Ya sea que su corazón esté decidido a ser propietario de una pequeña cabaña en Conway o de una casa suburbana en Bedford, un préstamo del USDA podría llevarlo un paso más cerca de convertirse en propietario de una vivienda en New Hampshire.
Los préstamos del USDA, también conocidos como préstamos de Desarrollo Rural, son proporcionados por el Departamento de Agricultura de EE. UU. a través del Programa de Préstamos de Vivienda Garantizados para el Desarrollo Rural del USDA. Diseñados específicamente para impulsar la economía de las áreas rurales, los préstamos del USDA están disponibles para aquellos que viven en partes del país menos densamente pobladas, incluida la mayoría de NH. Aunque los préstamos son patrocinados por el gobierno, los prestamistas son totalmente responsables de manejar el proceso de solicitud de préstamo del USDA.
¿Quiere obtener más información sobre los préstamos del USDA en NH? Aquí hay cuatro cosas que debe saber:
-
- Hay dos tipos de préstamos del USDA en NH: el Préstamo directo para viviendas unifamiliares y el Préstamo Garantizado Unifamiliar. La principal diferencia entre ambos radica en que el USDA actúa como prestamista y administrador del préstamo directo, mientras que los prestamistas privados gestionan la administración del préstamo garantizado. Los préstamos directos suelen estar reservados para familias de ingresos muy bajos o bajos, mientras que el préstamo garantizado se dirige al prestatario de ingresos promedio. Los préstamos garantizados del USDA deben su nombre a que el USDA asegura una parte del préstamo en caso de impago. El préstamo garantizado tiene menos restricciones en cuanto a los límites del préstamo y el tamaño de la vivienda que el préstamo directo; quienes solicitan un préstamo garantizado pueden elegir entre opciones de tasa fija a 15 y 30 años.
- Los préstamos del USDA son más asequibles que otros tipos de préstamos. En comparación con los préstamos convencionales y de la FHA, los préstamos del USDA ofrecen un financiamiento del 100 por ciento sin necesidad de pago inicial. Los prestatarios del USDA pagan un seguro hipotecario privado (PMI) muy bajo del 4 %, que es menos de la mitad del costo de la tarifa mensual del seguro hipotecario de un préstamo de la FHA. Aunque se espera que los prestatarios paguen una tarifa de garantía del USDA, es un pago único de solo el 1% y se puede financiar con el préstamo. Como beneficio adicional, los préstamos del USDA son extremadamente sencillos, sin multas por pago anticipado ni tarifas ocultas.
- Los préstamos del USDA son más estrictos que la mayoría de los otros tipos de préstamos debido a sus requisitos de elegibilidad de ingresos y propiedad. Afortunadamente, la mayor parte de NH califica para la elegibilidad de propiedad de préstamo del USDA, con la excepción de un puñado de ciudades importantes, como Manchester y Portsmouth. Si desea ver qué áreas son elegibles para un préstamo del USDA en NH, puede consultar el USDA herramienta de mapeo. La elegibilidad de ingresos de préstamos del USDA varía de un estado a otro y de un condado a otro. Por ejemplo, el USDA Límite de ingresos de préstamos garantizados para un hogar de cuatro personas en el condado de Belknap, NH, es de $89,700; el tope de ingresos para un hogar con cinco miembros o más es $118,400. El límite de ingresos se basa en los ingresos brutos del hogar, que incluyen los ingresos de cualquier miembro del hogar mayor de 18 años, independientemente de si su nombre figura en el préstamo. Entonces, por ejemplo, si usted y su pareja ganan un ingreso combinado de $ 60,000 y tiene dos hijos adultos que viven con usted que ganan un total de $ 30,000, sería descalificado de la elegibilidad para préstamos del USDA. Los préstamos del USDA también son menos indulgentes con puntajes de crédito bajos y una alta relación deuda-ingreso (DTI) que los préstamos de la FHA. La mayoría de los prestamistas aprobados por el USDA requieren un puntaje FICO de 620 o más y un DTI estándar de 29 %/41 %.
- Hay varias formas de utilizar un préstamo del USDA:
- Propiedad residencial nueva o existente para ser utilizada como residencia permanente
- Un sitio con una vivienda nueva o existente·
- Refinanciación·
- Características de diseño especiales o equipos instalados permanentemente para adaptarse a discapacidades ·
- Tarifas de conexión razonables y habituales, evaluaciones o costos de cuotas prorrateados para los servicios públicos ·
- Una parte prorrateada de los impuestos inmobiliarios ·
- Equipo doméstico esencial (por ejemplo, alfombras, hornos, refrigeradores, lavadoras, secadoras, etc.)
- Instalaciones de eficiencia energética (por ejemplo, aislamiento, paneles solares, doble vidrio, etc.)
- Instalación de servicio de banda ancha fija
- Costos de preparación del sitio
Tenga en cuenta que solo las viviendas unifamiliares o los condominios de una sola unidad son elegibles para la compra con un préstamo del USDA. Muchos prestamistas piensan erróneamente que un condominio debe estar en la lista aprobada por la FHA para ser elegible para un préstamo del USDA, pero un agente hipotecario calificado puede ayudar a que se apruebe un condominio, siempre que cumpla con las pautas de Fannie Mae y Freddie Mac.
Si no está seguro de si califica para un préstamo del USDA, comuníquese con uno de nuestros corredores hipotecarios experimentados. Ellos pueden aclarar cualquier duda y guiarlo a través del proceso.
Dado que los préstamos del USDA están destinados a áreas de bajos ingresos con valores de propiedad más bajos, el USDA no establece límites de préstamo; en cambio, evalúa a los prestatarios caso por caso para determinar el monto máximo de su préstamo. Los montos máximos de los préstamos se basan en factores como la relación DTI del prestatario, los ingresos mensuales, los activos, la calificación crediticia o el historial de pago de la hipoteca y el valor de la propiedad.
Si tiene preguntas adicionales sobre los préstamos del USDA en NH, desea saber si califica para una hipoteca del USDA o desea comenzar el proceso de solicitud, hable con uno de los corredores hipotecarios calificados en Blue Water Mortgage Corporation hoy. Con años de experiencia sirviendo a NH, nuestros corredores tienen las habilidades y la experiencia necesarias para determinar su elegibilidad e identificar cualquier otro producto hipotecario que pueda satisfacer sus necesidades.
