Conceptos básicos de préstamos FHA de Massachusetts

Para todos los tipos de préstamos, el pago inicial mínimo es la cantidad de efectivo que un comprador debe depositar para calificar para una hipoteca. Los requisitos de pago inicial de la FHA son similares en todos los estados: un puntaje crediticio entre 570 y 579 requiere un pago inicial mínimo del 10 % del precio de compra, mientras que un puntaje crediticio de 580 o más permite que el comprador haga un pago inicial de tan solo el 3.5 %. .

Existen varios programas de asistencia para el pago inicial en todos los estados, y Massachusetts no es una excepción. Asistencia para el pago inicial de MassHousing ofrece a los compradores elegibles asistencia para el pago inicial del 5 % en casas en Boston o en una de las 26 Ciudades Gateway del estado libre asociado. Este programa además ofrece asistencia de hasta $15,000 en todas las demás comunidades de Massachusetts.

Para encontrar organizaciones confiables que brinden asistencia con el pago inicial en MA, recomendamos esta herramienta de Sociedad de Vivienda de Massachusetts. Este motor de búsqueda está diseñado para ayudar a los compradores de vivienda por primera vez en Massachusetts a encontrar programas que ofrecen asistencia con el pago inicial por región. Los compradores encontrarán que desde el oeste de Massachusetts y los Berkshires hasta el Cabo, el estado de Massachusetts ofrece numerosas opciones para ayudarlos a realizar el pago inicial.

No hay duda de que vivir en Massachusetts puede ser costoso. Un préstamo de la FHA es una opción confiable que puede ayudar a los compradores a ahorrar dinero en el pago inicial. Los beneficios adicionales de usar un préstamo FHA en MA incluyen:

• Pago inicial mínimo bajo
• Revisión de crédito flexible
• Requisitos DTI menos restrictivos
• Opción viable para compradores de vivienda por primera vez
• Más indulgencia con bancarrotas o ejecuciones hipotecarias pasadas
• Más fácil de calificar que un préstamo convencional
• Las tasas de interés suelen ser más bajas que las tasas convencionales
• Los préstamos de la FHA son asumible
• Permitido usar obsequios para el pago inicial y los costos de cierre
• Pedir prestado dinero para reparaciones en el hogar
• Optimice las opciones de financiación

Si tiene preguntas específicas sobre los préstamos de la FHA en Massachusetts, comuníquese hoy con uno de nuestros corredores hipotecarios experimentados.

Hay bastantes requisitos de préstamo en MA para cumplir con la aprobación de la FHA. En Massachusetts, los requisitos más básicos para la elegibilidad de préstamos de la FHA incluyen:

• Número de Seguro Social válido
• Residencia legal en los EE.UU.
• Historial de empleo estable durante al menos 2 años.
• Capacidad para sostener los pagos mensuales
• Aprobación de la propiedad por parte de un tasador aprobado por la FHA

Otros requisitos clave de préstamo de la FHA en Massachusetts incluyen:

• Puntaje de crédito mínimo: 500
• Pago inicial mínimo: 3.5%
• DTI mínimo: 50% o menos
• Requisitos de ingresos: Debe tener al menos 2 cuentas de crédito establecidas y no debe tener pagos atrasados ​​asociados con hipotecas pasadas de la FHA
• Límites de préstamo: $356,362 para viviendas unifamiliares en áreas de bajo costo y $822,375 en áreas de alto costo; los límites de préstamo en MA varían según condado
• Requisitos de propiedad: el préstamo debe ser para la residencia principal; no se puede utilizar para inversiones inmobiliarias
• Seguro hipotecario: requieren una prima inicial de 1.75%

Paso 1: Encuentre un corredor hipotecario que ofrezca Préstamos HUD/FHA.

El primer paso en su viaje para solicitar un préstamo de la FHA en MA es trabajar con un corredor de hipotecas. Un corredor de hipotecas puede revisar sus finanzas para determinar qué prestamista es el más adecuado para su situación específica. Una vez que haya elegido un prestamista, su corredor actuará como enlace entre usted y el prestamista y representará sus intereses durante todo el proceso de solicitud de préstamo para garantizar que reciba condiciones favorables.

Dado que los corredores hipotecarios trabajan independientemente de los prestamistas, pueden brindar una perspectiva imparcial y están comprometidos a brindar el mejor servicio posible a sus clientes.

