capital.
Ahora, tal vez quiera construir una adición a su casa o pagar algunas deudas. Cualquiera que sea el motivo, digamos que necesita $40,000 en efectivo. Puede recurrir al refinanciamiento con retiro de efectivo para obtener un nuevo préstamo de $240,000 200,000, que cubre los $40,000 XNUMX que aún debe por su casa más los $XNUMX XNUMX que planea usar para mejoras en la vivienda o consolidación de deudas.
Opciones de refinanciamiento con retiro de efectivo de Maine
Los propietarios de viviendas de Maine tienen tres opciones diferentes para el refinanciamiento con retiro de efectivo:
Retiro convencional
Esta opción es ideal para propietarios con al menos un 20 % de capital en su vivienda.
VA Cash-Out
Los veteranos pueden recibir hasta el 100 % del valor de su vivienda a través de esta opción. Sin embargo, se recomienda que los prestatarios no retiren más del 90% de su capital.
Retiro de efectivo de la FHA
Los propietarios deben tener al menos el 15% del capital de su vivienda. Los propietarios de viviendas con puntajes de crédito más bajos pueden calificar para esta opción.
¿Qué pasa con un préstamo con garantía hipotecaria o una línea de crédito con garantía hipotecaria (HELOC)?
Un préstamo con garantía hipotecaria o una línea de crédito con garantía hipotecaria permite a los propietarios de Maine obtener un préstamo que es independiente de su hipoteca.
Un prestamista considera el valor de su casa y todas sus deudas para determinar cuánto dinero puede pedir prestado. Con un préstamo con garantía hipotecaria, debe pagar el monto a una tasa fija durante un número predeterminado de años. Con una línea de crédito con garantía hipotecaria, usted paga a una tasa ajustable.
Los pros y los contras de la refinanciación con retiro de efectivo
| Ventajas | Desventajas |
| El interés es deducible de impuestos | Tendrá que pagar los costos de cierre |
| Use el dinero para mejoras en el hogar o consolidación de deuda | Los términos de su préstamo pueden ser diferentes a los de su hipoteca anterior |
| Potencial para una tasa de interés más baja | Las tasas de interés pueden fluctuar |
Ventajas de la refinanciación con retiro de efectivo
Deducciones Fiscales
Para los propietarios de viviendas de Maine, el interés que paga en una hipoteca de refinanciamiento en efectivo es deducible de impuestos. Otras deudas no son deducibles de impuestos, por lo que la refinanciación con retiro de efectivo puede generar más beneficios fiscales.
Mejoras en el hogar
Ya sea que esté considerando agregar una piscina a su patio trasero o necesite actualizar su sistema HVAC, el refinanciamiento con retiro de efectivo le permite usar su capital para financiar su proyecto. A la larga, esto puede ser más económico que usar una tarjeta de crédito o un préstamo personal con una tasa de interés alta.
Consolidación de Deudas
Los préstamos estudiantiles y las deudas de tarjetas de crédito vienen con altas tasas de interés y altos pagos mensuales. Cada vez es más común que los propietarios de viviendas utilicen el refinanciamiento con retiro de efectivo para consolidar todas sus deudas en un solo pago mensual, lo que también ofrece el beneficio de una tasa de interés más baja.
Lectura relacionada:
Los pros y los contras de la consolidación de deuda a través de la refinanciación en Maine
Tasas de Interés
El refinanciamiento con retiro de efectivo podría brindarle una mejor tasa de interés hipotecario, especialmente si compró su casa en un momento en que las tasas eran altas. Y como acabamos de mencionar, algunas deudas pueden conllevar altas tasas de interés, en algunos casos del 15 % al 20 % para las tarjetas de crédito. Usar el refinanciamiento con retiro de efectivo para pagar deudas le dará una tasa de interés mucho más baja.
Contras de la refinanciación con retiro de efectivo
Tasas de Interés
Sí, las tasas de interés pueden ser tanto una ventaja como una desventaja. Las tasas de interés de las hipotecas fluctúan y el refinanciamiento con retiro de efectivo no es una excepción. Dado que esta opción conlleva más riesgo que otros tipos de refinanciamiento debido a que está utilizando su capital, es posible que termine con una tasa de interés más alta en comparación con el financiamiento de tasa y plazo.
Costos de Cierre
Tendrá que pagar los costos de cierre para el refinanciamiento con retiro de efectivo, tal como lo hizo cuando compró originalmente su casa. Estos costos incluirán honorarios de abogados, honorarios de corredores, honorarios de tasación y más. Por lo general, pagará un promedio del 2 % al 5 % del precio de su casa en costos de cierre.
Diferentes términos de préstamo
El refinanciamiento con retiro de efectivo reemplaza su hipoteca original con un nuevo préstamo. Debido a esto, puede haber pagos mensuales diferentes o una tasa de interés diferente.
Deuda Adicional
Si está utilizando el refinanciamiento con retiro de efectivo para consolidar deudas, también debe considerar ajustar sus hábitos de gasto futuros. Siempre existe el riesgo de acumular deudas adicionales, lo que puede afectar su puntaje de crédito y volver a hacerlo financieramente vulnerable.
