Desde las costas arenosas de Old Saybrook hasta los sinuosos senderos del Parque Estatal Wadsworth Falls en Middletown, Connecticut es un destino turístico para millones de visitantes cada año, algunos de los cuales eligen hacer del Estado de la Constitución su lugar de vacaciones permanente.
Si alguna vez consideró comprar una segunda casa en CT, tal vez una casa junto al lago en Candlewood Lake o una propiedad de inversión en el centro de Hartford, hay algunas cosas que debe saber antes de poder lograr su objetivo.
Calificar para una segunda hipoteca de vivienda
La mayoría de las personas que quieren comprar una segunda propiedad necesitan obtener una segunda hipoteca para poder hacerlo. Aunque eso puede parecer una empresa importante, es más fácil de lo que piensas. De hecho, el aspecto más desafiante de solicitar una hipoteca para una segunda vivienda es calificar para el préstamo. Con eso en mente, tomemos un momento para ver los requisitos para calificar para un préstamo de segunda vivienda en Connecticut.
- Pago inicial: Las hipotecas de segunda vivienda requieren un pago inicial más alto que una primera hipoteca; podría pagar entre un 10 y un 35 por ciento de enganche, según el prestamista.
- Créditos: Los prestamistas también le exigirán un estándar más alto en lo que respecta a tu puntaje de crédito — muchos prestamistas requieren un puntaje entre 725 y 750 para calificar para un préstamo de segunda vivienda.
- Relación DTI: Al solicitar una hipoteca para una segunda vivienda, cuanto menor sea su relación deuda-ingreso (DTI), mejor. Fannie Mae permite una relación DTI de hasta el 45 por ciento, aunque es preferible un 36 por ciento o menos.
- Reservas: Al comprar una segunda propiedad, es importante asegurarse de tener suficientes reservas (fondos disponibles) para continuar haciendo los pagos de su hipoteca en caso de que experimente alguna interrupción en sus ingresos.
Tenga en cuenta que los préstamos gubernamentales, incluidos los de la VA y el USDA , están reservados para la vivienda principal y no son elegibles como hipotecas para una segunda vivienda. Sin embargo, podría ser elegible para solicitar un préstamo de la FHA como hipoteca para su segunda vivienda, siempre y cuando no tenga la intención de usarla como propiedad de alquiler.
También debe considerar cuidadosamente las implicaciones fiscales de pagar una segunda hipoteca si está interesado en comprar una segunda casa. Y, como con cualquier compra importante, es importante asegurarse de que puede hacer dos pagos de la hipoteca antes de solicitar un préstamo para una segunda vivienda.
Casa de vacaciones versus propiedad de inversión
Ahora que hemos discutido los requisitos para calificar para un préstamo de segunda vivienda en CT, tomemos un momento para repasar las distinciones importantes entre una casa de vacaciones y una propiedad de inversión. Una casa de vacaciones es exactamente lo que parece: una propiedad utilizada con fines recreativos durante parte del año. Si una casa de vacaciones se alquila por 15 o más días del año calendario, el Servicio de Impuestos Internos la considera una propiedad de alquiler o de inversión. Una propiedad de inversión es cualquier bien inmueble que se utiliza para obtener ganancias en lugar de como residencia principal; esto incluye propiedades residenciales de alquiler, propiedades comerciales y casas compradas con la intención de venderlas para revenderlas.
Más allá de las diferencias obvias entre los dos, el proceso de solicitud de préstamo suele ser más fácil para los prestatarios que tienen la intención de comprar una casa de vacaciones que una propiedad de inversión y viene con requisitos de pago inicial menos estrictos y tasas de interés más bajas. Además, si desea alquilar su segunda casa, es probable que su prestamista le solicite que realice una tasación adicional, así como que presente un cronograma de alquiler. Los impuestos, los costos de seguro y las ganancias proyectadas de una propiedad de inversión se tendrán en cuenta en su índice de DTI.
Si desea solicitar una hipoteca para una segunda vivienda con el fin de financiar una propiedad de inversión en Connecticut, asegúrese de consultar con un asesor fiscal para determinar si tiene derecho a alguna deducción o desgravación fiscal . Y una advertencia: no intente hacer pasar una propiedad de inversión como una casa de vacaciones para evitar declarar los ingresos por alquiler al IRS. Los analistas de crédito pueden detectar fácilmente el fraude de ocupación basándose en factores como la ubicación relativa de su residencia principal y secundaria; por ejemplo, si su casa de vacaciones está cerca de su residencia principal, seguramente levantará sospechas.
Financia la segunda casa de tus sueños
Ahora que ya conoce los requisitos para calificar para un préstamo para una segunda vivienda y las diferencias importantes entre los tipos de segunda vivienda, está listo para dar el siguiente paso.
En Blue Water Mortgage Corporation le ayudamos a conseguir la segunda vivienda de sus sueños. Puede contar con nuestra experiencia y conocimientos financieros en cada etapa del proceso de solicitud de préstamo, y con cualquiera de nuestros agentes hipotecarios autorizados que le brindarán un apoyo incansable. Para comenzar su camino hacia una segunda vivienda, contáctenos hoy mismo.