Paso 2: obtenga la precalificación.

La precalificación hipotecaria se refiere al proceso en el que el prestamista evalúa su situación financiera y determina si califica para un préstamo de la FHA. Se conoce como "precalificación" porque este paso ocurre antes de encontrar una casa. Durante este paso, el prestamista revisará lo siguiente:

• Su informe de crédito combinado, un informe completo que combina sus informes de crédito individuales de Experian, Equifax y TransUnion.
• Su relación deuda-ingreso (DTI), que es el porcentaje de su ingreso bruto mensual que se destina al pago de deudas.
• Sus activos, que pueden incluir su cuenta de ahorros, 401(k), dividendos en acciones, etc.
• Formularios W-2 del IRS y declaraciones de impuestos de los últimos dos años.
• Talones de pago de los últimos dos meses.
• Una carta de verificación del empleado.

Tenga en cuenta que su prestamista puede solicitar documentos adicionales para completar el proceso de precalificación. Si califica para la precalificación de préstamo de la FHA, el prestamista también le informará para cuánto ha sido aprobado. Tenga en cuenta que este número no es una garantía, sino una estimación: el prestamista se reserva el derecho de rescindirlo en cualquier momento si no sigue calificando.

Aunque la precalificación no es una parte obligatoria del proceso de solicitud de préstamo de la FHA, aún puede ser aprobado para un préstamo de la FHA incluso si no busca la precalificación, los expertos de la industria lo recomiendan enfáticamente. La precalificación demuestra tanto a los agentes inmobiliarios como a los vendedores que no solo está listo y dispuesto a comprar, sino que también tiene una buena situación financiera.

Paso 3: encuentre una propiedad que le encante.

Buscar la propiedad adecuada es la parte más emocionante del proceso, aunque no necesariamente la más fácil. Hay tantas cosas a considerar cuando se recorren las propiedades que incluso los buscadores de casas más entusiastas pueden sentirse abrumados: ¿Es necesario reemplazar el techo? ¿Están todos los sistemas eléctricos, de calefacción y de plomería al día? ¿Hay suficiente espacio de almacenamiento? Afortunadamente, hay muchas listas de verificación de búsqueda de casas prefabricadas, como esta de Homes.com, disponibles en línea para ayudarlo a evaluar minuciosamente cada propiedad que vea.

Muchos compradores de viviendas optan por comprar casas antiguas o casas que necesitan reparaciones y renovarlas o rehabilitarlas para ahorrar dinero. Si tiene la intención de comprar una casa antigua o una casa que necesita reparaciones, considere solicitar el préstamo FHA 203(k). Este préstamo ofrece todos los mismos beneficios que el préstamo FHA 203(b) estándar, además de financiamiento para reparaciones en el hogar.

Podemos ayudarlo con el proceso de préstamo de la FHA de Massachusetts, desde la precalificación hasta el cierre de la casa de sus sueños. Programe una llamada hoy para comenzar.

Paso 4: Complete el formulario de solicitud.

Ha sido precalificado para un préstamo de la FHA y encontró la casa de sus sueños; ahora es el momento de recibir la aprobación completa y oficial del prestamista.

Primero, debe completar una Solicitud de préstamo residencial uniforme (formulario 1003 de Fannie Mae), que solicita información sobre el tipo de préstamo que está solicitando y la dirección de la propiedad. También debe completar un anexo a este formulario (formulario HUD 92900-A). Estos formularios cubren una gran cantidad de información, desde su historial de empleo hasta deudas recurrentes.

Tenga en cuenta que algunos prestamistas requieren que complete este formulario durante la precalificación, aunque es más común completar este formulario después de encontrar una propiedad. Además, algunos prestamistas pueden exigirle que pague una tarifa de solicitud de hipoteca en esta etapa, mientras que otros pueden incluir la tarifa en los costos de cierre. Un buen corredor hipotecario le preguntará a su prestamista cuál es su política para que esté completamente preparado, y también lo guiará a través de cualquier otro aspecto confuso de la solicitud para facilitar el proceso.

Paso 5: obtenga una tasación de la propiedad.

Antes de que se pueda aprobar su solicitud de préstamo de la FHA, un tasador aprobado por HUD debe realizar una tasación de la propiedad. Su agente hipotecario ordenará una tasación en su nombre.

