8 consejos para comprar una casa cuando las tasas de interés son altas [+ Pros y contras]

Su reacción instintiva a la pregunta anterior podría ser un rápido y rotundo "sí", pero también hay razones por las que podría tener sentido que considere una hipoteca con intereses altos. Revise esta comparación en paralelo de pros y contras para ayudarle a sopesar sus opciones:

Cuando se trata de hipotecas, existen varios tipos disponibles según sus circunstancias particulares. Las siguientes son diferentes opciones que pueden estar disponibles para usted:

• Hipoteca a tipo fijo: Bien llamado, Una hipoteca de tasa fija Los préstamos mantienen la misma tasa de interés durante la totalidad del préstamo, a diferencia de los préstamos en los que la tasa de interés puede ajustarse. Debido a esto, los pagos son más predecibles y son ideales para compradores que pretenden permanecer en su casa por mucho tiempo (también tienden a ser la opción de préstamo más popular). Las hipotecas a tipo fijo se ofrecen en distintos plazos: 10 años, 15 años y 30 años. Cuanto más corto sea el período del préstamo, menor será la tasa de interés pero mayores serán los pagos mensuales.

• Hipoteca de tasa ajustable (ARM): An hipoteca de tasa ajustable tendrá una tasa de interés variable durante la vida útil del préstamo. Sin embargo, hay un cierto período al inicio de la hipoteca en el que los pagos mensuales son consistentes. Esto puede durar desde un mes hasta varios años. Luego, las tarifas se ajustan con una frecuencia predeterminada. Considere, por ejemplo, un ARM 5/1, que se fija durante cinco años y luego se ajusta cada año a partir de entonces.
• Compradores de vivienda por primera vez: Siendo un comprador de vivienda por primera vez puede ser desalentador. Pero una vez que se familiarice con sus opciones y determine pasos útiles para lograr su objetivo de ser propietario de una vivienda, su confianza aumentará. Hay préstamos patrocinados por el gobierno y préstamos convencionales y priorizan una pago inicial bajo y crédito flexible.

Si por alguna razón una hipoteca tradicional no es una opción viable para usted, existen otras opciones de financiamiento que puede considerar, como:

• Préstamos patrocinados por el gobierno están destinados a cualquier persona que de otro modo no calificaría para un préstamo convencional. Hay varias opciones:
  • Préstamo de la Administración Federal de Vivienda (FHA): Bajo pago son opcionales con este tipo de préstamo respaldado por el gobierno, lo que atrae a prestatarios con poco efectivo y sin un puntaje crediticio perfecto; en cambio, se ubican entre 580 y 739.
  • Préstamo de Asuntos de Veteranos (VA): Estos préstamos requieren sin seguro hipotecario privado y facilitar el proceso de calificación. Por lo general, tienen tasas de interés y condiciones más favorables que otros tipos de préstamos, incluidos los préstamos convencionales. Los fondos están destinados a veteranos estadounidenses y miembros activos del servicio, así como a cónyuges/ciudadanos de quienes han servido en otras organizaciones federales.
  • Préstamo del Departamento de Agricultura de los Estados Unidos (USDA): Los hogares de ingresos bajos y moderados son el objetivo beneficiarios de un préstamo del USDA. Las viviendas deben comprarse en comunidades aprobadas de menos de 20,000 personas. No es necesario depositar dinero en las viviendas de préstamo del USDA y a los prestatarios se les puede conceder hasta el 100% del valor de la propiedad.
• Reducción temporal de tasas reduce efectivamente la tasa de interés que paga un prestatario durante los primeros años de un préstamo hipotecario después de que se realiza un pago de una suma global en una cuenta de compra. Una parte de los fondos de la cuenta se libera cada mes para contribuir a los pagos. Un método común se conoce como “3-2-1”, que representa pagos en los primeros tres años calculados en 3%, 2% y luego 1%, respectivamente.Citación
• Asunción de préstamo es cuando el propietario actual transfiere su hipoteca, incluidos todos sus términos existentes, a un comprador. De esta forma, el comprador puede evitar solicitar un nuevo préstamo. El comprador aún necesita calificar para la hipoteca. Los préstamos de la FHA, VA y USDA se pueden asumir con la aprobación de la entidad gubernamental que respalda el préstamo. Sin embargo, los vendedores pueden cobrar una prima, lo que podría requerir más dinero por adelantado del comprador.
• Aceptar un plazo de préstamo más corto Puede ahorrarle dinero a largo plazo, pero requerirá pagos mensuales mayores. Cuanto más corto sea el plazo del préstamo, menos intereses pagará. La tasa en sí podría ser incluso más baja.

Si ha determinado que es posible comprar una casa mientras las tasas de interés son altas, los siguientes son nuestros principales consejos para navegar el proceso con facilidad:

1. Ponga sus finanzas en orden, ya que los prestamistas utilizarán su relación deuda-ingresos general para ayudar a determinar las tasas de interés.
2. Aproveche cualquier aplicación programas de asistencia al comprador, asegurándose de investigar los requisitos para solicitar cada uno.
3. Considere comprar una casa que necesita reparaciones o una casa que aún no esté lista para mudarse, lo que le permitirá aprovechar un precio de compra más bajo y generar capital de sudor.
4. Conviértase en propietario y encuentre inquilinos una vez que el espacio esté listo para vivir, capitalizando un precio de compra más bajo y beneficiándose a medida que la propiedad gana valor.
5. Aumente el pago inicial para reducir la cantidad de dinero que necesita pedir prestado a un prestamista y, por lo tanto, menos intereses que deberá pagar sobre el préstamo.
6. Compare precios para encontrar las mejores tasas, lo que podría ahorrarle miles de dólares durante la vigencia del préstamo.
7. Vea si es posible comprar puntos hipotecarios, que se pagan directamente al prestamista al cierre a cambio de una tasa de interés más baja.
8. Compre ahora y refinancie más tarde (sin embargo, la advertencia es que el mercado es impredecible y es posible que las tasas no bajen significativamente con el tiempo). La refinanciación es cuando los propietarios obtienen un nuevo préstamo, con una nueva tasa de interés, para reemplazar el anterior.

En definitiva, depende. Comprar mientras las tasas de interés son altas podría ser una buena idea si:

• Las circunstancias personales no son propicias para esperar a que salga el mercado.
• Los compradores están financieramente preparados para aportar una cantidad sustancial de dinero para el pago inicial, lo que reduce los costos mensuales.
• Puede negociar términos más favorables, como costos de cierre reducidos.

Sin embargo, puede ser mejor esperar a que las tarifas bajen si:

• Los compradores no pueden permitirse un pago mensual más alto
• Mudarse no es absolutamente necesario
• El plan es permanecer en el lugar sólo por un corto período de tiempo.

Ya sea que todavía se pregunte si ahora es el momento adecuado para comprar una casa o esté listo para dar el salto, nuestro equipo en Blue Water Mortgage está aquí para ayudarlo. Contáctanos para conocer las numerosas opciones de financiación de viviendas que ofrecemos. Incluso proporcionamos recursos en nuestro sitio web para impulsar su viaje y responder muchas preguntas comunes, incluido un libro electrónico de preguntas frecuentes sobre hipotecas.

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