Elegibilidad para el refinanciamiento de retiro de efectivo
Cada prestamista establecerá sus propios requisitos de calificación. Para calificar para el refinanciamiento con retiro de efectivo en Maine, es probable que deba cumplir con los siguientes criterios:
- Debe tener equidad en su hogar. Necesitarás tener ya una buena cantidad de capital en tu casa para poder cobrar.
- Su relación deuda-ingreso (DTI) debe ser inferior al 50%. La relación DTI es la cantidad de sus pagos de deuda mensuales dividida por su ingreso mensual total.
- Su puntaje de crédito es 620 o superior. La refinanciación generalmente requiere un puntaje de crédito de al menos 580, pero si está buscando una opción de retiro de efectivo, su puntaje deberá ser más alto.
Otros factores a considerar:
- Necesitará obtener una tasación. Al igual que con cualquier tipo de préstamo hipotecario, deberá pasar por el proceso de tasación con un tercero.
- No obtendrás el efectivo de inmediato. Por lo general, toma entre tres y cinco días después del cierre para recibir el dinero.
Cuando el refinanciamiento con retiro de efectivo es la mejor opción
Como propietario de una vivienda, es importante analizar bien su situación financiera actual y considerar sus objetivos a largo plazo. El refinanciamiento con retiro de efectivo puede ser una excelente opción para algunos propietarios de viviendas, mientras que otros pueden beneficiarse más de una HELOC u otra opción.
Se recomienda el refinanciamiento con retiro de efectivo si:
- Tiene una buena cantidad de equidad en su casa.
- Usted califica para una tasa de interés más baja que su hipoteca existente.
- Está planeando vivir en su casa durante los próximos años.
- Está planeando usar el efectivo para fines financieramente beneficiosos, como pagar deudas o aumentar el valor de su casa.
No se recomienda el refinanciamiento con retiro de efectivo si:
- Solo ha estado en su casa por menos de un año.
- No tiene suficiente capital en su casa.
- No planea quedarse en su casa durante los próximos años.
- Está planeando usar el efectivo para pagar deudas, solo para acumular más deudas más adelante.
Cómo refinanciar en Maine: los 4 pasos
Paso 1: obtenga cotizaciones y solicite
Comuníquese con un corredor de hipotecas o un prestamista para tener una idea de qué tipo de opción de refinanciamiento puede precalificar. Deberá reunir todos los documentos financieros necesarios para compartir con su prestamista. Estos documentos incluyen declaraciones de impuestos, formularios W-2 o 1099, estados de cuenta bancarios y comprobantes de pagos de pensión alimenticia o manutención infantil.
Paso 2: fije su tarifa
Una vez que haya seleccionado un prestamista, le darán la opción de bloquear su tasa de interés. Esto evitará que su tasa aumente antes de que cierre su préstamo. Los bloqueos de tarifas suelen durar entre 15 y 60 días.
Paso 3: suscripción y aprobación
Sus documentos serán revisados en los próximos días por un equipo de suscripción. Es posible que se comuniquen con usted para obtener más información o para obtener más documentos. Una vez que tengan todo lo que necesitan, recibirá un aviso de finalización y una fecha de cierre final.
Paso 4: Cierre
Recibirá una divulgación unos días antes de la fecha de cierre. Esto detallará los números finales de su préstamo. Durante el proceso de cierre, pagará los costos de cierre que no se incluyeron en el monto final del préstamo. Si está haciendo un refinanciamiento con retiro de efectivo, recibirá el dinero unos días después, generalmente de tres a cinco días después del cierre.
Refinanciamiento con retiro de efectivo: Preguntas frecuentes
P: ¿Cuánto efectivo puedo obtener al refinanciar?
R: Los prestamistas normalmente limitarán los montos de los retiros en efectivo al 80 % del valor de su vivienda. La única excepción son los préstamos VA, que permiten a los prestatarios recibir hasta el 100 % del valor de su vivienda.
P: ¿Cuál es la diferencia entre el refinanciamiento con retiro de efectivo y un préstamo con garantía hipotecaria?
R: El refinanciamiento con retiro de efectivo reemplaza su hipoteca existente por una nueva. Un préstamo con garantía hipotecaria es un préstamo adicional que es independiente de su hipoteca original.
Para obtener más información sobre este tema, lea nuestro artículo: La diferencia entre un refinanciamiento con retiro de efectivo y un préstamo con garantía hipotecaria.
P: ¿Para qué puedo usar el efectivo?
R: En última instancia, esto depende de usted y dependerá de la cantidad de capital que tenga en su casa. La refinanciación con retiro de efectivo se usa con frecuencia para consolidar y pagar deudas, renovar una casa, comprar una segunda casa o realizar inversiones.
P: ¿Quién se beneficia más del refinanciamiento con retiro de efectivo?
R: Los propietarios de viviendas con capital y que originalmente pidieron prestado a una tasa de interés alta a menudo pueden encontrar una mejor tasa a través del refinanciamiento con retiro de efectivo.
Le dimos mucha información y estamos aquí para apoyarlo en cada paso del camino. Si tiene alguna pregunta, contáctenos hoy.
¿Cómo puede ayudarte el agua azul?
Blue Water está aquí para responder todas y cada una de sus preguntas sobre hipotecas. Ya sea que esté considerando refinanciar con retiro de efectivo para consolidar deudas o que haya estado investigando un HELOC para hacer algunas renovaciones en el hogar, utilizaremos nuestra experiencia para guiarlo en la dirección más ventajosa.
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