El tasador evalúa el valor de mercado de la propiedad mirando propiedades comparables que se vendieron recientemente en el área. El tasador también lleva a cabo una inspección detallada de la propiedad para garantizar que cumpla con los Estándares mínimos de propiedad de HUD. Estos estándares dictan que la casa debe cumplir con “uno de los códigos de construcción reconocidos a nivel nacional o un código de construcción estatal o local basado en un código de construcción reconocido a nivel nacional”, así como proteger la seguridad de la propiedad.

Tenga en cuenta que la "seguridad de la propiedad" no se refiere necesariamente a la seguridad de la vivienda sino a la seguridad de la inversión del prestamista. Si se le aprueba un préstamo de la FHA, la propiedad que compra con ese préstamo actúa como garantía del préstamo. Si no cumple con los pagos de su hipoteca, el prestamista tiene derecho a ejecutar la propiedad y venderla en un intento de recuperar el dinero que queda en el préstamo. Por lo tanto, el tasador debe determinar si la propiedad tendrá un precio adecuado si el prestamista tiene que embargarla.

Paso 6: Reciba la aprobación del suscriptor.

El último obstáculo que debe superar antes de recibir la aprobación de un préstamo de la FHA es la revisión del asegurador. Un suscriptor trabaja en nombre del prestamista para determinar la probabilidad de que usted pague su deuda, según factores como puntaje crediticio, historial crediticio, historial laboral, estabilidad de ingresos y DTI.

Si es rechazado para un préstamo hipotecario de vivienda, ha llegado al final del camino, al menos, con este prestamista. Trate de adoptar un enfoque de rechazo de "cuando una puerta se cierra, otra se abre"; incluso si un prestamista lo rechaza, un buen corredor de hipotecas puede mostrarle otras opciones de préstamo de la FHA y ayudarlo a encontrar la que tiene más probabilidades de aprobar el préstamo. Además, dado que los prestamistas deben detallar la causa de la denegación en una carta de rechazo formal, debe tratar el rechazo como una oportunidad de aprendizaje sobre cómo puede prepararse mejor para el próximo intento.

Sin embargo, si se acepta su solicitud de préstamo de la FHA, ¡lo único que queda entre usted y su nuevo hogar es el cierre!

Paso 7: Cierre completo.

El paso final del proceso de aprobación del préstamo de la FHA es el cierre. Durante el cierre, debe revisar y firmar cuidadosamente toda la documentación del préstamo y pagar costos de cierre, que puede incluir lo siguiente:

• Tasas de Tasación
• Tarifa de originación
• Tasa de Preparación de Documentación
• Cargo por informe de crédito
• Honorarios legales
• Buscar título
• Seguro de título
• Seguro de vivienda propia
• Tarifas de depósito en garantía
• Muchos Servicios Legales Adicionales – Comuníquese para una asesoría.

Los costos de cierre están determinados por el monto de su préstamo, la opción de hipoteca, el tipo de propiedad y su ciudad, condado o estado de residencia. Los compradores que solicitan un préstamo de la FHA pueden pedirle al vendedor que pague algunos de los cargos asociados con el cierre, así como aplicar regalos monetarios de amigos y familiares hacia el cierre. Una vez que haya completado el papeleo necesario y haya pagado los costos de cierre, ¡felicidades! Eres oficialmente el orgulloso propietario de tu nuevo hogar; ahora estás listo para hacerlo tuyo y explorar todo lo que Bay State tiene para ofrecer.

Ya sea que desee averiguar si es elegible para un préstamo de la FHA en MA o desea comenzar el proceso de solicitud, comience por encontrar un corredor hipotecario confiable y con experiencia que pueda guiarlo y apoyarlo durante todo el proceso.

Blue Water Mortgage tiene licencia en New Hampshire, Maine, Massachusetts, Connecticut, Florida y  North Carolina.

Con más de 150 años de experiencia hipotecaria colectiva al servicio New Hampshire, Maine, Massachusetts, Connecticut, Vermont, Rhode Island, Florida, North Carolina, Colorado, Texas, GeorgiaY South Carolina, los corredores de Blue Water Mortgage tienen la experiencia necesaria para cerrar su préstamo a tiempo y garantizar los mejores términos y las tasas más bajas posibles. Como firma independiente, no estamos en deuda con ningún prestamista en particular, por lo que puede contar con nosotros para orientarlo hacia el préstamo y el prestamista que mejor se adapte a sus necesidades específicas. Contáctanos para empezar hoy mismo.